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????????“太智能了!節(jié)省了不少時(shí)間。”在北京海淀區(qū)西四環(huán)北路160號的中國郵政儲蓄銀行(下稱“郵儲銀行”)玲瓏路支行內(nèi)辦理業(yè)務(wù)的市民王先生連連稱贊。在該支行，智能服務(wù)機(jī)器人有條不紊地幫助大堂經(jīng)理識別引導(dǎo)客戶，解答客戶業(yè)務(wù)問題，除了智能服務(wù)機(jī)器人，還設(shè)有自助填單機(jī)、智能叫號預(yù)處理機(jī)、智能導(dǎo)覽臺、互動(dòng)營銷桌、微信照片打印機(jī)等智能設(shè)備。隨著智能化服務(wù)新體驗(yàn)的深入開展，不少市民發(fā)現(xiàn)等待辦理時(shí)間縮短了，銀行服務(wù)效率提升了。

????????為了進(jìn)一步增強(qiáng)客戶體驗(yàn)，郵儲銀行玲瓏路支行內(nèi)還增添了不少智能體驗(yàn)區(qū)，如VIP廳內(nèi)的理財(cái)桌，客戶可觸控大屏，自主查看感興趣的產(chǎn)品資訊，只需掃一下二維碼，各類銀行業(yè)務(wù)資訊、金融市場信息都會顯示在手機(jī)上，讓個(gè)性化定制服務(wù)成為觸手可及的現(xiàn)實(shí)。

????????這家支行是是郵儲銀行大力推動(dòng)智能化建設(shè)、加速智慧轉(zhuǎn)型、強(qiáng)化科技賦能的縮影。金融與科技的融合正在持續(xù)升溫，以云計(jì)算、大數(shù)據(jù)、人工智能、區(qū)塊鏈、物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)為代表的前沿科技，在郵儲銀行戰(zhàn)略布局中的比重也在不斷增加。

????????郵儲銀行管理層多次表示將加大金融科技投入力度，2018年信息科技投入達(dá)72億元，未來科技投入占營收比例的目標(biāo)為3%，加速金融科技賦能轉(zhuǎn)型發(fā)展，通過科技賦能優(yōu)化傳統(tǒng)業(yè)務(wù)、建立創(chuàng)新業(yè)務(wù)。業(yè)內(nèi)人士表示，通過科技賦能進(jìn)一步拓展多場景的金融運(yùn)用將為郵儲銀行的發(fā)展拓展可期待的空間。

智能化網(wǎng)點(diǎn)多地開花

????????郵儲銀行深化科技賦能、推動(dòng)網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型多地開花。在上海，浦東新區(qū)分行營業(yè)部作為上海分行智能服務(wù)試點(diǎn)行，進(jìn)行了智能設(shè)備試點(diǎn)，其智能網(wǎng)點(diǎn)打破了原有的傳統(tǒng)柜面經(jīng)營模式，發(fā)展成為“線上+線下”渠道逐漸融合的特色化、綜合化、輕型化、智能化、集約化網(wǎng)點(diǎn)，得到了周邊市民及商戶的好評。

????????“最近，我在郵儲銀行開通了手機(jī)銀行，以后賬戶查詢、繳水電氣費(fèi)、投資理財(cái)都可以在手機(jī)上辦理，而且我還學(xué)會了在自助機(jī)上取養(yǎng)老金，又方便又省時(shí)間!”上海市浦東新區(qū)的張阿姨和街坊鄰居聊天時(shí)，興致勃勃地向大家分享自己的新技能。

????????在浦東新區(qū)分行營業(yè)部的營業(yè)廳里，匯聚了智能設(shè)備、數(shù)字媒體、人機(jī)交互等最前沿的技術(shù)，不僅配有人工智能機(jī)器人與客戶進(jìn)行交流，人機(jī)互動(dòng)、分流疏導(dǎo)，還為等候區(qū)客戶配備一臺智能平板，直觀提示每個(gè)時(shí)間段辦理業(yè)務(wù)人數(shù)的情況，有效引導(dǎo)辦理業(yè)務(wù)人員，節(jié)省辦理時(shí)間。廳堂內(nèi)還設(shè)有體感互動(dòng)屏、雙向電子海報(bào)展示屏、自助柜員機(jī)、自助填單機(jī)等新興電子設(shè)備，讓顧客享受到科技帶來的便捷金融體驗(yàn)。

????????在深圳，郵儲銀行深圳灣支行深度運(yùn)用了該支行周圍的消費(fèi)場景，按照餐飲/食品、電商/團(tuán)購、交通運(yùn)輸、網(wǎng)絡(luò)虛擬服務(wù)、金融、票務(wù)/旅游、咨詢服務(wù)、生活家居以及其他等11個(gè)場景，對周圍幾公里的42,499個(gè)用戶進(jìn)行了精準(zhǔn)分析。在客戶授權(quán)的前提下，通過B端商戶結(jié)算數(shù)據(jù)為郵儲銀行積累C端用戶消費(fèi)行為數(shù)據(jù)，為下階段精準(zhǔn)服務(wù)提供社交行為數(shù)據(jù)支撐，結(jié)合社交數(shù)據(jù)+存量金融數(shù)據(jù)，增進(jìn)銀行對持卡人數(shù)據(jù)分析和服務(wù)能力。在對用戶進(jìn)行精準(zhǔn)畫像的基礎(chǔ)上，深圳灣支行進(jìn)行網(wǎng)點(diǎn)改造，將其打造成為新零售體驗(yàn)中心。

????????當(dāng)前，郵儲銀行在云計(jì)算、大數(shù)據(jù)、人工智能以及區(qū)塊鏈等諸多方面進(jìn)行了積極嘗試，目前正積極探索客戶生物識別和聯(lián)動(dòng)響應(yīng)服務(wù)機(jī)制，打造“人臉識別+客戶標(biāo)簽+渠道消費(fèi)”的智能化數(shù)據(jù)應(yīng)用服務(wù)體系，持續(xù)推進(jìn)大數(shù)據(jù)應(yīng)用與客戶金融服務(wù)的融合。

????????據(jù)了解，郵儲銀行正在推動(dòng)網(wǎng)點(diǎn)全面轉(zhuǎn)型和智能化突破，以智能化的網(wǎng)點(diǎn)運(yùn)營系統(tǒng)、全面的數(shù)據(jù)挖掘、體系化的綜合營銷和績效系統(tǒng)等，強(qiáng)化數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)、科技賦能，整合資源激發(fā)網(wǎng)點(diǎn)活力。

科技賦能普惠金融服務(wù)

????????2018年10月，郵儲銀行在安徽省亳州市發(fā)放全行首筆政務(wù)數(shù)據(jù)模式“小微易貸”業(yè)務(wù)，金額為50萬元。

????????據(jù)了解，該業(yè)務(wù)是郵儲銀行安徽省分行聯(lián)合國內(nèi)領(lǐng)先的金融科技服務(wù)公司合肥科訊金服，整合政務(wù)大數(shù)據(jù)、商業(yè)大數(shù)據(jù)及互聯(lián)網(wǎng)大數(shù)據(jù)，運(yùn)用人工智能和數(shù)據(jù)風(fēng)控建模等方式，為缺乏足額抵押或保證的優(yōu)質(zhì)小微企業(yè)開辟的一條全新融資渠道。

????????郵儲銀行不僅將科技賦能應(yīng)用在服務(wù)小微企業(yè)上，還將科技創(chuàng)新應(yīng)用在了普惠金融的方方面面。該行為客戶定制“量體裁衣”式的智能化金融服務(wù)，不僅改善了客戶體驗(yàn)，而且隨著科技賦能降低金融服務(wù)成本，使銀行能夠以更低的價(jià)格為客戶提供服務(wù)，直接促進(jìn)了普惠金融的發(fā)展。

????????同時(shí)，郵儲銀行與多家互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)開展跨界合作，充分發(fā)揮各自優(yōu)勢，在云計(jì)算、大數(shù)據(jù)、人工智能、區(qū)塊鏈、信息安全等金融科技領(lǐng)域形成了協(xié)同發(fā)展的新業(yè)態(tài)，極大豐富了互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)內(nèi)容，有力提升了對普惠金融客戶的服務(wù)支持。如郵儲銀行針對郵樂網(wǎng)農(nóng)村電商客戶“郵掌柜”，量身打造了互聯(lián)網(wǎng)信貸產(chǎn)品“掌柜貸”，實(shí)現(xiàn)了全流程線上化操作，從貸款申請到最終放款最快可在一天內(nèi)完成。

????????在客戶理財(cái)方面，郵儲銀行規(guī)劃了新一代資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)平臺，基于“一體化、智能化、貫通式”的建設(shè)理念，針對理財(cái)產(chǎn)品具有碎片化、高頻、海量用戶等特點(diǎn)，采用微服務(wù)分布式架構(gòu)，實(shí)現(xiàn)松耦合高內(nèi)聚，系統(tǒng)支持服務(wù)能力彈性擴(kuò)展，基礎(chǔ)設(shè)施采用基于OpenStack的開放云平臺架構(gòu)，成為郵儲銀行內(nèi)繼核心業(yè)務(wù)云、互聯(lián)網(wǎng)金融云、大數(shù)據(jù)云和開發(fā)測試云之后的“第五朵云”——資管云，有效提升系統(tǒng)的穩(wěn)定性和靈活性。數(shù)據(jù)層構(gòu)建企業(yè)級大數(shù)據(jù)平臺，集中整合內(nèi)外部數(shù)據(jù)，提供一體化、多維度、智能化的數(shù)據(jù)服務(wù)，支撐投研、資產(chǎn)配置、量化交易、產(chǎn)品運(yùn)營、客戶分析、風(fēng)控、信息披露、智能投顧等全方位業(yè)務(wù)需要。

????????據(jù)了解，針對普惠金融服務(wù)成本高、風(fēng)險(xiǎn)大的特點(diǎn)，郵儲銀行利用移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)、云計(jì)算、大數(shù)據(jù)等新技術(shù)，持續(xù)推進(jìn)作業(yè)自主化、營銷批量化、風(fēng)控系統(tǒng)化，全面深化普惠金融服務(wù)能力。

科技創(chuàng)新注入轉(zhuǎn)型活力

????????郵儲銀行對科技創(chuàng)新的探索不止于此，該行還在云計(jì)算、大數(shù)據(jù)、人工智能方面進(jìn)行了廣泛地創(chuàng)新和應(yīng)用。例如，在云計(jì)算方面，截至2019年6月30日，渠道管理平臺、手機(jī)銀行、個(gè)人網(wǎng)上銀行、自助銀行、移動(dòng)展業(yè)、POS業(yè)務(wù)、匯兌大集中、國際支付等42個(gè)系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)私有云平臺部署，日交易量超過1.75億筆，超過64%的交易通過云平臺完成。

????????而在大數(shù)據(jù)方面，郵儲銀行推進(jìn)產(chǎn)品化數(shù)據(jù)應(yīng)用模式。該行當(dāng)前開發(fā)數(shù)據(jù)產(chǎn)品24項(xiàng)，依托大數(shù)據(jù)門戶應(yīng)用系統(tǒng)，以可視化展現(xiàn)、與應(yīng)用系統(tǒng)對接等多種形式，向業(yè)務(wù)部門提供服務(wù)。在產(chǎn)品主題上，覆蓋金融產(chǎn)品/服務(wù)管理、風(fēng)險(xiǎn)管理、客戶管理、渠道服務(wù)四大領(lǐng)域;在展現(xiàn)渠道上，除PC端數(shù)據(jù)產(chǎn)品之外，積極推進(jìn)數(shù)據(jù)產(chǎn)品的基層化應(yīng)用，開發(fā)郵e助等APP端的數(shù)據(jù)產(chǎn)品，形成了“形式不同、各種側(cè)重、相互補(bǔ)充”的大數(shù)據(jù)產(chǎn)品體系。

????????此外，在人工智能方面，基于深度學(xué)習(xí)技術(shù)的智能客服系統(tǒng)完成手機(jī)銀行、門戶網(wǎng)站、微信銀行接入工作，目前智能客服業(yè)務(wù)量占客服中心業(yè)務(wù)量38%，問答準(zhǔn)確率達(dá)94%，提升了客戶體驗(yàn)。基于智能票據(jù)識別的遠(yuǎn)程授權(quán)機(jī)器人項(xiàng)目已全國推廣，替代近20%的人工錄入作業(yè)量，識別成功率達(dá)到93%，目前正在進(jìn)行智能票據(jù)識別技術(shù)在營運(yùn)中心領(lǐng)域和智能征信領(lǐng)域的應(yīng)用研發(fā)工作。

????????值得一提的是，在商業(yè)銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型的過程中，區(qū)塊鏈技術(shù)的場景應(yīng)用價(jià)值逐步得到了體現(xiàn)。郵儲銀行對區(qū)塊鏈技術(shù)的探索始于2015年，該行經(jīng)過研究評估后，2016年初選定了資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)和福費(fèi)廷業(yè)務(wù)兩個(gè)業(yè)務(wù)場景應(yīng)用區(qū)塊鏈技術(shù)。

????????郵儲銀行U鏈托管業(yè)務(wù)系統(tǒng)2016年10月成功上線。該系統(tǒng)上線后將原有業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)縮短了60%～80%，令信用交換更為高效。數(shù)據(jù)顯示，郵儲銀行U鏈福費(fèi)廷業(yè)務(wù)系統(tǒng)上線一年多以來業(yè)務(wù)累計(jì)金額超過100億元。

????????據(jù)了解，郵儲銀行目前正在進(jìn)行U鏈福費(fèi)廷業(yè)務(wù)系統(tǒng)2.0版本升級改造工作，包括與其他聯(lián)盟鏈的跨鏈組網(wǎng)功能。跨鏈完成后，將會繼續(xù)擴(kuò)大郵儲銀行福費(fèi)廷交易規(guī)模，完善系統(tǒng)生態(tài)。

????????信息科技與業(yè)務(wù)發(fā)展深度融合，為郵儲銀行的智慧銀行建設(shè)提供了強(qiáng)有力的科技支撐，為推動(dòng)業(yè)務(wù)和產(chǎn)品創(chuàng)新、流程創(chuàng)新和管理創(chuàng)新注入了可持續(xù)發(fā)展的動(dòng)力。據(jù)悉，未來，郵儲銀行將緊跟金融科技發(fā)展新浪潮，進(jìn)一步加大科技創(chuàng)新力度，不斷深化科技應(yīng)用，加快推進(jìn)信息化工程建設(shè)，為銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型注入新的活力。

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《電鰻快報(bào)》