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        關乎上億車主切身利益的車險綜合改革已經正式運行超過三周，市場實際運行情況如何?保險行業詬病已久的車險手續費亂象，改革后是否有所改善?

        上海證券報記者近日走訪多家汽車4S店，跟多位行業資深人士交流車險市場出現的新情況、新變化，剖析此次改革給車主和行業帶來的巨大影響。

        全國三者險平均保額達到120萬元

        此前，由于汽車商業保險(下稱“商車險”)定價較高，與事故責任發生后所需賠款相比，許多車輛的第三者責任險(簡稱“三者險”)投保額度明顯不夠。業內交流數據顯示，車險改革后，這一情況得到極大改善，三者險投保金額明顯上升。截至目前，全國三者險平均投保金額達到120萬元，較以往增加了30萬元左右。

        一位車險理賠工作人員表示，車險改革后，很多車主主動提高了三者險保額，這是必要、合理的。一起涉及人員死亡的交通事故，可能涉及賠償包括死亡賠償金、子女撫養費、精神慰問金、喪葬費、律師費等。目前，我國許多地區涉及人員死亡的總賠償金已經遠超100萬元，上海、北京、寧波等經濟發達地區賠償金額往往在170萬元以上，即便是甘肅、山西等欠發達地區，賠償金額也接近100萬元。

        一位車險銷售人員表示，正是因為這種真實需求的存在，車險改革后的三者險價格大幅下降，不少車主選擇給愛車大幅加保。據他不完全整理，車險改革之后，許多公司三者險保費賣出“白菜價”。以300萬元三者險保額為例，山西、青海等地保費最低僅需200多元;福建、貴州等地最低只需300多元;北京、上海等一線城市也只需500多元。

        保費價格下降后，車主對三者險的保障需求正在快速釋放。數據顯示，車險改革之后，高保額的三者險投保人數顯著增多，保額達到200萬元的投保人數占比從過去的5%左右提升到近17%。

        商車險投保率明顯上升

        從全國監測數據來看，車險改革后，車險市場的另一大變化是，商車險投保率明顯上升。過去部分車主為了省錢，僅投保交強險，車輛風險覆蓋十分不足。車險改革后，這類車主出現了大面積主動加保商車險的情況，導致全國商車險投保率出現了較為明顯的上升，上漲比例達數個百分點，車損險和三者險投保率均有所上升。

        “從經手車險保單來看，商車險投保人數的確有所增加，有些以前常年只投保交強險的老客戶，現在加保了一些商車險。”一位汽車4S店保險銷售人員表示，許多客戶原來也知道車輛保障不足，出于經濟考慮只投保了交強險，如今保費價格大幅下降，加保商車險也不會帶來太多負擔。

        手續費亂象階段性改善 監管保持高壓態勢

        隨著改革的深入，持續多年的手續費(傭金)亂象是否有所改善，目前行業整體的手續費水平如何?

        記者從業內獲悉的數據顯示，車險改革以來，全國車險手續費出現大幅下降，較改革前下降了20多個百分點。根據各地市場情況不同，手續費水平有所差異，個別地區最高達25%，大部分地區在10%左右。

        行業手續費亂象出現階段性改觀，主要有兩點原因：一是車險改革后，監管在定價端大幅壓縮了保險公司費用率空間，提高了賠付率，導致保險公司沒有空間、也沒有動力提高手續費;二是各地銀保監局密切監測各分支機構運行動態，公司一旦惡意抬高手續費可能面臨暫停業務等監管措施。

        “當然，這并不意味著非理性的手續費競爭會完全消失。接下來，監管部門將密切關注市場實際運行情況，一旦個別地區、個別領域因為搶業務而重搞手續費競爭，監管部門將及時出手干預，不排除會暫停其新業務。”業內人士透露，由于大型保險公司占了絕大部分的市場份額，對于市場的穩定起決定性作用，因此，大公司將成為監管重點關注對象;同時，新車領域手續費相對更高，亦是監管部門的重點關注領域。

《電鰻快報》