有業(yè)內(nèi)人士在接受《國際金融報(bào)》記者采訪時(shí)表示，泰康在線盈利遲遲難改進(jìn)，主要是“高手續(xù)費(fèi)買業(yè)務(wù)”，中介費(fèi)用過高，公司獲利模式?jīng)]起色。
根據(jù)最新披露的信息，今年前5個(gè)月，眾安財(cái)產(chǎn)、易安財(cái)產(chǎn)、泰康在線、安心財(cái)產(chǎn)4家互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司原保費(fèi)規(guī)模合計(jì)高達(dá)59.6億元，同比大幅增長89%。然而，保費(fèi)迅速增長的同時(shí)，盈利卻還是難言之痛。
利潤改善難
以泰康在線為例，成立于2015年，注冊資本在今年2月剛剛增加到20億元。
其2017年度保費(fèi)收入16.56億元，較上一年度同比增長145%，而凈虧損卻達(dá)1.9億元，較上一年度虧損額同比增加了126%，經(jīng)營性現(xiàn)金流更是一度出現(xiàn)負(fù)數(shù)。
而公開資料顯示，泰康在線2018年第一季度該公司保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入3.7億元，凈虧損0.7億元。
保費(fèi)在快速增長，為什么盈利卻如此困難？有業(yè)內(nèi)人士在接受《國際金融報(bào)》記者采訪時(shí)表示，泰康在線盈利遲遲難改進(jìn)，主要是“高手續(xù)費(fèi)買業(yè)務(wù)”，中介費(fèi)用過高，公司獲利模式?jīng)]起色。這位業(yè)內(nèi)人士還表示，泰康在線的車險(xiǎn)業(yè)務(wù)雖然也在嘗試創(chuàng)新，比如，借助泰康集團(tuán)壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)員進(jìn)行推廣，但最終效果也不明顯。
從利潤虧損的角度來說，一方面泰康在線的成立時(shí)間尚短，還未進(jìn)入盈利周期；另一方面，該公司在互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)領(lǐng)域的發(fā)展經(jīng)驗(yàn)并不豐富，且互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)在我國的市場也尚不完善，新興保險(xiǎn)公司對業(yè)務(wù)的擴(kuò)張、品牌形象的樹立、資源的積累等等都投入較多，而成本較難控制。
車險(xiǎn)營銷“吃”利潤
從泰康在線的年報(bào)來看，泰康在線的主營業(yè)務(wù)為人身險(xiǎn)、壽險(xiǎn)和理財(cái)險(xiǎn)等，但自2017年2月上線了車險(xiǎn)業(yè)務(wù)以來，商業(yè)車險(xiǎn)的保費(fèi)收入已經(jīng)升至公司內(nèi)各險(xiǎn)種的第四位。
按理說，保費(fèi)增長如此之快，該給企業(yè)帶來一定利潤，但事實(shí)似乎是車險(xiǎn)的營銷“吃”掉了利潤。有調(diào)查顯示，泰康在線業(yè)務(wù)員在幫忙推廣車險(xiǎn)業(yè)務(wù)，通過高手續(xù)費(fèi)來達(dá)到業(yè)務(wù)量的增長。這種模式雖然保費(fèi)增加了，但是提成費(fèi)、中介費(fèi)過高，很容易導(dǎo)致無法盈利。
為了搶占市場份額，泰康在線等互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司也試圖與傳統(tǒng)財(cái)險(xiǎn)公司搶奪車險(xiǎn)業(yè)務(wù)，而激進(jìn)動作之下，必然引來監(jiān)管的處罰。今年5月底原保監(jiān)會還發(fā)出了通知，要規(guī)范行業(yè)內(nèi)商業(yè)車險(xiǎn)自主定價(jià)改革試點(diǎn)地區(qū)產(chǎn)品費(fèi)率方案，減少不正當(dāng)競爭的情況。而這則通知的下發(fā)或多或少對泰康在線的車險(xiǎn)銷售造成影響。
有資深業(yè)內(nèi)人士向《國際金融報(bào)》記者表示，現(xiàn)在有些保險(xiǎn)公司為了吸引消費(fèi)者增加保單，將手續(xù)費(fèi)提高。然而這樣做其實(shí)會形成一個(gè)惡性循環(huán)，手續(xù)費(fèi)提得越高，則成本就會越高。
而成本高直接影響了利潤的多少，一旦利潤空間降低，將很難提升公司產(chǎn)品品質(zhì)如前端購買、理賠時(shí)效等，包括公司品牌效應(yīng)的建立也會增加難度。如此一來，當(dāng)產(chǎn)品自身的增值服務(wù)無法吸引消費(fèi)者的時(shí)候，公司又只得再提高手續(xù)費(fèi)來追求保費(fèi)的增長。如此循環(huán)往復(fù)，對公司有害無益。
針對相關(guān)情況，《國際金融報(bào)》記者采訪了泰康在線，對方?jīng)]有對車險(xiǎn)營銷的問題進(jìn)行回復(fù)。但相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，公司會在車險(xiǎn)領(lǐng)域夯實(shí)服務(wù)體系，加大在技術(shù)領(lǐng)域的投入和自主研發(fā)力度，來提升公司的業(yè)務(wù)質(zhì)量，改善利潤狀況。
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