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        正在尋求回歸A股IPO的廣州農商行，近年來的發展道路屢次遭遇波折。在曝出多位高管被查后，近日該行又因卷入信托違約風波而受到市場關注。

        據近日ST中捷(2.150,-0.01,-0.46%)(維權)發布的公告，其收到廣州農商行函件，因25億元信托出現違約，廣州農商行要求各債務人承擔償付貸款本金25億元、利息、罰息、復利、違約金等責任。

        而從廣州農商行自身經營狀況看，其交出的中報答卷不太好看。2020年半年報顯示，該行上半年實現營業收入117.94億元，同比增長9.2%;實現歸屬股東凈利潤30.86億元，同比下降14.09%。

        信托違約“討債”25億

        一場信托違約風波正在發酵。日前，ST中捷發布公告稱，該公司證券部工作人員收到廣州農商行通過中國郵政EMS送達的函件，函件顯示致11家公司及7個自然人，其中公司為其中單位之一，跟公司相關的主要內容為：2017年6月27日，廣州農商行與國通信托簽訂《國通信托華翔北京貸款單一資金信托合同》信托規模25億元人民幣，預計期限為48個月，自信托成立之日起計算。當日，華翔(北京)投資有限公司(下稱“華翔投資”)與國通信托簽訂《信托貸款合同》， 國通信托分別于2017年6月28日、2017年8月3日向華翔投資先后發放貸款 15 億元、10億元。

        2020年4月14日，國通信托向廣州農商行發出《國通信托·華翔北京貸款單一資金提前終止通知函》，國通信托決定于2020年4月24日提前終止本信托并進行清算，同時按照相關規定對信托財產進行結束登記。國通信托在信托合同項下的受托人職責及義務截止到提前終止日即終止，國通信托不再承擔本信托的任何管理職責。國通信托將信托財產相關資料移交給廣州農商行，并向債務人發出債權人變更為廣州農商行的書面通知，即視為分配完畢信托財產;國通信托向各債務人發出《債權轉讓通知書》，通知債權轉讓事實，并要求各債務人直接向廣州農商行履行相應責任。

        2020年5月6日，國通信托向廣州農商行出具《清算報告》，國通信托解除對本信托的受托責任。至今，借款人未按照合同約定償付任何到期一筆債權，構成嚴重違約，其余債務人亦未履行相應合同義務。

        廣州農商行向各債務人致函稱，各債務人需按照《信托貸款合同》及相應增信文件的約定，向廣州農商行承擔償付貸款本金25億元、利息、罰息、復利、違約金等責任，請各債務人主動向廣州農商行履行合同義務，本函未盡之處不構成廣州農商行對依據《信托貸款合同》以及相應增信文件所應享有的權利的放棄，包括但不限于向有管轄權的人民法院提起訴訟。

        就在“討債”風波發生之前，廣州農商行還因多位高管被查而登上輿論風口。

        今年10月，根據廣州市紀委監委消息，廣州金控黨委書記、董事長李舫金涉嫌嚴重違紀違法，目前正接受廣州市紀委監委紀律審查和監察調查。

        事實上此事已有征兆。就在9月28日，廣州農商行曾發布公告稱，非執行董事李舫金因個人精力有限，請辭廣州農商行非執行董事、審計委員會、關聯交易與風險管理委員會、提名與薪酬委員會委員職務，已于2020年9月27日向廣州農商行董事會遞交書面辭職報告，即日生效。

        而在之前的7月13日，廣州市人民檢察院官微發布消息稱，廣州市人民檢察院依法對廣州農商行原黨委委員、副行長、首席風險官彭志軍(市管副局級)以涉嫌受賄罪予以逮捕。廣州農商行年報顯示，2019年彭志軍因個人原因辭去副行長職務。

        2019年8月23日，據廣州市紀委監委網站消息，廣州農商行原黨委書記、董事長王繼康涉嫌嚴重違紀違法，接受廣州市紀委監委紀律審查和監察調查。

        除了高管違規行為的暴露，今年4月，證監會發布《關于對廣州農村商業銀行股份有限公司采取出具警示函監管措施的決定》，發現該行在申請首次公開發行股票并上市過程中，存在部分金融資產減值準備計提不充分、個別違約債券會計核算前后不一致等問題。一系列問題的出現會不會影響該行回A進程，依然是個疑問。

        上半年凈利下滑不良雙升

        廣州農商行今年上半年業績并不樂觀，凈利潤出現下滑。半年報顯示，雖然該行營業收入保持增長，但是歸屬股東凈利潤同比減少14.09%。

        在其營業收入中，利息凈收入保持了較快增長，上半年同比增加19.29%至92.3億元。不過，手續費及傭金凈收入僅為7.61億元，同比下降6.84%。其中，咨詢顧問業務手續費收入和融資租賃手續費收入下滑幅度均超過50%，分別為56.15%和57.88%;理財產品手續費收入也下滑了27.71%。而擔保和承諾手續費收入則有較大增幅。

        從利潤表來看，該行上半年信用減值損失為49.77億元，同比增加40%，是拖累凈利潤的主要因素。

        同時，廣州農商行多個盈利能力指標同比下滑，截至上半年末，其平均總資產回報率、平均權益回報率、凈利差、凈利息收益率分別下降0.2個百分點、3.49個百分點、0.24個百分點、0.13個百分點。

        資產質量方面，該行不良雙升。上半年末廣州農商行不良率為1.84%，相比去年末增加0.11個百分點;不良貸款總額為101.37億元，相比去年末增加21.84%。而撥備覆蓋率則有所下滑，相比去年末減少18.71個百分點。

        按產品類型來看不良貸款分布，今年上半年末，廣州農商行公司貸款和個人貸款的不良率相比去年末分別上升0.29和0.14個百分點。個人貸款中，個人消費貸款和信用卡不良分布上升0.36和0.81個百分點，增長相對明顯。

        從按行業劃分的不良貸款分布情況看，該行上半年末交通運輸、倉儲和郵政業的不良率高達20.82%，相比去年末上升13.85個百分點。

        另外值得注意的是，上半年末廣州農商行核心一級資本充足率為9.41%，和去年末相比減少0.55個百分點。而據公告，該行三季度末這一數字繼續降至8.63%，補充資本金顯得較為緊迫。

        卷入信托違約風波，多位高管被查，以及業績明顯滑坡，對于正在尋求回歸A股IPO的廣州農商行來說，不是好消息。就相關問題如何解決，《每日財報》將持續關注。

《電鰻快報》