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        招商銀行(37.400, -0.48, -1.27%)(600036.SH、03968.HK)業績增長壓力延續。

        10月29日晚間，招商銀行發布的三季報顯示，2024年前三季度，招商銀行實現營業收入2527.09億元，同比減少2.91%;歸屬于該行股東的凈利潤(凈利潤，下同)1131.84億元，同比減少0.62%。其中，自2023年第三季度以來，招商銀行連續五個季度營收下滑。

        長江商報記者注意到，除了息差收窄帶動凈利息收入減少3.07%之外，中間業務收入的萎縮也是影響招商銀行營收增速的主要原因。2024年前三季度，該行凈手續費及傭金收入557.02億元，同比下降16.90%。其中，受代理保險、基金、信托收入下降影響，該行財富管理手續費及傭金收入174.05億元，同比下降27.63%。

        不僅如此，截至2024年9月末，招商銀行零售貸款3.57萬億元，較上年末增長3.95%，增量不及上年同期。其中，該行信用卡貸款、個人住房貸款余額分別為9269.31億元、1.37萬億元，較上年末合計減少144.17億元。

        另一方面，招商銀行保持對小微貸款和消費貸款的組織力度，推動零售貸款平穩增長。9月末，該行小微貸款和消費貸款較上年末合計增加1534.42億元。

        代理基金信托保險收入均下降

        三季報顯示，2024年前三季度，招商銀行實現營業收入2527.09億元，同比減少2.91%;凈利潤1131.84億元，同比減少0.62%。

        長江商報記者注意到，分季度來看，2024年第三季度，招商銀行實現營業收入797.64億元，同比減少2.51%，自2023年第三季度以來連續五個季度下滑。但三季度該行凈利潤384.41億元，同比增長0.79%，結束此前連續兩個季度凈利潤下降趨勢。

        2024年前三季度，招商銀行年化后歸屬于該行股東的平均總資產收益率(ROAA)和年化后歸屬于該行普通股股東的平均凈資產收益率(ROAE)分別為1.33%和15.38%，同比分別下降0.13和2.00個百分點。

        三季報顯示，前三季度，招商銀行凈利息收入1572.98億元，同比下降3.07%，在營業收入中占比為62.24%。報告期內，該行凈利差1.87%，凈利息收益率1.99%，同比均下降20個基點。

        對于息差收窄，招商銀行表示，受貸款市場報價利率(LPR)下調及存量房貸利率下調影響，疊加有效信貸需求不足，新發生信貸業務收益率同比下行，導致生息資產收益率下降，是拉低凈利息收益率的主要因素。與此同時，受存款利率市場化下調等因素持續顯效影響，計息負債成本率同比下降，對凈利息收益率產生一定正向效果。

        此外，2024年前三季度，招商銀行實現非利息凈收入954.11億元，同比下降2.63%，在營業收入中占比為37.76%。

        招商銀行稱，非利息凈收入同比下降主要是受部分產品降費疊加客戶投資意愿偏弱影響，手續費及傭金收入下降。

        具體而言，報告期內，招商銀行凈手續費及傭金收入557.02億元，同比下降16.90%，其中財富管理手續費及傭金收入174.05億元，同比下降27.63%。

        長江商報記者注意到，由于保險降費效應延續，招商銀行代理保險收入57.30億元，同比下降54.56%。同時，受基金降費和權益類基金保有規模及銷量下降影響，該行代理基金收入30.03億元，同比下降26.47%，因代銷信托規模下降，該行代理信托計劃收入17.16億元，同比下降31.39%。

        不過，由于債券和基金投資的收益增加，前三季度，招商銀行非利息凈收入中，其他凈收入397.09億元，同比增長28.23%。

        零售貸款3.57萬億增量不及上年同期

        截至2024年9月末，招商銀行資產總額11.65萬億元，較上年末增長5.68%;貸款和墊款總額6.76萬億元，較上年末增長3.84%。貸款和墊款總額占資產總額的比例為57.99%，較上年末下降1.03個百分點。

        值得關注的是，截至2024年9月末，招商銀行零售貸款3.57萬億元，較上年末增長3.95%，增量不及上年同期。

        對此，招商銀行稱，主要是信用卡貸款和個人住房貸款規模受市場需求偏弱的影響有所回落，該行保持對小微貸款和消費貸款的組織力度，推動零售貸款平穩增長。

        長江商報記者注意到，截至2024年9月末，招商銀行的個人貸款投放中，信用卡貸款、個人住房貸款余額分別為9269.31億元、1.37萬億元，較上年末分別減少88.46億元、55.71億元，合計減少144.17億元;小微貸款和消費貸款余額分別為8133.99億元、3913.54億元，較上年末分別增加636.26億元、898.16億元，合計增加1534.42億元。

        招商銀行還披露，2024年前三季度，該行在一、二線城市新發放的個人住房貸款額占該行個人住房貸款新發放總額的91.44%，同比提升1.23個百分點。截至報告期末，該行在一、二線城市的個人住房貸款余額占該行個人住房貸款余額的87.41%，較上年末提升0.37個百分點。

        截至2024年9月末，招商銀行零售客戶數2.06億戶(含借記卡和信用卡客戶)，較上年末增長4.57%;管理零售客戶總資產(AUM)余額14.34萬億元，較上年末增加1.02萬億元，增幅7.69%。

        資產質量方面，截至2024年9月末，招商銀行不良貸款余額635.57億元，較上年末增加19.78億元;不良貸款率0.94%，較上年末下降0.01個百分點;撥備覆蓋率432.15%，較上年末下降5.55個百分點;貸款撥備率4.06%，較上年末下降0.08個百分點。

        其中，零售不良貸款余額329.33億元，較上年末增加23.94億元，不良貸款率0.94%，較上年末上升0.03個百分點。

        此外，在資管業務方面，截至2024年9月末，招商銀行子公司招銀理財、招商基金、招商信諾資管和招銀國際的資管業務總規模合計為4.44萬億元，較上年末下降0.99%。其中，招銀理財管理的理財產品余額2.44萬億元，較上年末下降4.31%;招商基金、招商信諾資管、招銀國際的資管業務規模分別為1.58萬億元、2932.16億元、1236.85億元，較上年末分別增長1.94%、9.58%、9.01%。

《電鰻快報》