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        作為貴州省內(nèi)最大的法人金融機(jī)構(gòu)，貴陽(yáng)銀行(5.980, 0.01, 0.17%)(601997.SH)持續(xù)減收減利。

        三季報(bào)顯示，2024年前三季度，貴陽(yáng)銀行實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入109.37億元，同比下降4.42%;歸屬于母公司股東的凈利潤(rùn)(凈利潤(rùn)，下同)39.7億元，同比下降6.81%。

        其中，第三季度，貴陽(yáng)銀行實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入35.31億元，同比減少5.29%;凈利潤(rùn)13.04億元，同比減少6.25%。自2023年二季度以來(lái)，貴陽(yáng)銀行已連續(xù)六個(gè)季度凈利潤(rùn)負(fù)增長(zhǎng)。

        長(zhǎng)江商報(bào)記者注意到，一直以來(lái)，貴陽(yáng)銀行的收入依賴于“吃利差”。而隨著讓利實(shí)體經(jīng)濟(jì)、調(diào)整資產(chǎn)結(jié)構(gòu)、市場(chǎng)利率持續(xù)下行等因素影響，凈息差收窄，貴陽(yáng)銀行前三季度利息凈收入86.71億元，同比減少16.03億元，降幅15.6%，占當(dāng)期營(yíng)業(yè)收入的比例為79.28%。

        報(bào)告期內(nèi)，貴陽(yáng)銀行的凈息差和凈利差分別為1.8%、1.76%，同比減少0.34、0.24個(gè)百分點(diǎn)。

        截至2024年9月末，貴陽(yáng)銀行資產(chǎn)總額7195.99億元，較年初增長(zhǎng)4.58%，繼續(xù)保持省內(nèi)第一大法人金融機(jī)構(gòu)地位;不良貸款率1.57%，較年初下降0.02個(gè)百分點(diǎn)。

        但仍需注意，截至2024年9月末，貴陽(yáng)銀行關(guān)注類貸款余額133.31億元，較上年末增加40.67億元，增幅43.9%，關(guān)注類貸款占比也由上年末的2.86%提升至3.87%。

        連續(xù)六個(gè)季度凈利潤(rùn)下降

        三季報(bào)顯示，2024年前三季度，貴陽(yáng)銀行實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入109.37億元，同比下降4.42%;凈利潤(rùn)39.7億元，同比下降6.81%。

        與同行相比，貴陽(yáng)銀行業(yè)績(jī)表現(xiàn)并不算理想。東財(cái)Choice數(shù)據(jù)顯示，2024年前三季度，A股42家上市銀行中，7家銀行出現(xiàn)凈利潤(rùn)下降，6家營(yíng)收凈利雙降，貴陽(yáng)銀行就是其中之一，且貴陽(yáng)銀行的業(yè)績(jī)降幅在上市銀行中僅低于鄭州銀行(2.040, -0.02, -0.97%)及民生銀行(3.770, -0.02, -0.53%)。

        若分季度來(lái)看，2024年第三季度，貴陽(yáng)銀行實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入35.31億元，同比減少5.29%;凈利潤(rùn)13.04億元，同比減少6.25%，且自2023年二季度開(kāi)始，該行連續(xù)六個(gè)季度凈利潤(rùn)下降。

        此前的2023年二季度至2024年二季度，貴陽(yáng)銀行單季度凈利潤(rùn)分別為12.62億元、13.91億元、13.02億元、15.48億元、11.18億元，同比減少6.26%、4.22%、24.22%、3.65%、11.46%。

        長(zhǎng)江商報(bào)記者還注意到，一直以來(lái)，貴陽(yáng)銀行的收入結(jié)構(gòu)中，利息凈收入占據(jù)絕大部分。但受讓利實(shí)體經(jīng)濟(jì)、調(diào)整資產(chǎn)結(jié)構(gòu)、市場(chǎng)利率持續(xù)下行等因素影響，凈息差收窄，利息凈收入下降，這也成為拖累貴陽(yáng)銀行業(yè)績(jī)表現(xiàn)的主要原因。

        2024年前三季度，貴陽(yáng)銀行的利息凈收入為86.71億元，同比減少16.03億元，降幅15.6%，占當(dāng)期營(yíng)業(yè)收入的比例為79.28%。

        報(bào)告期內(nèi)，貴陽(yáng)銀行的凈息差和凈利差分別為1.8%、1.76%，同比減少0.34、0.24個(gè)百分點(diǎn)。

        此前在半年報(bào)中，貴陽(yáng)銀行曾披露，2024年上半年，該行實(shí)現(xiàn)利息凈收入58.06億元，較上年同期減少10.68億元，同比下降15.53%。其中，規(guī)模因素導(dǎo)致利息凈收入減少6.40億元，利率因素導(dǎo)致利息凈收入減少4.28億元。

        非息收入中，2024年前三季度，貴陽(yáng)銀行手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入2.7億元，同比增長(zhǎng)13.9%，占當(dāng)期營(yíng)業(yè)收入的比例僅為2.47%。

        此外，2024年前三季度，貴陽(yáng)銀行投資收益為16.3億元，同比增長(zhǎng)94.67%;公允價(jià)值變動(dòng)收益2.93億元，較上年同期的-232.3萬(wàn)元增長(zhǎng)12702.54%，該行稱主要是交易性金融資產(chǎn)投資收益增加以及公允價(jià)值變動(dòng)影響。

        截至2024年6月末，由于交易性債券投資增加，貴陽(yáng)銀行交易性金融資產(chǎn)規(guī)模達(dá)到878.03億元，較上年末增長(zhǎng)96.74%。

        不良率降至1.57%關(guān)注類貸款占比提升

        隨著對(duì)重點(diǎn)領(lǐng)域信貸投放的加強(qiáng)，貴陽(yáng)銀行資產(chǎn)規(guī)模穩(wěn)步擴(kuò)張。

        截至2024年9月末，貴陽(yáng)銀行資產(chǎn)總額7195.99億元， 較年初增加315.31億元，增長(zhǎng)4.58%，繼續(xù)保持省內(nèi)第一大法人金融機(jī)構(gòu)地位。貸款總額3441.39億元，較年初增加200.99億元，增長(zhǎng)6.20%。存款總額4194.04億元，較年初增加191.84億元，增長(zhǎng)4.79%。

        長(zhǎng)江商報(bào)記者注意到，在對(duì)公業(yè)務(wù)方面，截至2024年9月末，貴陽(yáng)銀行對(duì)公貸款余額2947.32億元，較年初增長(zhǎng)7.09%;對(duì)公存款余額1962.38億元，較年初小幅減少22.62億元。

        對(duì)于重點(diǎn)領(lǐng)域貸款投放，截至2024年9月末，貴陽(yáng)銀行在“四化”領(lǐng)域貸款余額1646.17億元，較年初增長(zhǎng)5.43%;“強(qiáng)省會(huì)”領(lǐng)域貸款余額1607.56億元，較年初增長(zhǎng)8.17%;前三季度累計(jì)投放“四化”貸款349.30億元，累計(jì)投放“強(qiáng)省會(huì)”貸款575.06億元。

        此外，截至2024年9月末，貴陽(yáng)銀行制造業(yè)貸款余額221.83億元，較年初增加6.93億元，增長(zhǎng)3.22%。

        而在零售業(yè)務(wù)方面，截至2024年9月末，貴陽(yáng)銀行母公司個(gè)人全量客戶數(shù)1268.33萬(wàn)戶，較年初增加14.45萬(wàn)戶;管理零售客戶總資產(chǎn)(AUM)余額為2719.92億元，較年初增加253.77億元，增長(zhǎng)10.29%。該行儲(chǔ)蓄存款2139.44億元，較年初增加243.13億元，增長(zhǎng)12.82%。儲(chǔ)蓄存款占存款總額比例約51.01%，較年初上升3.63個(gè)百分點(diǎn)。

        值得關(guān)注的是，貴陽(yáng)銀行的信貸資產(chǎn)質(zhì)量有所優(yōu)化。截至2024年9月末，貴陽(yáng)銀行不良貸款率1.57%，較年初下降0.02個(gè)百分點(diǎn);撥備覆蓋率262.53%，較年初上升18.03個(gè)百分點(diǎn);撥貸比4.13%，較年初上升0.23個(gè)百分點(diǎn)。

        但仍需警惕，截至2024年9月末，貴陽(yáng)銀行關(guān)注類貸款余額133.31億元，較上年末增加40.67億元，增幅43.9%，關(guān)注類貸款占比也由上年末的2.86%提升至3.87%。

        今年以來(lái)，貴陽(yáng)銀行曾多次被罰。特別是今年9月18日，貴陽(yáng)銀行曾在一日內(nèi)收到五張罰單，其中三張罰單涉及員工盜竊、職務(wù)侵占等問(wèn)題。

《電鰻快報(bào)》