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        新消費勢力正在崛起，95后、00后漸成帶動消費增長的主力軍，使得近年來一批網紅潮牌不斷涌現。這些潮牌多集中在餐飲服務行業，是傳統銀行業務過去易忽視的領域。但現在，銀行也需要從“鐵公基”等大項目中轉變定位，為充滿煙火氣的消費新領域提供更多金融支持。

        長沙，一個常住人口前不久首次突破1000萬的中部城市，已成為年輕人眼里的頂流“網紅”。五一小長假期間，長沙成為中部地區首個登頂地鐵客流強度第一的城市，重點餐飲企業營收額較節前增長超八成。近年來，長沙誕生了諸多影響力較大的餐飲新品牌，不論是茶顏悅色，還是文和友，都已成為本地人和外地游客鐵定“打卡”的特色餐飲。

        餐飲服務行業與傳統制造業不同，其輕資產、主要依賴品牌和客流效應的特點，決定了銀行想要切入這一領域進行金融服務，需要更多的模式創新。證券時報記者近日走訪上述的長沙企業和建設銀行湖南省分行了解到，對于處在快速成長期的民營餐飲企業來說，除了滿足其信貸、賬戶結算等基本金融需求外，銀行若能再提供財務、收單等系統支持，甚至是相配套的非金融服務等個性化解決方案，不僅是雪中送炭，也是錦上添花。

        小微金融≠貸款

        企業需要更多金融服務

        “我有一位朋友為了喝奶茶，坐著高鐵專程從安徽來長沙，在長沙待了兩晚一天，喝了將近20杯。”長沙市民龔女士稱，現在就連小學生隔三差五都會喝奶茶，長沙很多小學門口就有奶茶店。

        隨著消費新勢力的崛起，年輕人偏愛的奶茶日漸風靡全國各地，并涌現出諸如喜茶、奈雪的茶、茶顏悅色等一批奶茶新品牌。起家于長沙的茶顏悅色，不到8年的時間里在當地已開設百余家門店，成為代表長沙名片的消費品牌，也是外地游客的必經打卡地。

        2019年以來，茶顏悅色的新店如雨后春筍般開立，公司也面臨隨之而來的新困擾，那就是如何在快速發展中有效管理各門店資金，特別是在節假日客流量高峰期，如何保障各門店收銀系統的穩定性尤為關鍵。

        建設銀行長沙解放西路支行行長劉江日對記者表示，今年五一假期前，考慮到爆發式增長的客流高峰，茶顏悅色擔心其原有的第三方收銀系統無法承受巨大的交易負荷，于是在4月27日晚上十二點緊急聯系建行，希望能在五一假期來臨之前將旗下399個門店全部納入建行收單系統。經過連續近三日的多部門協作調試，建設銀行最終在4月30日晚上十點完成所有測試工作，為茶顏悅色提供穩健、高效的支付結算系統，保障其在五一客流高峰時的正常運轉。

        處在加速成長期的民營企業，自身資源稟賦有限，但企業的快速擴張又亟需專業性的財務管理、先進科技系統的支撐，而這些又是銀行除信貸服務以外所擁有的優勢。

        湖南文和友小龍蝦有限公司(以下簡稱“文和友”)是代表長沙名片的另一個網紅消費品牌，2016年成立至今，旗下已擁有超級文和友門店3家，全國共有280多家文和友小店，業務覆蓋全國。建行長沙定王臺支行行長賈誼透露，在與文和友的反復走訪溝通中發現，文和友除了對上游供應商的供應鏈有融資需求外，還希望能夠對入駐到文和友的商戶進行統一收銀，并設立分賬系統。另外，文和友還希望統一建設集團財務管理系統，實現集團和門店資金的歸集和劃撥、各類財務報表和經營報表數據分析等。

        “這些都需要強大的金融科技系統做支撐，而建行的金融科技實力恰好能幫助企業完成這些需求。”賈誼稱，我們結合文和友在融資、平臺建設方面的痛點，量身打造一攬子綜合金融方案，在滿足文和友需求的同時，也可實現銀企共贏。

        賈誼透露，經過近半年的打磨，建行設計的“文和友金融生態圈項目”已經基本上線，將為文和友提供涵蓋授信、支付及分賬、財務管理、數字化經營等多方面的服務。例如，在財務管理方面，利用建行的企業網銀、銀企直聯、現金管理系統等產品組合，為文和友打造集團財務管理系統，實現其集團資金歸集、劃撥、財務報表、經營報表分析等綜合管理需求。在數字化經營方面，利用建行的數字化工場、直銷銀行、線上支付、刷臉支付、善融直播等服務組合，為文和友打造會員系統、外賣點餐平臺、微信公眾號和小程序、抖音小程序等平臺。

        創新普惠金融服務模式

        有什么收獲?

        網紅消費品牌擁有令銀行歆羨的巨大流量優勢，對銀行來說，借助金融科技的力量，將“低頻”的金融產品嵌入到“高頻”的消費場景中，既是實現批量獲客的零售業務轉型的需要，也是銀行服務小微企業的新模式。

        建行長沙鐵銀支行行長邵國威表示，建設銀行為企業提供全生命周期綜合服務模式。以餐飲行業為例，銀行初期與企業合作時，可以以基本賬戶開立，提供支付和賬戶結算等金融服務為切入點，這樣可以掌握企業的交易流水情況，為下一步深入到授信合作提供依據。但更為重要的是，銀行若要與具有成長性的小微企業建立長期穩定的合作關系，就要轉變思路和自身角色，以“企業管家”的身份提供多元化服務，而非止于提供存貸款服務。

        據劉江日介紹，在2020年底茶顏悅色決定嘗試走出長沙、開拓武漢市場時，建行與茶顏悅色高管一同前往武漢，將基本賬戶和資金結算選定湖北建行，建行還為企業推薦武漢熱點商圈門店資源、參謀劃策實地選址，并利用該行住房租賃平臺系統，為門店員工的住宿問題提供解決方案。

        為小微企業提供一攬子金融服務，也會給銀行贏得多類業務的協同發展。以茶顏悅色為例，記者了解到，近期建行還會針對茶顏悅色全體員工提供存款理財、住房按揭、消費金融等個性化定制服務。

        “通過力推以‘建生態、搭場景、拓用戶’為核心的數字化經營模式，以建行金融科技為依托，架起了G端、B端、C端聯通的橋梁，在滿足小微企業多方位需求的同時，可以實現銀行存款、貸款、產品、中收的經營目標。”邵國威稱。

        建行湖南省分行有關負責人表示，近年來，該行運用金融科技，創新推出“五化三一”普惠金融服務新模式。“五化”，是指批量化獲客、精準化畫像、自動化審批、智能化風控、綜合化服務;“三一”，是指“一分鐘”線上融資、“一站式”服務、“一價清”收費。同時，建行發揮集團優勢，連同建信基金、建信租賃、建信信托、建信人壽等10家子公司一起投入到普惠金融工作中，為小微企業提供綜合化服務。

《電鰻快報》