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伴隨著保險業的復蘇，市場競爭漸漸展露新格局。今年前三季度行業細分數據顯示，無論是人身險還是財險，市場份額排名靠前的頭部公司保費同比增速均不及中小公司。

        上海證券報記者近日獲得的一份前三季度行業細分數據顯示，人身險公司中，中小公司前三季度原保險保費收入合計為10759.94億元，同比增長10.52%，高于“老七家”6.38個百分點。“老七家”即人身險市場排名前七的公司，包括國壽股份、平安人壽、太保壽險、新華人壽、太平人壽、泰康人壽和人保壽險。

        財險公司中，中小公司原保險保費收入合計為3820.26億元，同比增長9.33%，高于“老三家”(人保財險、平安財險和太保產險)1.4個百分點。

        尤其是在一些細分領域，中小保險公司的表現較為活躍。以健康險業務為例，中小人身險公司前三季度健康險保費收入同比增長22.79%，連續兩年增長超20%，占中小人身險公司保費收入的17.51%，同比提高1.75個百分點;在非車險業務方面，中小財險公司前三季度保費收入同比增長17.44%，占中小財險公司整體保費收入的47.08%。

        外資保險公司的表現也可圈可點。前三季度，外資保險公司實現原保險保費收入2781.97億元，同比增長16.62%，高于中資保險公司10.17個百分點。截至三季度末，外資保險公司的市場占比達到7.52%，同比提高0.61個百分點。在北京和上海，外資保險公司的市場份額均超過20%。

        在中小保險公司崛起的大勢中，仍有一些潛在風險需要警惕與防范。部分中小公司“快而不精”的問題仍有待于解決。同時，中小公司業務規模和種類的快速增加，對其產品、風控合規、內部治理等也都提出了更嚴峻的挑戰。

        目前，業內對于中小保險公司所面臨的挑戰及潛在風險，主要聚焦于以下幾個方面。

        一防低利率環境下的利差損風險。目前人身險行業利差損風險整體可控，但在全球低利率環境和利率下行趨勢下，投資收益覆蓋保單成本的難度增大，人身險行業利差損風險在加大。

        二防車險綜合改革下的非理性競爭。車險綜合改革給予保險公司更多自主決策權和創新空間，但這并不意味著非理性的手續費競爭會完全消失。受益于車險改革，中小財險公司將獲得差異化突圍機會，但如何在規模與效益之間把握好“度”，將是一個不小的挑戰。

        三防公司治理不健全滋生的各類風險。目前，與保險業高質量發展的要求相比，部分中小保險公司的公司治理狀況還存在不小差距。在監管從嚴、差異化監管的趨勢下，中小保險公司粗放的業務及管理模式難再持續。隨著對公司治理監管要求不斷強化，監管部門已經開始將公司治理情況與行政許可、償付能力監管掛鉤。

《電鰻快報》