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        近日，東莞銀行股份有限公司(下稱“東莞銀行”)再次向深交所遞交招股書，這是東莞銀行第四次遞交招股書。在此前，東莞銀行因財務資料過了時效期而被中止IPO。

        早在2008年，東莞銀行就開啟了IPO之旅，上市之路長達16年。東莞銀行股權結構較為分散，不存在控股股東及實際控制人，同時該行還面臨著合規風險和資產質量下行的壓力。

        分散的股權結構是否會對上市產生影響，博通咨詢金融業資深分析師王蓬博7月15日在接受《華夏時報》記者采訪時表示，對于銀行而言，除股權結構外，還要綜合考慮銀行的市場接受程度、業績利潤率、可發展空間、合規性等方面。

        東莞銀行向深交所遞交招股書

        近日，東莞銀行向深交所遞交招股書，這也是自2019年11月以來，東莞銀行第四次遞交招股書。3月31日，該行因財務資料過期而被中止IPO。

        目前銀行上市布滿荊棘，但中小銀行依然想要通過上市募資和增強市場競爭力。東莞銀行也不例外，上市之路坎坷不平，IPO之路已長跑16年。

        在2008年，東莞銀行就開啟了IPO之旅，2012年，東莞銀行被列入中國證監會的首發申報上市的企業名單。在2014年，該行因未完成預披露而被終止審查。在2023年全面注冊制正式落地時，東莞銀行換道注冊制。

        王蓬博表示，由于中小銀行獲取資金渠道偏窄偏少，銀行通過上市募資可以解決發展過程中的資金需求，同時部分股東也能獲益。

        全聯并購公會信用管理委員會專家安光勇7月15日在接受《華夏時報》記者采訪時表示，上市對銀行而言，是增強資本實力的重要方式。通過發行股票募集資金，銀行可以補充資本金，提高抗風險能力。同時，上市后的銀行在公眾和投資者中的認知度提高，有助于吸引更多的客戶和業務機會。

        安光勇補充道，上市可以優化銀行的治理結構，可以提高公司治理水平、透明度和管理效率。

        根據東莞銀行招股書，2023年，該行實現營業收入105.87億元，同比增長3.0%;實現歸母凈利潤40.67億元，同比增長6.06%。

        截至2023年末，東莞銀行總資產6289.25億元，同比增加16.81%;同期，東莞銀行發放貸款及墊款3277.27億元，同比增加12.84%。

        回看東莞銀行過往數據，該行業績逐年增長。2020年—2022年，該行實現營業收入為91.58億元、95.11億元和102.79億元，實現凈利潤28.76億元、33.20億元和38.33億元。

        近年來中小銀行凈息差持續收窄，東莞銀行凈息差和凈利差均呈現出下行趨勢。2021年—2023年，東莞銀行各報告期凈息差分別為1.79%、1.67%、1.61%，凈利差分別為1.82%、1.72%、1.63%。

        值得關注的是，2023年東莞銀行的凈息差凈利差均低于同類可比上市銀行平均值。該行對此表示，主要是由于2023年貸款收益率下降所致。

        面臨資產質量下行壓力

        東莞銀行在股權結構方面較為分散，根據招股書，該行不存在控股股東及實際控制人。截至招股說明書簽署日，直接持有5%以上股份的股東只有東莞市財政局一家。

        王蓬博表示，有實際控制人的公司好處在于決策更加高效，在創業初期更能把握市場機會，而無實控人的機構則更適合穩定市場，在決策上會相對民主，決策客觀性較大。股權分散更容易保護中小股東的權益，但同時也可能增加運營和決策成本。

        分散的股權結構是否會對上市產生影響，王蓬博表示，對于銀行上市，不單單要考慮股權結構，還要綜合考慮銀行的市場接受程度、業績利潤率、可發展空間、合規性等方面。

        東莞銀行也存在一些合規風險。據招股書，2021年—2023年，該行訴訟案件分別為1204件、1552件和3318件，訴訟本金分別為19.92億元、24.10億元和27.17億元。

        與此同時，東莞銀行也面臨資產質量下行的壓力。據招股書，截至2023年末，東莞銀行發放貸款和墊款總額為3.28千億元，在其資產總額中占比高達51.02%，貸款業務相關的信用風險即對手方違約的風險也成為東莞銀行面臨的主要信用風險。

        該行不良貸款余額呈現逐年增長的趨勢，截至2023年末，東莞銀行的不良貸款率為0.93%，2021年—2023年該行不良貸款余額分別為25.94億元、27.15億元、30.46億元。

        東莞銀行在此次招股書中表示，若銀行信貸風險管理未能達到預期，可能導致其貸款組合整體質量下降，不良貸款規模增加，從而對東莞銀行財務狀況和經營業績造成不利影響。

        公開資料顯示，東莞銀行是1999年9月23日經中國人民銀行批準，在廣東省工商行政管理局登記注冊的股份制商業銀行。東莞銀行業務主要集中于東莞地區，覆蓋廣東省主要城市及安徽部分地區、湖南及香港特別行政區。截至2023年末，該行設有總行營業部、13家分行、63家一級支行、95家二級支行、3家社區支行、4家小微支行，發起設立6家村鎮銀行和1家待開業的香港子公司，并參股河北省邢臺銀行。

《電鰻快報》