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        來源：金融時(shí)報(bào)

        因基金產(chǎn)品銷售違規(guī)，多家銀行收到“警示函”。

        近日，重慶證監(jiān)局官網(wǎng)先后發(fā)布了三條行政執(zhí)法通告，對(duì)轄內(nèi)工商銀行(5.680,0.00,0.00%)、廣發(fā)銀行及招商銀行(31.110,0.00,0.00%)重慶分行基金代銷中的不當(dāng)行為發(fā)布“警示函”或進(jìn)行責(zé)令整改。

        近年來，金融機(jī)構(gòu)合規(guī)經(jīng)營一直是金融管理部門關(guān)注的重點(diǎn)，多家銀行有關(guān)基金代銷的違規(guī)亂象受到嚴(yán)查。

        從違規(guī)行為來看，“無證上崗”成為銀行基金銷售業(yè)務(wù)被罰的主要原因。在上述三條行政執(zhí)法通告中，工商銀行、廣發(fā)銀行均因相關(guān)從業(yè)人員“無證上崗”被點(diǎn)名。

        其中，工商銀行重慶市分行因“存在個(gè)別未取得基金從業(yè)資格的員工從事基金銷售管理工作的情況”被出具警示函;廣發(fā)銀行重慶分行因“基金銷售業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人、部分合規(guī)人員以及個(gè)別支行基金銷售業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人未取得基金從業(yè)資格”以及“對(duì)基金銷售業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人進(jìn)行了調(diào)整，未報(bào)送相關(guān)人員免職、任職的備案材料”被采取責(zé)令改正措施。

        此外，今年8月27日，中國建設(shè)銀行(7.230,0.00,0.00%)青海省分行也因“部分分支機(jī)構(gòu)基金銷售業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人未取得基金從業(yè)資格”“負(fù)責(zé)基金銷售業(yè)務(wù)的合規(guī)風(fēng)控人員未取得基金從業(yè)資格”，被青海證監(jiān)局點(diǎn)名進(jìn)行整改。

        根據(jù)《關(guān)于實(shí)施〈公開募集證券投資基金銷售機(jī)構(gòu)監(jiān)督管理辦法〉的規(guī)定》第十七條，基金銷售機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)強(qiáng)化人員資質(zhì)管理，從事基金宣傳推介、銷售信息管理平臺(tái)運(yùn)營維護(hù)等基金銷售業(yè)務(wù)的人員以及基金銷售相關(guān)部門管理人員、合規(guī)風(fēng)控人員應(yīng)當(dāng)取得基金從業(yè)資格。

        實(shí)際上，今年以來，已有多家銀行因涉違規(guī)開展基金銷售被金融管理部門“點(diǎn)名”通報(bào)。除“無證上崗”外，基金產(chǎn)品銷售、宣傳等合規(guī)經(jīng)營問題也屢被提及。

        以招商銀行重慶分行為例，該行因“基金產(chǎn)品普通投資者申請成為專業(yè)投資者過程中，未向投資者說明對(duì)不同類別投資者履行適當(dāng)性義務(wù)的差別，未警示可能承擔(dān)的投資風(fēng)險(xiǎn)”“在基金銷售過程中使用的個(gè)別宣傳推介材料刊載了基金經(jīng)理特定產(chǎn)品過往業(yè)績，未覆蓋該基金經(jīng)理管理的全部同類產(chǎn)品的過往業(yè)績;個(gè)別宣傳推介材料存在片面、夸大宣傳基金經(jīng)理過往業(yè)績的情況”等違規(guī)行為，被重慶證監(jiān)局出具“警示函”。

        6月28日，據(jù)深圳證監(jiān)局通報(bào)，平安銀行(9.770,0.00,0.00%)存在利用贈(zèng)送基金份額形式開展基金銷售業(yè)務(wù)的情況。《公開募集證券投資基金銷售機(jī)構(gòu)監(jiān)督管理辦法》第二十四條明確提到，基金銷售機(jī)構(gòu)及其從業(yè)人員從事基金銷售業(yè)務(wù)，不得“采取抽獎(jiǎng)、回扣或者送實(shí)物、保險(xiǎn)、基金份額等方式銷售基金”。

        同月，工商銀行寧夏回族自治區(qū)分行因“存在未成年客戶風(fēng)險(xiǎn)測評(píng)結(jié)果與其收入來源、資產(chǎn)狀況、債務(wù)、投資知識(shí)和經(jīng)驗(yàn)、風(fēng)險(xiǎn)偏好、誠信狀況等因素不符的情形，且向未成年客戶銷售風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)與其實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)承受能力不匹配的基金產(chǎn)品”等違規(guī)行為被責(zé)令改正。

        合規(guī)是基金銷售業(yè)務(wù)的底線。在業(yè)內(nèi)人士看來，作為重要的基金代銷渠道，銀行要切實(shí)強(qiáng)化投資者適當(dāng)性管理，進(jìn)一步規(guī)范基金宣傳推介行為。

        “基金銷售作為商業(yè)銀行的傳統(tǒng)強(qiáng)項(xiàng)，也是中間業(yè)務(wù)收入的重要來源之一。”資深金融政策專家周毅欽建議，商業(yè)銀行要進(jìn)一步提高專業(yè)人員綜合素質(zhì)，加強(qiáng)資質(zhì)管理和持證管理。同時(shí)健全銀行代銷風(fēng)險(xiǎn)控制體系，持續(xù)推動(dòng)基金銷售業(yè)務(wù)健康發(fā)展。

《電鰻快報(bào)》