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        “商業(yè)銀行過去高成本、高收益的業(yè)務(wù)發(fā)展模式已經(jīng)不可持續(xù)，改革迫在眉睫。”日前，平安銀行資產(chǎn)負(fù)債總監(jiān)兼總行資產(chǎn)負(fù)債管理部總經(jīng)理潘梅在接受中國證券報(bào)記者專訪時(shí)表示，平安銀行正致力于打造一套更為主動(dòng)、敏捷的資產(chǎn)負(fù)債管理模式，通過重塑資產(chǎn)負(fù)債表，主動(dòng)降低付息負(fù)債成本，為讓利實(shí)體拓展更多下降空間，全面提升對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的服務(wù)水平。

全面升級(jí)新三年戰(zhàn)略

        過去三年，我國經(jīng)濟(jì)從高速增長換擋為高質(zhì)量增長，經(jīng)濟(jì)動(dòng)能開始不斷轉(zhuǎn)換。今年以來受新冠肺炎疫情影響，國內(nèi)外經(jīng)濟(jì)增長波動(dòng)繼續(xù)加大，信用風(fēng)險(xiǎn)迅速上升。在這種情形下，潘梅認(rèn)為，與過去強(qiáng)調(diào)規(guī)模效應(yīng)不同，新競爭環(huán)境下的商業(yè)銀行應(yīng)加強(qiáng)主動(dòng)性的資產(chǎn)負(fù)債管理，在量、價(jià)、險(xiǎn)三者之間做好協(xié)調(diào)平衡。

        “降低銀行負(fù)債水平不僅是競爭優(yōu)勢(shì)的問題，更關(guān)系到未來銀行的生死存亡。”談及資產(chǎn)負(fù)債轉(zhuǎn)型中存在的挑戰(zhàn)，潘梅認(rèn)為，目前，與資產(chǎn)端利率下行趨勢(shì)相比，商業(yè)銀行負(fù)債成本仍處于高位，銀行負(fù)債成本過高逐漸成為制約銀行貸款利率進(jìn)一步下降的阻力。

        記者了解到，為積極應(yīng)對(duì)上述挑戰(zhàn)，從2020年起，平安銀行全面升級(jí)了新三年戰(zhàn)略。“以支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)為核心導(dǎo)向，沖破傳統(tǒng)經(jīng)營模式，主動(dòng)重塑資產(chǎn)負(fù)債經(jīng)營，走低成本、低風(fēng)險(xiǎn)、穩(wěn)收益的長效穩(wěn)健發(fā)展之路。”潘梅介紹，為了實(shí)現(xiàn)重塑資產(chǎn)負(fù)債表的目的，平安銀行董事長謝永林提出打造數(shù)字銀行、生態(tài)銀行、平臺(tái)銀行，平安銀行各業(yè)務(wù)條線已圍繞科技賦能、生態(tài)賦能、渠道賦能，制定了一系列策略和實(shí)施方案。在新三年戰(zhàn)略引領(lǐng)下，平安銀行策略、打法都將緊緊圍繞降低負(fù)債成本展開。

        具體來看，零售業(yè)務(wù)上，平安銀行將進(jìn)一步細(xì)化零售客戶分層，圍繞零售客戶不同類型的賬戶，配套更多的綜合化產(chǎn)品服務(wù)及數(shù)據(jù)化管理手段，實(shí)現(xiàn)零售活期存款及中收占比不斷提升，最終實(shí)現(xiàn)零售負(fù)債成本整體下降。

        對(duì)公業(yè)務(wù)方面，平安銀行將圍繞戰(zhàn)略客戶、供應(yīng)鏈金融客群及小微客群，依托對(duì)公保證金、支付結(jié)算、財(cái)資管理、政府及各類投融資賬戶，加快行業(yè)客群整合營銷，并同步重建交易銀行的優(yōu)勢(shì)，實(shí)現(xiàn)對(duì)公結(jié)算資金大量沉淀，增強(qiáng)獲客能力。

        資金同業(yè)方面，平安銀行著力打造金融市場前中后一體化核心平臺(tái)，圍繞“交易驅(qū)動(dòng)、銷售驅(qū)動(dòng)、負(fù)債驅(qū)動(dòng)”，實(shí)現(xiàn)智慧交易、智慧銷售及智慧管理，做實(shí)投資、銷售、托管、監(jiān)管及主動(dòng)負(fù)債五大賬戶。

加速“輸血”實(shí)體經(jīng)濟(jì)

        “將負(fù)債成本管控工作提升至全行戰(zhàn)略，積極騰挪貸款利率下行空間，使得我們?cè)谥С謱?shí)體經(jīng)濟(jì)過程中更加從容，更加有效。”潘梅介紹，為應(yīng)對(duì)利率市場化改革，加強(qiáng)主動(dòng)資產(chǎn)負(fù)債管理，優(yōu)化負(fù)債結(jié)構(gòu)，降低融資成本，平安銀行通過股東大會(huì)授權(quán)管理層方式，對(duì)全行金融債發(fā)行規(guī)模實(shí)行比例管理，以提高負(fù)債管理的主動(dòng)性和前瞻性。

        潘梅表示，在上述模式下，平安銀行可在股東大會(huì)決議有效期內(nèi)，在存續(xù)期金融債余額不超過總負(fù)債余額相應(yīng)比例的限額內(nèi)，靈活確定每次金融債發(fā)行規(guī)模及發(fā)行時(shí)間。

        中國證券報(bào)記者了解到，今年5月下旬，在500億元小型微型企業(yè)貸款專項(xiàng)金融債券發(fā)行計(jì)劃獲得監(jiān)管核準(zhǔn)后，平安銀行立即啟動(dòng)了首期300億元小微專項(xiàng)債發(fā)行準(zhǔn)備工作，精準(zhǔn)把握了市場利率上行前的發(fā)行時(shí)機(jī)，成功地在市場利率大幅上行前完成首期小微債發(fā)行工作，最終發(fā)行價(jià)格2.3%，大幅拉低平安銀行歷史最低發(fā)行價(jià)格近150個(gè)基點(diǎn)。

        隨著負(fù)債成本的降低，平安銀行金融“反哺”實(shí)體經(jīng)濟(jì)的抓手更加牢固。數(shù)據(jù)顯示，截至今年6月末，該行累計(jì)投放單戶授信1000萬(含)以下的小微企業(yè)貸款1149億元，新發(fā)放小微貸款平均利率較年初已下降0.8個(gè)百分點(diǎn)。

《電鰻快報(bào)》