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        營(yíng)業(yè)外支出13.96億元、7.56億元、5.12億元，凈虧損14.37億元、3.82億元、4.39億元，支付機(jī)構(gòu)違規(guī)“跳碼”影響顯現(xiàn)!

        隨著近日拉卡拉(18.250,-0.12,-0.65%)、新大陸(18.420,0.27,1.49%)、翠微股份(10.320,0.00,0.00%)等上市公司財(cái)報(bào)的陸續(xù)披露，上述公司或其控股子公司、全資子公司違規(guī)“跳碼”或“套碼”(在收單業(yè)務(wù)中將標(biāo)準(zhǔn)類(lèi)商戶交易使用優(yōu)惠類(lèi)商戶交易費(fèi)率上送清算網(wǎng)絡(luò))所退回的金額也逐步顯露，數(shù)億元的資金退回也使得上市公司出現(xiàn)大額虧損。

        “支付機(jī)構(gòu)違規(guī)‘跳碼’、‘套碼’已成行業(yè)頑疾，要治理這一頑疾，一方面要縮減支付鏈條或不再區(qū)分商戶類(lèi)型，減少套利空間;另一方面要讓支付機(jī)構(gòu)獲得合理的合規(guī)交易回報(bào)。”行業(yè)專(zhuān)家對(duì)記者分析指出。

        “跳碼”致?tīng)I(yíng)業(yè)外支出大增

        在拉卡拉支付股份有限公司(下稱(chēng)“拉卡拉”)自曝違規(guī)“跳碼”之后，北京翠微大廈股份有限公司(下稱(chēng)“翠微股份”)4月20日發(fā)布公告稱(chēng)，公司控股子公司?？迫谕ㄔ谑諉螛I(yè)務(wù)中存在部分標(biāo)準(zhǔn)類(lèi)商戶交易使用優(yōu)惠類(lèi)商戶交易費(fèi)率上送清算網(wǎng)絡(luò)的情形。從財(cái)報(bào)看，?？迫谕I(yíng)收已經(jīng)成為翠微股份主要收入和利潤(rùn)來(lái)源。

        隨后，新大陸數(shù)字技術(shù)股份有限公司(下稱(chēng)“新大陸”)和深圳市新國(guó)都(22.980,0.32,1.41%)股份有限公司(下稱(chēng)“新國(guó)都”)陸續(xù)宣告其控股子公司或全資子公司的收單業(yè)務(wù)中存在部分標(biāo)準(zhǔn)類(lèi)商戶交易使用優(yōu)惠類(lèi)商戶交易費(fèi)率上送清算網(wǎng)絡(luò)的情況，并已按照相關(guān)協(xié)議將涉及資金退還至待處理賬戶。

        彼時(shí)上述上市公司都未披露具體的退回金額，隨著2022年財(cái)報(bào)的披露，各家所涉及的金額才逐步顯現(xiàn)。其中，拉卡拉2022年?duì)I業(yè)外支出近13.96億元，占利潤(rùn)總額比例為-105.96%，在四家上市公司中營(yíng)業(yè)外支出金額最高。

        其次是新大陸，其去年?duì)I業(yè)外支出達(dá)到7.56億元，占利潤(rùn)總額比例為-218.94%。新國(guó)都和翠微股份去年?duì)I業(yè)外支出分別為2.19億元和5.12億元。

        依據(jù)財(cái)報(bào)，拉卡拉、新國(guó)都和翠微股份2022年產(chǎn)生數(shù)億元甚至數(shù)十億元的營(yíng)業(yè)外支出，主要系本期應(yīng)退還待處理資金計(jì)入當(dāng)期損益所致。而新大陸則直言，主要系全資子公司福建國(guó)通星驛網(wǎng)絡(luò)科技有限公司在收單業(yè)務(wù)中存在部分標(biāo)準(zhǔn)類(lèi)商戶交易使用優(yōu)惠類(lèi)商戶交易費(fèi)率上送清算網(wǎng)絡(luò)的情形，需按照相關(guān)協(xié)議將涉及資金退還至待處理賬戶。

        導(dǎo)致上市公司大幅虧損

        受此影響，上述上市公司普遍出現(xiàn)較大虧損。具體來(lái)看，拉卡拉2022年實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入53.66億元，同比減少18.65%;歸屬上市公司股東的凈利潤(rùn)虧損14.37億元，同比減少232.75%，扣非后凈利潤(rùn)虧損1.21億元，同比減少113.18%。

        翠微股份實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入39.66億元，同比增長(zhǎng)13.41%;利潤(rùn)總額-4.71億元， 同比下降363.36%，歸屬于上市公司股東的凈利潤(rùn)為-4.39億元，同比下降365.61%。其中，控股子公司海科融通實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入30.40億元，同比增長(zhǎng)28.96%，凈利潤(rùn)-2.75億元，同比下降231.62%。

        新大陸實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入73.70億元，同比減少4.26%;歸屬于上市公司股東的凈利潤(rùn)虧損約3.82億元，同比減少154.20%，歸屬于上市公司股東的扣除非經(jīng)常性損益的凈利潤(rùn)為4.58億元，同比減少8.21%。

        對(duì)于業(yè)績(jī)虧損，上述上市公司均在年報(bào)中解釋稱(chēng)，其或其控股子公司、全資子公司因在收單業(yè)務(wù)中存在部分標(biāo)準(zhǔn)類(lèi)商戶交易使用優(yōu)惠類(lèi)商戶交易費(fèi)率上送清算網(wǎng)絡(luò)的情形，按照相關(guān)協(xié)議將涉及資金退還至待處理賬戶，鑒于該事項(xiàng)很可能形成損失，基于謹(jǐn)慎性原則，公司將所涉及資金進(jìn)行了適當(dāng)?shù)臅?huì)計(jì)處理，沖減2022年當(dāng)期損益，導(dǎo)致歸屬于上市公司股東的凈利潤(rùn)大幅下降。

        “‘跳碼’違反了行業(yè)規(guī)則，也侵害了發(fā)卡銀行和清算機(jī)構(gòu)的合法利益。根據(jù)上述上市公司所涉及的具體事件規(guī)模，若產(chǎn)生較嚴(yán)重的處罰和高比例的退還金額，會(huì)對(duì)上市公司產(chǎn)生重大影響，對(duì)其公司后續(xù)業(yè)務(wù)開(kāi)展也將產(chǎn)生不利影響。”零壹智庫(kù)特約研究員于百程對(duì)記者表示。

        治理“跳碼”頑疾需多措并舉

        記者獲悉，國(guó)家發(fā)改委和央行在2016年3月發(fā)布了《關(guān)于完善銀行卡刷卡手續(xù)費(fèi)定價(jià)機(jī)制的通知》，對(duì)銀行卡收單業(yè)務(wù)的收費(fèi)模式和定價(jià)水平進(jìn)行了重要調(diào)整，并于2016年9月6日正式實(shí)施，因此被業(yè)內(nèi)稱(chēng)為“96費(fèi)改”。

        上海交通大學(xué)安泰經(jīng)濟(jì)管理學(xué)院副教授胥莉?qū)τ浾弑硎荆?016年“96費(fèi)改”實(shí)施時(shí)，支付寶和微信的線下二維碼交易已經(jīng)普及，而且其費(fèi)率基本在0.38%，遠(yuǎn)低于0.6%的銀行卡費(fèi)率(標(biāo)準(zhǔn)類(lèi)商戶)。換句話講，真實(shí)交易的市場(chǎng)價(jià)格已經(jīng)低于管制價(jià)格，支付機(jī)構(gòu)真實(shí)交易的展開(kāi)越來(lái)越困難，套現(xiàn)、“跳碼”逐漸成為主要手段。

        實(shí)際上，監(jiān)管機(jī)構(gòu)也在持續(xù)整治支付行業(yè)“跳碼”頑疾。2016年10月25日印發(fā)的《銀聯(lián)卡受理市場(chǎng)違規(guī)約束實(shí)施細(xì)則》第十九條規(guī)定，收單機(jī)構(gòu)違規(guī)套用優(yōu)惠類(lèi)、減免類(lèi)以及特殊計(jì)費(fèi)等非標(biāo)準(zhǔn)價(jià)格特約商戶費(fèi)率，啟動(dòng)追償性清算。

        央行2022年3月發(fā)布實(shí)施《關(guān)于加強(qiáng)支付受理終端及相關(guān)業(yè)務(wù)管理的通知》，對(duì)銀行卡受理終端入網(wǎng)管理做出了專(zhuān)門(mén)規(guī)定：1臺(tái)銀行卡受理終端只能對(duì)應(yīng)1個(gè)特約商戶。收單機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立銀行卡受理終端序列號(hào)與特約商戶代碼、銀行卡受理終端布放地理位置等五要素信息的關(guān)聯(lián)對(duì)應(yīng)關(guān)系，在辦理銀行卡受理終端入網(wǎng)時(shí)將相關(guān)信息報(bào)送至清算機(jī)構(gòu)，并確保該關(guān)聯(lián)對(duì)應(yīng)關(guān)系在支付全流程中的一致性和不可篡改性。

        博通咨詢金融行業(yè)資深分析師王蓬博告訴記者，“監(jiān)管措施早就有，現(xiàn)在看就是先讓涉事企業(yè)把資金退出來(lái)補(bǔ)繳上，至于央行怎么處罰，開(kāi)多大的罰單，估計(jì)要等央行自己公布了。”

        胥莉建議，治理支付機(jī)構(gòu)違規(guī)“跳碼”，一方面要縮減支付鏈、加大處罰力度，并不再區(qū)分商戶類(lèi)型，減少套利空間;另一方面要讓支付機(jī)構(gòu)獲得合理的合規(guī)交易回報(bào)。

《電鰻快報(bào)》