常用微信的朋友，最近肯定被一則消息刷屏：騰訊日前上線微信新功能——零錢通，用戶開通零錢通公測(cè)后，用戶微信錢包里的零錢，既可用于微信支付，又可以同時(shí)獲得理財(cái)收益。
微信零錢通有關(guān)部門負(fù)責(zé)人表示，零錢通是與“零錢”并列的微信支付基礎(chǔ)服務(wù)賬戶，用戶通過微信、零錢、零錢通的流程，便可以直接進(jìn)入，實(shí)現(xiàn)零錢理財(cái)。用戶可將微信零錢或銀行借記卡資金轉(zhuǎn)入零錢通，零錢通所有資金也可轉(zhuǎn)出到微信零錢或銀行卡，轉(zhuǎn)入、轉(zhuǎn)出均無手續(xù)費(fèi)。零錢轉(zhuǎn)入成功后，資金將實(shí)時(shí)到賬，且受微信賬戶安全體系保護(hù)。
除了基礎(chǔ)的轉(zhuǎn)入和轉(zhuǎn)出功能外，用戶還可以在各個(gè)消費(fèi)場(chǎng)景使用零錢通直接支付，并將其用于信用卡還款等。此外，零錢通還支持用戶自動(dòng)獲取理財(cái)收益，最低1分錢起購，并可隨時(shí)申購贖回。目前，零錢通已接入易方達(dá)基金易理財(cái)、南方基金現(xiàn)金通E、嘉實(shí)基金現(xiàn)金添利、匯添富全額寶等貨幣基金。
零錢通的收益如何計(jì)算？微信零錢通有關(guān)部門負(fù)責(zé)人表示，按照交易日當(dāng)天15：00前轉(zhuǎn)入的基金，第二個(gè)交易日開始計(jì)算收益，遇節(jié)假日將順延至下一個(gè)工作日。若交易日當(dāng)天15：00之后轉(zhuǎn)入，第三個(gè)交易日開始計(jì)算收益。例如，周一15：00至周二15：00轉(zhuǎn)入，周三開始計(jì)算收益，周四早晨看到收益。
融360分析師楊慧敏表示，零錢通實(shí)際上類似于余額寶的寶寶類貨幣基金產(chǎn)品。目前，零錢通收益率在3.1%左右，而余額寶收益率在2.5%左右。零錢通的理財(cái)功能最大裨益在于補(bǔ)足了微信支付的短板，打通了貨幣基金理財(cái)和支付的通道。加之微信本身具有的社交功能，在一定程度上對(duì)余額寶形成挑戰(zhàn)。
余額寶推出初期年化收益率比較高，所以吸引了大批用戶。但現(xiàn)在余額寶平臺(tái)目前的貨幣基金包括廣發(fā)天天利E、華安日日鑫A、博時(shí)現(xiàn)金收益、中歐滾錢寶等12只產(chǎn)品，截至11月26日，這些產(chǎn)品的7日年化收益率在2.5%左右。相比零錢通的收益率，稍顯遜色。
此外，兩類產(chǎn)品的轉(zhuǎn)入限額也不大相同。目前，零錢通的所有資金都可轉(zhuǎn)出到零錢，銀行卡轉(zhuǎn)入資金可免手續(xù)費(fèi)。零錢通的轉(zhuǎn)出規(guī)則為銀行卡普通轉(zhuǎn)出單筆限額5萬元，不限轉(zhuǎn)出筆數(shù)，普通轉(zhuǎn)出到銀行卡T+1日到賬。
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余額寶轉(zhuǎn)出到支付寶余額，單日單月均無限額，同樣支持轉(zhuǎn)出到支付寶余額及綁定的本人銀行卡，且兩項(xiàng)服務(wù)不收費(fèi)，但在轉(zhuǎn)出到卡時(shí)則和微信有較大不同。轉(zhuǎn)到銀行卡普通到賬無限額，但每個(gè)用戶使用余額寶轉(zhuǎn)出到銀行卡一天最多100次。而快速到賬則是對(duì)不同的儲(chǔ)蓄卡有不同的額度限制。在選擇銀行卡后，最快2小時(shí)到賬，單日單戶額度一般為1萬元。
總體來看，兩類產(chǎn)品雖然功能和應(yīng)用場(chǎng)景趨同，而且同樣有強(qiáng)大的支付渠道和互聯(lián)網(wǎng)母公司支持，但在實(shí)際使用方面各有千秋。
金牛理財(cái)網(wǎng)分析師宮曼琳表示，貨幣基金近期受到利率市場(chǎng)波動(dòng)、銀行委外資金“回表”等因素影響，收益率持續(xù)走低，這導(dǎo)致余額寶和零錢通等產(chǎn)品收益也受到影響。區(qū)別在于，在余額寶平臺(tái)可供選擇的理財(cái)產(chǎn)品比零錢通更加豐富，在支付寶的財(cái)富選項(xiàng)下，仍然可以找到收益、種類等不同的理財(cái)產(chǎn)品，包括連接黃金ETF的理財(cái)產(chǎn)品及不同期限的養(yǎng)老保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品等。零錢通剛剛內(nèi)部公測(cè)，目前綁定的產(chǎn)品線還有待進(jìn)一步豐富。經(jīng)濟(jì)日?qǐng)?bào)-中國經(jīng)濟(jì)網(wǎng) 周 琳
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