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????????上周五，銀保監(jiān)會披露了二季度保險(xiǎn)業(yè)主要監(jiān)管指標(biāo)數(shù)據(jù)(含一季度風(fēng)險(xiǎn)評級)。

????????數(shù)據(jù)顯示，截至2022年二季度末，保險(xiǎn)公司總資產(chǎn)達(dá)26.6萬億元，較年初增長7%。其中，產(chǎn)險(xiǎn)公司總資產(chǎn)2.7萬億元，較年初增長9.3%;人身險(xiǎn)公司總資產(chǎn)22.9萬億元，較年初增長6.9%;再保險(xiǎn)公司總資產(chǎn)6493億元，較年初增長7.2%;保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司總資產(chǎn)1008億元，較年初下降2.1%。

????????另外，上半年保險(xiǎn)公司原保險(xiǎn)保費(fèi)收入2.8萬億元，同比增長5.1%;賠款與給付支出7768億元，同比增長3.1%;二季度末新增保單件數(shù)242億件，同比增長9.5%。

????????值得一提的是，據(jù)監(jiān)管部門最新通報(bào)，無論是保險(xiǎn)公司的整體償付能力充足率，還是保險(xiǎn)公司的整體評級情況均有所波動。

????????C、D類數(shù)量明顯增加

????????對比保險(xiǎn)公司兩個(gè)季度的償付能力充足率和風(fēng)險(xiǎn)綜合評級結(jié)果，可以發(fā)現(xiàn)C類、D類公司的數(shù)量明顯增加。

????????2021年四季度末，納入統(tǒng)計(jì)范圍的保險(xiǎn)公司平均綜合償付能力充足率為232.1%，平均核心償付能力充足率為219.7%。彼時(shí)保險(xiǎn)公司風(fēng)險(xiǎn)綜合評級結(jié)果顯示，91家被評為A類，75家被評為B類，被評為C類、D類的分別有8家、4家。

????????2022年一季度末，納入統(tǒng)計(jì)范圍的保險(xiǎn)公司平均綜合償付能力充足率為224.2%，平均核心償付能力充足率為150%。其中，50家保險(xiǎn)公司的風(fēng)險(xiǎn)綜合評級為A類，107家被評為B類，而被評為C類、D類的保險(xiǎn)公司則分別為15家、8家。

????????證券時(shí)報(bào)記者梳理發(fā)現(xiàn)，目前已經(jīng)披露的第二季度償付能力報(bào)告中，有12家保險(xiǎn)公司處于不達(dá)標(biāo)狀態(tài)，包括安心財(cái)險(xiǎn)、珠峰財(cái)險(xiǎn)、渤海財(cái)險(xiǎn)、都邦財(cái)險(xiǎn)、前海聯(lián)合財(cái)險(xiǎn)等8家財(cái)險(xiǎn)公司，以及渤海人壽、百年人壽、合眾人壽、三峽人壽等4家壽險(xiǎn)公司。

????????此外，君康人壽、中融人壽、昆侖健康保險(xiǎn)、前海人壽、珠江人壽、上海人壽、恒大人壽和富德生命人壽等8家公司未及時(shí)披露償付能力報(bào)告;長安責(zé)任、華匯人壽、信泰人壽和弘康人壽盡管披露了各自的償付能力充足率，但未披露公司的最新風(fēng)險(xiǎn)綜合評級情況。

????????一家險(xiǎn)企合規(guī)部門的相關(guān)人士向證券時(shí)報(bào)記者分析，“償二代二期工程正式落地，對險(xiǎn)企償付能力的計(jì)算規(guī)則發(fā)生變化，很多公司因此出現(xiàn)償付能力下滑的情況，這也是當(dāng)前行業(yè)出現(xiàn)增資發(fā)債熱潮的原因?！?/p>

????????未達(dá)標(biāo)公司忙整改

????????根據(jù)修訂后的《保險(xiǎn)公司償付能力管理規(guī)定》，監(jiān)管指標(biāo)擴(kuò)展為核心償付能力充足率、綜合償付能力充足率、風(fēng)險(xiǎn)綜合評級等三個(gè)有機(jī)聯(lián)系的指標(biāo)。

????????具體來說，核心償付能力充足率用于衡量保險(xiǎn)公司高質(zhì)量資本的充足狀況，不得低于50%;綜合償付能力充足率用于衡量保險(xiǎn)公司資本的總體充足狀況，不得低于100%;風(fēng)險(xiǎn)綜合評級則用于衡量保險(xiǎn)公司總體償付能力風(fēng)險(xiǎn)(包括可資本化風(fēng)險(xiǎn)和難以資本化風(fēng)險(xiǎn))的大小，不得低于B類。這三個(gè)指標(biāo)均符合監(jiān)管要求的保險(xiǎn)公司，為償付能力達(dá)標(biāo)公司，而其中任一指標(biāo)不符合監(jiān)管要求的，為償付能力不達(dá)標(biāo)公司。

????????據(jù)此，上述12家C、D類公司，即為不達(dá)標(biāo)的保險(xiǎn)公司。其中，富德財(cái)險(xiǎn)、珠峰財(cái)險(xiǎn)、華安財(cái)險(xiǎn)、前海聯(lián)合財(cái)險(xiǎn)、三峽人壽、百年人壽等公司的風(fēng)險(xiǎn)綜合評級由B降至C，都邦財(cái)險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)綜合評級由B直降兩級至D，安心財(cái)險(xiǎn)則屬于三個(gè)指標(biāo)均不達(dá)標(biāo)，仍然“穩(wěn)坐”D類。

????????都邦財(cái)險(xiǎn)稱，公司在改善自身經(jīng)營情況的同時(shí)，積極推動資本金補(bǔ)充計(jì)劃，近期公司將通過增資的方式增加資本金，公司償付能力充足率將有較大幅度的提升。同時(shí)，公司高度重視操作風(fēng)險(xiǎn)、公司治理等方面存在的問題，推動整改工作，改善風(fēng)險(xiǎn)綜合評級中操作風(fēng)險(xiǎn)的不利情況。

????????安心財(cái)險(xiǎn)則表示，公司目前主要面臨償付能力嚴(yán)重不足、短期健康險(xiǎn)與車險(xiǎn)等主要業(yè)務(wù)基本停滯、流動性壓力較大等風(fēng)險(xiǎn)。償付能力方面，公司已采取了全力推進(jìn)增資工作的措施，期待盡快實(shí)現(xiàn)實(shí)質(zhì)性進(jìn)展;可資本化風(fēng)險(xiǎn)方面，三季度公司將繼續(xù)全力推進(jìn)融資工作，增強(qiáng)公司資本實(shí)力，盡快恢復(fù)償付能力充足率水平;難以資本化風(fēng)險(xiǎn)方面，公司將監(jiān)控立案注銷率的變化，及時(shí)做出調(diào)整;流動性風(fēng)險(xiǎn)方面，公司將全力推進(jìn)融資工作，緩解現(xiàn)金流壓力;風(fēng)險(xiǎn)管理方面，公司將加強(qiáng)數(shù)據(jù)收集后的數(shù)據(jù)核實(shí)工作，加強(qiáng)整改和整改跟蹤工作。

????????有業(yè)界觀察人士表示，“近年來，監(jiān)管部門對金融機(jī)構(gòu)的信息披露工作愈發(fā)重視。相對于已經(jīng)披露償付能力報(bào)告但不達(dá)標(biāo)的12家公司，不能正常披露相關(guān)信息的險(xiǎn)企更需要關(guān)注，它們的風(fēng)險(xiǎn)問題有可能更加突出。比如，監(jiān)管新近通報(bào)存在23家保險(xiǎn)公司風(fēng)險(xiǎn)評級不達(dá)標(biāo)，說明在未披露相關(guān)數(shù)據(jù)的保險(xiǎn)公司中，有相當(dāng)高的比例也是C類，甚至是D類公司?！?/p>

????????證券時(shí)報(bào)記者注意到，前述8家未正常披露償付能力報(bào)告的公司中，有個(gè)別公司已是長期未能正常披露。以中融人壽為例，該公司的償付能力報(bào)告自2021年三季度起未再更新。

????????另外，老牌險(xiǎn)企君康人壽最新一期的償付能力報(bào)告也一直停留在2020年三季度。同時(shí)，該公司已8次發(fā)布推遲披露2020年年報(bào)的公告。公開信息顯示，君康人壽2020年一、二季度的分類監(jiān)管評級結(jié)果均為C.君康人壽稱，公司風(fēng)險(xiǎn)評級不合格的原因主要是2020年第二季度償付能力充足率降低到了120%以下。

????????根據(jù)銀保監(jiān)會數(shù)月之前發(fā)布的《關(guān)于2021年保險(xiǎn)業(yè)償付能力監(jiān)管工作情況的通報(bào)》，2021年監(jiān)管部門加強(qiáng)對保險(xiǎn)公司信息披露的審核力度，全年先后責(zé)令18家保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)整改償付能力信息披露問題，信息披露不規(guī)范的情形較上一年度明顯減少。

《電鰻快報(bào)》