2024-07-05 10:07 | 來源:華夏時報 | 作者:俠名 | [資訊] 字號變大| 字號變小
?近年來，銀行網點客流量斷崖式下跌，部分網點盈利能力銳減。對此，多家銀行推進網點優化升級，網點數量呈現收縮態勢，但隨著網點布局的調整，以及更多生態場景的融入，網...
北京市通州區新華南路133號，位于老城區的一條重要交通要道上，附近人流量多，車流量大。而曾經在此經營多年的一家國有大行網點悄然關閉，如今換成了一家超市。
“很久不來，今天才發現銀行網點變成超市了。”7月3日，家住通州區的李女士對《華夏時報》記者表示，這個網點開了至少10年，去年經過此處以為網點在裝修，沒想到徹底關停了，銀行竟然還能不掙錢嗎?
截至7月4日，據國家金融監管總局官網信息，《華夏時報》記者統計2024年以來商業銀行退出網點累計1482家，同期968 家銀行網點獲得金融許可證。
近年來，銀行網點客流量斷崖式下跌，部分網點盈利能力銳減。對此，多家銀行推進網點優化升級，網點數量呈現收縮態勢，但隨著網點布局的調整，以及更多生態場景的融入，網點服務能力逐步提升。
《華夏時報》記者注意到，在撤并的同時，不少銀行正在對網點進行改造，重新裝修后的銀行網點“褪去”嚴肅形象，營業大廳更加明亮整潔，工作人員更貼近客戶，此外不少銀行將理財業務放到重要位置。
銀行網點的困境
前些年，線下網點曾作為銀行零售業務的主戰場，是各家銀行的必爭之地。
為了搶占市場和存款，銀行大規模鋪設網點，甚至有的銀行一條街兩側設置兩個以上網點。《華夏時報》記者從機構持有金融許可證信息列表中查詢到，截至2024年7月3日，全國共有商業銀行網點超20萬個。
但如今，網點已然成為銀行運營成本最高、風險較為集中的渠道。一名國有大行通州區網點的工作人員對《華夏時報》記者介紹，由于租金貴、運營成本高，上述新華南路所關閉的網點，已經與其所在網點合并。
“銀行網點的運營也需要計算成本，這邊房子是銀行自己的，不用付租金，兩個網點合并后，此處重新裝修，營業面積更大、更寬敞。”上述工作人員說道。
此前，福州一家股份行工作人員也對《華夏時報》記者介紹，他所在的社區支行面積僅60平米，工作人員5名，一年的運營成本近百萬元，其中包括人工成本，房租、物業、水電，以及維護、宣傳、辦公費用等。稍大一些的支行，一年至少要支出四五百萬元，而“這只是最基本的成本”。
一面是較高的運營成本，而另一面是斷崖式下跌的客流量，“利潤下滑”成了一些銀行網點面臨的難題，網點撤并成了大勢所趨。
截至7月4日，據國家金融監管總局官網信息，《華夏時報》記者統計2024年以來商業銀行退出網點累計1482家，同期968 家銀行網點獲得金融許可證。換句話說，2024年前6個月，共計減少514家銀行營業網點，其中包括支行、分理處、營業所等。
“銀行服務”無處不在，就是不在“銀行網點”。7月3日，一名股份制銀行工作人員對《華夏時報》記者感嘆道。
他對《華夏時報》記者表示，疫情后，來網點辦理業務的客戶大幅下降，不及原來的二分之一。“原來都得排長隊，辦一次業務要等半個小時到一個小時。現在基本沒人，10多分鐘就能處理完。”
同時上述工作人員提到：“很多年之前，客戶買理財產品、基金產品都要到銀行排隊，去晚了還搶不到，現在情況完全不同了，互聯網高度發達，手機銀行能滿足大部分金融需求，不僅省時，還安全。”
“開著就等于賠錢。與其維持，不如優化。”上海金融與發展實驗室主任曾剛此前對《華夏時報》記者表示，隨著數字化發展，銀行客戶線上化趨勢明顯，部分網點客流量迅速下降，使網點失去了原有的價值。尤其一些大城市里的網點，每天業務量非常有限，甚至達不到盈虧平衡點。
曾剛認為，在這種背景下，適度減少已有的物理網點可以壓縮成本，同時增強線上渠道服務能力，這也是銀行渠道優化的過程。
中國社會科學院農村發展研究所農村金融研究室主任孫同全曾表示，效益低的網點正在成為銀行的負擔。小型網點很難盈利，很多需要依靠分行、總行養，在監管趨嚴、業務線上化的大背景下，裁減不賺錢的網點很正常。
網點升級轉型勢在必行
近年來，金融監管部門正引導商業銀行優化網點布局，完善人員選配，加快設施更新，增強普惠金融服務。
原銀保監會首席檢查官王朝弟曾在新聞發布會上表示，大型銀行包括所有的商業銀行需要進一步加強頂層設計和統籌規劃，增強分支機構布局的科學性和合理性，持續完善網點布局，優化人員結構，加強金融服務空白和薄弱地區的支持。
此時，他還提到，在撤銷部分網點的同時，監管部門引領銀行在一些地區新設網點，網點數量和員工隊伍總體上來看還是保持了基本穩定的態勢。
中國銀行研究院研究員梁斯認為，監管部門應對新開設網點的條件和標準進行規定，并定期對其設施人員完備性、服務質量、風險管理能力和內部控制健全性等進行評估。從總體上把控網點開設的數量和位置，引導商業銀行在網點選址時綜合考慮附近網點密度、人口密度、經濟活躍度等因素，確保金融服務最大限度滿足用戶需求。
另外，目前金融產品同質化嚴重，在產品類似的情況下，客戶對服務的需求提升，包括銀行工作人員的態度、客戶經理運營客戶的能力，此外還包括網點的軟硬件設備，客戶辦業務時的體驗感等。
“客戶立行”已成為銀行網點轉型的中心。近年來，不少銀行網點升級改造，在經營模式、業務流程、軟硬件資源配置都進行了優化，更加智能化、輕型化運營，力求在提升網點輻射力、提高客戶服務力的同時降低運營成本。
《華夏時報》記者注意到，銀行網點升級后，一方面對科技依賴性更強，另一方面更加特色化、個性化。
例如，多家銀行實體網點為滿足“銀發族”客群需求，探索網點適老化改革，完善適老化服務，幫助老年客群跨越“數字鴻溝”。記者走訪網點時注意到，多家銀行在網點改造后增加了適老設施和服務。
與此同時，還有不少銀行網點增設理財業務辦理柜臺，為客戶配備一對一理財經理。
“網點新裝修后，更加寬敞明亮、清新舒適，原來購買理財要上二樓VIP室，現在一進門直接可以找客戶經理辦業務。”一名家住西城區的張女士對《華夏時報》記者介紹她家附近銀行網點的情況。
在接受《華夏時報》記者采訪時，星圖金融研究院副院長薛洪言曾表示，在銀行業務全面數字化的背景下，就很多業務而言，物理網點不再是必要環節，其作為客戶服務一線堡壘的價值逐步下降。
薛洪言認為，在這種背景下，物理網點需要在數字化轉型大環境中重新尋找定位，并基于這個定位進行針對性轉型。
此外，曾有銀行業內分析人士提出，網點轉型升級是一項系統性、長期性工程，也是一項顛覆性工作，工具先進了，運營和管理思想也要跟上，這點尤為重要。銀行網點轉型升級沒有完全一樣的路徑，不能簡單地照搬他行模式，也不可能一蹴而就，重在找到適合自己的道路。每家銀行的網點轉型道路都需要不斷演進、優化，以適應客戶的需求變化為核心，持續探索特色化道路。
《電鰻快報》
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