2021-04-02 10:00 | 來源:東方財富網 | 作者:俠名 | [上市公司] 字號變大| 字號變小
網絡互助平臺陸續關停或出于業務可持續性發展和監管方面的考量。
3月31日，大病求助互聯網服務平臺水滴籌發布聲明稱，近日水滴公司旗下水滴互助平臺服務模式升級，終止了原互助計劃。針對網絡上“水滴籌關停”的說法，聲明表示，“水滴籌與水滴互助是水滴公司旗下兩個完全不同的獨立業務。目前水滴籌業務照常運營，不受水滴互助升級影響，將持續為籌款用戶提供大病籌款服務，也堅持不會向用戶收取任何服務費”。
南都記者注意到，近日，網絡互助平臺輕松互助和水滴互助相繼發布公告“官宣”離場。南都記者梳理發現，2017年以來，同心互助、17互助、蒲公英互助、燈火互助等多個網絡互助平臺均已關停。
網絡互助平臺陸續關停或出于業務可持續性發展和監管方面的考量。野蠻生長的網絡互助平臺雖具有商業保險的特征，但缺乏明確的監管主體和監管標準。有專家告訴南都記者，網絡互助行為的性質決定了相關平臺在商業模式、合規等方面存在潛在風險，由此衍生的運營壓力也對平臺發展提出了挑戰。
事件：“輕松”不再，“水滴”停水，網絡互助平臺接連離場
近日，湖南常德的海先生告訴南都記者，其加入兩年的輕松互助突然宣布關停。“我在微信看到這個消息，我都搞不明白為什么它突然就關停了，之前都沒有任何預兆。”
3月24日，輕松互助在其官方微博發布公告宣布，輕松互助于當日18時正式關停，結束該平臺為期近五年的運營。
公告稱，對于關停前符合互助條件的會員，輕松互助將核定互助金額進行最后一次均攤，同時所有會員健康服務權益繼續保留。對于2021年3月31日前不幸確診大病并在此之前提交救助申請的會員，輕松互助將繼續提供合理的互助金妥善救助。
3月29日，海先生向南都記者確認，“現在(輕松互助)已經把我們充值到賬號里的、還沒平攤的費用退回來了。”
無獨有偶，3月26日，水滴互助也發布公告稱，原互助計劃將于3月31日終止，并將進行業務升級。
公告顯示，對于在互助保障中的會員，水滴互助將通過保險升級會員保障。互助計劃終止后，對于此前不幸確診大病的會員，自首次診斷之日起180天內可繼續向平臺發起申請，若符合原互助條件，平臺將提供合理賠付。會員賬戶內的余額也將于3月26日起5日內予以退款。
網絡互助，是基于互聯網平臺形成的互助社區。加入成員事先約定，如果有會員發生約定的意外事故、重大疾病等風險事件，其他會員就需分攤互助金。
2020年5月，螞蟻金服研究院發布了全國首份《網絡互助行業白皮書》。據介紹，網絡醫療健康互助模式發端于2011年，并于2018年以來得到快速發展，現已成為我國居民醫保、商保之外發展規模最大的醫療保障形式。
據該白皮書統計，截止2019年底我國網絡互助平臺的實際參與人數達到1.5億人。白皮書關于網絡互助計劃使用人群的調研顯示，79.5%的參與者年收入在10萬元以下，68%的受訪者沒有商業保險，72%的參與者分布在三線及以下城市。
2018年螞蟻集團旗下相互寶攜“一人生病，眾人分攤”的理念強勢入局。
然而，南都記者梳理發現，近年來眾多網絡互助平臺已陸續關停，僅2021年便已有三家頭部平臺離場。
2021年1月15日，美團互助發布公告稱，其將于2021年1月31日24時正式關停。此前，同心互助、17互助、蒲公英互助以及燈火互助等多個平臺均已關停。
背后：或與合規風險有關，部分平臺曾被銀保監會點名
頭部平臺接二連三關停，網絡互助行業及其合規風險再度引發多方關注。
多位業內人士曾表示，無論是輕松互助還是水滴互助關停，都很有可能是基于業務可持續性發展和監管不確定性的考量。一方面，網絡互助可能受惠民保等產品的沖擊，另一方面，網絡互助尚未納入監管，隨著平臺做大，風險逐漸升高，不排除監管指導因素。
輕松互助方面就關停原因回應稱，“關停互助是因為戰略目標調整，后續平臺將繼續為用戶提供更好的產品及服務。”
其中提及，“各種健康險、惠民保以及相關健康服務已經可以滿足用戶健康保障需求。”水滴互助創始人沈鵬也曾發布公開信透露，隨著近兩年各種普惠健康保險產品和服務的不斷出現，用戶有了更多選擇，“保大病”也在向“保健康”的方向發展。因此，水滴互助平臺將“用更高性價比的商業健康險服務來替代互助計劃。”
除產品沖擊外，合規風險也是網絡互助平臺關停的原因之一。艾媒咨詢創始人兼CEO張毅向南都記者分析稱，“一是這種互助行為本身的合法合規，涉及資金的監管、救助群體的識別等等，另一方面是商業模式的合規性。平臺從中收取手續費，而我國對于公益性組織的管理費收取有嚴格的要求。”
南都記者了解到，網絡互助平臺雖具有商業保險的特征，但目前卻沒有明確的監管主體和監管標準，處于無人監管的尷尬境地。正如沈鵬在上述公開信中提及，“網絡互助畢竟不是保險，未來仍然面臨未知和不確定性。”
2020年9月，銀保監會發布的《非法商業保險活動分析及對策建議研究》曾點名相互寶、水滴互助等網絡互助平臺會員數量龐大，屬于非持牌經營，涉眾風險不容忽視，部分前置收費模式平臺形成沉淀資金，存在跑路風險，如果處理不當、管理不到位還可能引發社會風險。
此外，來自資本的壓力也是網絡互助平臺關停的重要原因。張毅介紹，網絡互助業務潛在的風險為相關企業的上市帶來不確定因素。基于這樣一個背景，資本會選擇退出。為排除上市不確定性，企業會選擇剝離網絡互助業務。
南都記者注意到，2020年，螞蟻集團曾在其科創板上市招股意向書中，就相互寶等創新互助項目面臨監管變化風險和業務風險作出承諾稱，“如因各種原因相互寶無法滿足合規性要求，不適合螞蟻集團作為上市公司繼續經營，則螞蟻集團將剝離相互寶業務”。
專家：建議納入銀保監會監管框架，加快健全立法與準入審查
在合規、運營等多重壓力下，網絡互助平臺路在何方?
張毅向南都記者表示，這股關停潮對現有網絡互助平臺影響非常大。
他稱，已經關停的一些平臺是該行業的頭部平臺，它們的動作也代表著資本對于這個領域的判斷和看法。“如果資本沒有興趣繼續加持網絡互助這個行業，那對于后面的肩部、腰部甚至尾部平臺來說，轉型恐怕是未來的首要任務。”
張毅稱，本質上來說，網絡互助不是純粹的商業或公益。由于這類平臺涉及到社會公益、資金管理等方面，因此它的合規性顯得尤為重要。“這個行業要想發展好，需要在商業和公益之間尋求一個平衡點。”為此他建議，相關平臺在成立之初，就要明確其屬性。
南都記者注意到，今年兩會期間，全國政協委員、對外經貿大學國家對外開放研究院研究員孫潔帶來了關于加強網絡互助平臺監管管理的提案。
孫潔指出，網絡互助行業發展中，存在監管缺位、準入門檻低、行業平臺良莠不齊、資金管理需規范的問題。對此，她建議將網絡互助納入銀保監會監管框架內，同時加快網絡互助行業立法，建立健全平臺準入標準體系和事后評估審查體系。此外，在立法條件成熟前，可在銀保監會指導下，先由行業協會牽頭構建行業統一規則。為規范資金管理，她建議由中國人民銀行對網絡互助平臺所涉及資金進行監管，對網絡互助平臺設立一定的資金管理要求。
對于如何規范網絡互助平臺、保障用戶權益，保險專業律師李濱曾在接受南都記者采訪時指出，互助平臺應當有監管部門來進行監管，同時互助平臺存在吸納資金的行為，要防止資金被非法占有，資金應當由第三方監管，包括其承諾條款也應在第三方機構備案。
復旦大學風險管理與保險學系主任許閑曾向南都記者表示，根據現狀，銀行保險監督管理機構可以出臺一些規范性的文件，幫助這種類相互保險機構加強管理，如果涉及到公眾的保險利益，應該受到中國銀保監會的監管。
今年1月，銀保監會有關負責人也曾表示，下一步，銀保監會將對網絡互助業務做進一步的關注，了解其運行的方式和風險情況，再根據情況采取相應的措施。
《電鰻快報》
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