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        在經歷多天股價下跌后，蘭州銀行股價終于飄紅。

        2024上半年，蘭州銀行業績承壓，盡管凈息差逆勢上行，負債端成本下行，卻難抵非息收入下滑三成。有專家在采訪中建議，凈息差承壓之下，地方性的中小銀行可通過多元化收入來源、優化資產負債結構、提高服務質量和加強風險管理等措施，來增加中間業務收入。

        業績增速下滑

        不良率走高

        在銀行業收入普遍承壓的情況下，蘭州銀行今年上半年營收和凈利增速再度放緩。《國際金融報》記者梳理近年來中報及年報數據發現，自2023年年中起，蘭州銀行業績增速下行，疲態漸顯。

        作為42家A股銀行中最晚上市的機構，蘭州銀行于2022年1月在深交所上市，上市當年整體業績呈現出增利不增收的狀態。據2022年中報和年報數據，該行歸母凈利潤同比增速較為可觀，分別達到10.54%和10.71%，而營業收入分別同比下滑2.99%和4.92%。

        進入2023年，蘭州銀行上半年業績增速上升，營收和歸母凈利潤同比增速分別為8.96%和15.68%，下半年增速下滑，2023年全年增速分別為7.59%和7.55%。到2024年中期，營收和凈利雙雙出現負增長。半年報顯示，今年上半年，蘭州銀行實現營業收入約39.95億元，同比下降3.61%，實現歸母凈利潤約9.43億元，同比降幅1.53%。

        從近五年的規模增量來看，蘭州銀行增速較為緩慢。2019年至2023年，營業收入由76.18億元增至80.16億元，增幅約5.2%;歸母凈利潤由14.64億元增至18.64億元，增幅約27.32%，兩項指標增量均在4億元左右。總量方面，該行營業收入僅2023年突破80億元，歸母凈利潤在經歷了2018年至2019年驟降三成后，至今未能恢復2018年20億元以上的水平。

        與此同時，蘭州銀行的不良率也逐年走高。記者注意到，2022年以來，該行不良率從1.71%增加了0.11個百分點，今年上半年以1.82%排在42家上市銀行的倒數第二，僅次于鄭州銀行的1.87%。

        數據來源：蘭州銀行財報制圖：李若菡

        凈息差上行

        非息收入降三成

        值得注意的是，當前銀行業凈息差普遍承壓，在2024年中期40家A股上市銀行凈息差持續收窄的情況下，蘭州銀行由2023年末排位倒數的1.46%，逆勢增長13個基點，上浮至中游水平的1.59%。從半年報披露的情況來看，這或許得益于業務成本的降低。蘭州銀行上半年貸款收益率較上年同期下降36個BP(基點)，存款付息率為2.53%，較上年同期下降38個BP，其中個人存款付息率較年初下降55個BP。

        凈息差逆勢上行，上半年營收凈利增速卻“雙減”，原因為何?

        從營業收入構成來看，上半年蘭州銀行實現利息凈收入32.97億元，較上年同期增加2.50億元，增幅8.19%，利息凈收入占營業收入的82.53%。然而，在非利息收入方面，該行較去年同期下滑超三成，降幅達到36.40%，具體構成的各項指標也全面下滑。其中，公允價值變動損益同比降低109.80%。

        蘭州銀行在接受記者采訪時答復，這主要是受兩方面影響：一是受財富管理、結算業務、銀行卡等業務持續減費讓利影響，手續費及傭金凈收入同比有所下降;二是公允價值變動損益和投資收益同比減少。

        “對于地方性銀行來說，增加中間業務收入是提升非息收入的關鍵。這包括手續費和傭金收入、投資收益等。地方銀行可以通過提供更多金融服務，如資產管理、投資銀行業務、貿易融資等，來增加非息收入。同時，銀行也可以通過提高服務質量和效率，增加客戶基礎，從而提高手續費和傭金收入。”浙江大學國際聯合商學院(ZIBS)助理教授邵輝分析指出。

        在邵輝看來，地方銀行需要在凈息差承壓的情況下尋找新的增長點。這可能包括優化資產負債結構，提高貸款收益率，同時控制負債成本。蘭州銀行通過降低存款付息率，實現了凈息差的逆勢增長，這顯示了有效的負債管理對于提升凈息差的重要性。

        “未來，我行將繼續加大財富管理和交易結算類中間業務收入的拓展力度，同時結合全行經營和債券市場走勢，擇機兌現部分投資收益，穩定非息收入對全行營收的支撐力度。”蘭州銀行在采訪中表示。

        股價走低

        高層大換血

        在2024年中報披露前不久，蘭州銀行高層進行了一輪“大換血”，引發市場關注。

        8月23日，蘭州銀行召開股東大會，選舉出新的董事會成員，將董事會成員數量由14人縮減至10人。值得注意的是，除董事長許建平外，包括行長蒲五斤在內的多名前董事均未獲提名。換屆后，由許建平暫代履行蘭州銀行行長職責。事實上，年內蘭州銀行高層人事變動頻繁，今年4月和7月，該行副行長王斌國和何力也因工作調動原因辭職。此前有消息稱，此次“大換血”意在使領導干部年輕化。記者注意到，新領導班子成員年齡大多在50歲以內。

        對此，蘭州銀行在采訪中回應：“截至目前，我行有1名行長、3名副行長離任或調動。原行長蒲五斤系根據上級工作安排，不再提名為蘭州銀行董事、行長人選。原副行長劉軍系因即將到齡退休，不再擔任蘭州銀行副行長職務。原副行長王斌國、何力系因工作調動不再擔任我行副行長職務。”

        蘭州銀行表示，高管變動屬于上級根據工作需要的正常調整，公司各項經營活動開展正常，人事調整不會對公司日常經營管理工作產生重大影響。

        此外，在A股市場，蘭州銀行股價表現較為疲軟，近期頻頻走低。事實上，2022年上市后不久，蘭州銀行的股價便“破凈”，此后又因價格走低觸發實施穩定股價措施的啟動條件。此前，蘭州銀行董事長許建平曾表示，該行股價波動主要是受到大環境和部分股東解禁期結束后離場的疊加影響。

        半年業績說明會上，針對投資者提出的股價下跌問題，該行回應稱，受經濟下行、市場環境等因素影響，該行股價承受了一定的下行壓力。基于對未來發展前景的信心和長期投資價值的認可，主要股東、董事、高管、部分監事及其他管理人員已完成兩輪該行股份增持。

        據東方財富Choice數據統計，截至9月12日下午收盤，今年以來蘭州銀行股價已累計下跌14.80%。

《電鰻快報》