2019-12-16 13:45 | 來源:上海證券報 | 作者:張艷芬 | [資訊] 字號變大| 字號變小
民泰瓜瀝支行原行長倪某是關鍵人物，洪某則是倪某的貸款客戶。2014年7月，倪某告訴洪某其有資金困難，洪某說自己也有資金缺口。
近年來，在票據領域，一系列銀行公章冒用、假章詐騙的事件頻發，不僅給金融機構造成了嚴重損失，也為金融業的合規風控敲響了警鐘。
近日，中國裁判文書網公布這樣一則刑事判決案例。浙江民泰商業銀行蕭山瓜瀝支行(下稱民泰瓜瀝支行)原行長倪某及其他中介人員，通過偽造民泰瓜瀝支行的虛假業務材料、業務印章，于2015年1月至2015年8月期間，數次以民泰瓜瀝支行的名義，將多張無真實貿易背景的商業承兌匯票貼現并轉貼現給后手的銀行，最終套取匯票貼現款42.8億元，直接造成銀行資金損失20多億元。
在上述這起假章詐騙案中，民泰瓜瀝支行原行長倪某是關鍵人物，洪某則是倪某的貸款客戶。2014年7月，倪某告訴洪某其有資金困難，洪某說自己也有資金缺口。于是兩人一拍即合，商議一起做商業承兌匯票轉貼業務，并拉攏了有票據中介資源的魯某。
從2014年下半年開始，洪某、魯某伙同倪某預謀利用商業承兌匯票貼現、轉貼現方式套取資金。他們做了大量準備工作：偽造一套銀行公章，利用空殼公司簽發商業承兌匯票，開立同業賬戶，聯系票據中介與轉貼現銀行等。
2015年初，倪某因為放貸問題被派到分行上班。當年3月18日，又因發現民泰瓜瀝支行違規問題突出、貸款大量逾期等問題，浙江民泰商業銀行決定給予倪某撤職處分，處分期限24個月。被摘掉行長“帽子”的倪某，開始鋌而走險，仍以行長身份到處拼“演技”。洪某經常安排倪其去見一些票據中介或其他銀行的人員，只需要倪某表明他是民泰瓜瀝支行行長這一身份即可，具體業務由洪某、魯某負責洽談。
浙江省杭州市中級人民法院經審理查明，2015年1月和8月，洪某、魯某伙同倪某及其他中介人員，利用自己控制的空殼公司虛構貿易背景、簽發無資金保證的商業承兌匯票，再使用偽造的民泰瓜瀝支行的虛假業務材料、業務印章，以民泰瓜瀝支行的名義將24張商業承兌匯票貼現并轉貼現給后手銀行，以此騙取商業承兌匯票貼現款逾13.6億元。另外，他們還以民泰瓜瀝支行的名義，為需要融資的公司貼現了50張商業承兌匯票并層層轉貼現給多家后手銀行，一共騙取貼現款逾29.2億元，并從中收取好處費。
作為我國金融市場的重要組成部分，票據市場在緩解中小微企業融資難融資貴、發揮貨幣政策工具功能上起到重要作用。近年來，我國對票據行業的監管也在持續升級。今年11月中旬，最高院發布《全國法院民商事審判工作會議紀要》(下稱《紀要》)，對票據糾紛等多個金融領域存在的爭議或法律盲點進行了明確規定。其中，《紀要》涉及票據糾紛的共有7條，分別涉及貼現、轉貼現、民間票據貼現效力、票據清單交易和惡意公示催告問題。業內人士認為，《紀要》將對民間票據行業產生重大影響。其中，“以貼現為業涉嫌犯罪”的明確，最受市場關注。
在監管升級和市場規范發展之下，票據市場信息和業務行為的透明度愈加提升，有效切斷了風險鏈條，抑制了票據業務中的不規范行為，從而促進了金融市場體系的穩定。
《電鰻快報》
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