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        近年來(lái),伴隨著我國(guó)金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型的迅猛發(fā)展,各家金融機(jī)構(gòu)紛紛建立風(fēng)控模型,并將其嵌入到信貸業(yè)務(wù)審批流程中,以提高科學(xué)決策效率,提升自身風(fēng)險(xiǎn)管理水平。然而,隨著各類模型數(shù)量不斷增加,使用場(chǎng)景越來(lái)越復(fù)雜,隱藏在模型設(shè)計(jì)構(gòu)建和應(yīng)用中的風(fēng)險(xiǎn)也被逐步放大。

        同時(shí),我們發(fā)現(xiàn),目前包括銀行在內(nèi)的很多金融機(jī)構(gòu)對(duì)于模型風(fēng)險(xiǎn)管理、模型監(jiān)控預(yù)警等能力建設(shè)尚未形成體系。比如在模型管理方面,一種情況是模型資產(chǎn)相對(duì)分散,模型管理不集中,很多金融機(jī)構(gòu)甚至無(wú)法確認(rèn)自身模型資產(chǎn)的數(shù)量、或是處于開(kāi)發(fā)、部署或失效階段模型的數(shù)量;另一種情況是模型從立項(xiàng)到歸檔中的關(guān)鍵文檔分散在各模型人員手中,面臨模型內(nèi)部審計(jì)或監(jiān)管審查時(shí),往往需要耗費(fèi)大量時(shí)間和人力準(zhǔn)備。此外,在模型監(jiān)控方面,不少銀行的自動(dòng)化監(jiān)控機(jī)制尚未完善,且未形成標(biāo)準(zhǔn)化、高效的監(jiān)控方式,監(jiān)控投產(chǎn)后模型的效率亟需進(jìn)一步提升。

        針對(duì)上述模型應(yīng)用、管理和監(jiān)控中潛存的問(wèn)題,越來(lái)越多的金融機(jī)構(gòu)意識(shí)到一個(gè)集中化、自動(dòng)化、流程化的模型風(fēng)險(xiǎn)管理體系的重要性。而如何按照《商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)貸款管理暫行辦法》等監(jiān)管政策要求,結(jié)合自身業(yè)務(wù)實(shí)際,在兼顧質(zhì)量—效率—成本的原則下,快速搭建起有效的模型風(fēng)險(xiǎn)管理體系,也成為金融機(jī)構(gòu)在構(gòu)建自主風(fēng)控能力方面的一大挑戰(zhàn)。

        基于多年服務(wù)國(guó)內(nèi)外大型金融機(jī)構(gòu)的模型風(fēng)險(xiǎn)管理專業(yè)實(shí)踐,融慧金科全面打造了一套成熟且完善的企業(yè)級(jí)模型風(fēng)險(xiǎn)管理解決方案,其中模型監(jiān)控管理平臺(tái)作為模型風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)層面建設(shè)的重要一環(huán),不僅可以助力金融機(jī)構(gòu)有效應(yīng)對(duì)模型設(shè)計(jì)構(gòu)建和全生命周期管理中的風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題,實(shí)現(xiàn)“網(wǎng)貸新規(guī)”中對(duì)于“風(fēng)險(xiǎn)管理”和“模型風(fēng)險(xiǎn)管理”的嚴(yán)格要求,還能夠幫助金融機(jī)構(gòu)大大縮減人力及IT資源成本,大幅提升運(yùn)營(yíng)效率,為資產(chǎn)質(zhì)量保駕護(hù)航。

        「咨詢服務(wù)與落地賦能」雙管齊下

        融慧金科推出的模型監(jiān)控管理平臺(tái)產(chǎn)品,涵蓋模型生命周期流程管理、集中化管理模型資產(chǎn)、模型監(jiān)控分析、模型應(yīng)用分析、監(jiān)控報(bào)警等多項(xiàng)核心功能,能夠以可視化的形式橫向?qū)Ρ饶Ｐ偷膽?yīng)用情況,縱向展示模型效果波動(dòng)趨勢(shì),并對(duì)模型變量、模型分?jǐn)?shù)的指標(biāo)異常變化予以持續(xù)監(jiān)控和實(shí)時(shí)報(bào)警,在第一時(shí)間觸達(dá)相關(guān)負(fù)責(zé)人,全面保障線上業(yè)務(wù)健康發(fā)展。

        另,模型生命周期流程管理功能,可以通過(guò)自定義模型工作流,實(shí)現(xiàn)流程審批與關(guān)鍵文檔資段審批記錄及變更記錄都變得可追溯,在內(nèi)部管理或應(yīng)對(duì)監(jiān)管審查時(shí),可一鍵下載所有模型資料,省時(shí)省力。

        模型監(jiān)控與應(yīng)用分析功能,支持自動(dòng)化、高時(shí)效性模型監(jiān)控,可大幅縮減模型人員手工作業(yè)時(shí)間,實(shí)現(xiàn)登錄即分析的效果。此外,可配置化報(bào)表展示與預(yù)警功能,可讓風(fēng)險(xiǎn)變得更可知、可測(cè)和可控。

        相較于市場(chǎng)上其他同類平臺(tái)產(chǎn)品,融慧金科模型監(jiān)控管理平臺(tái)另一突出優(yōu)勢(shì)是,該平臺(tái)沉淀了融慧金科模型專家團(tuán)隊(duì)十余年的模型開(kāi)發(fā)與驗(yàn)證經(jīng)驗(yàn),在可配置化與監(jiān)控指標(biāo)兩方面做到了靈活與全面。比如通過(guò)自定義配置審批流程,可幫助金融機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)分級(jí)式模型管理;該平臺(tái)內(nèi)置了穩(wěn)定性、有效性與準(zhǔn)確性等眾多指標(biāo),且在每項(xiàng)指標(biāo)的監(jiān)控中允許自定義變量分箱邏輯、Y標(biāo)簽、報(bào)警規(guī)則等,幫助金融機(jī)構(gòu)有針對(duì)性的完成模型監(jiān)控與報(bào)警。

        此外,融慧咨詢專家團(tuán)隊(duì),還可以協(xié)助金融機(jī)構(gòu)梳理模型全生命周期管理中的痛難點(diǎn),包括模型風(fēng)險(xiǎn)管理制度、模型驗(yàn)證體系搭建、模型監(jiān)控體系搭建等,更好地協(xié)助金融機(jī)構(gòu)落實(shí)金融監(jiān)管要求及內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)管理相關(guān)要求,并以咨詢服務(wù)方式提供可以對(duì)標(biāo)國(guó)際領(lǐng)先的“三道防線”原則及國(guó)內(nèi)外金融業(yè)務(wù)模型風(fēng)險(xiǎn)管理最佳實(shí)踐。就在前不久,融慧咨詢借助中關(guān)村互聯(lián)網(wǎng)金融研究院搭建的平臺(tái)發(fā)布了《數(shù)字經(jīng)濟(jì)下模型風(fēng)險(xiǎn)管理最佳實(shí)踐白皮書》,系統(tǒng)總結(jié)了模型風(fēng)險(xiǎn)管理的框架體系、三大挑戰(zhàn)和最佳實(shí)踐,給業(yè)界提供了一些新的視角和價(jià)值。

        模型監(jiān)控管理平臺(tái)的「四大價(jià)值」

        模型管理是一項(xiàng)長(zhǎng)期性、系統(tǒng)性、復(fù)雜且細(xì)致的工作。如果沒(méi)有高效的工具支持,僅依賴于人工作業(yè),在數(shù)字經(jīng)濟(jì)下,數(shù)據(jù)源質(zhì)量變化、市場(chǎng)環(huán)境變化、策略應(yīng)用變化等多方因素的共同作用,會(huì)使得管理人員對(duì)于模型風(fēng)險(xiǎn)的分析調(diào)查變得更加困難復(fù)雜,還會(huì)降低工作的時(shí)效性和質(zhì)量。融慧金科模型監(jiān)控管理平臺(tái),就是為解決上述問(wèn)題、應(yīng)運(yùn)而生的一款自動(dòng)化工具。

        整體來(lái)看,融慧金科模型監(jiān)控管理平臺(tái)可以為金融機(jī)構(gòu)的模型風(fēng)險(xiǎn)管理帶來(lái)四大核心價(jià)值:

        一是通過(guò)專業(yè)化規(guī)范和系統(tǒng)化管理,助力金融機(jī)構(gòu)高效滿足監(jiān)管合規(guī)要求。模型監(jiān)控管理平臺(tái)已形成統(tǒng)一有效、高專業(yè)度的模型生命周期管理規(guī)范,可以在金融機(jī)構(gòu)自行開(kāi)發(fā)模型時(shí)幫助其建立開(kāi)發(fā)規(guī)范,管理模型時(shí)降低操作風(fēng)險(xiǎn)。

        二是通過(guò)線上化、自動(dòng)化的模型監(jiān)控與管理,幫助金融機(jī)構(gòu)提高工作效率。自動(dòng)化監(jiān)控模型投產(chǎn)后的各項(xiàng)指標(biāo),并對(duì)線上模型的異常調(diào)用情況及效果變化及時(shí)產(chǎn)出報(bào)警,讓監(jiān)控與協(xié)作變得更高效。

        三是通過(guò)對(duì)模型資產(chǎn)的集中化管理,實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)高效利用。統(tǒng)一管理模型資產(chǎn)庫(kù),沉淀全量數(shù)字化資產(chǎn),為模型管理優(yōu)先級(jí)的制定與優(yōu)化夯實(shí)基礎(chǔ),從而對(duì)模型質(zhì)量形成有力保證。

        四是通過(guò)專業(yè)培訓(xùn)和知識(shí)轉(zhuǎn)移,輔助金融機(jī)構(gòu)培養(yǎng)模型團(tuán)隊(duì)。在雙方合作過(guò)程中,一方面將所提供的服務(wù)完全開(kāi)放給合作伙伴,帶動(dòng)機(jī)構(gòu)模型人員共同參與;另一方面通過(guò)專業(yè)培訓(xùn),將知識(shí)和經(jīng)驗(yàn)迅速轉(zhuǎn)移給模型團(tuán)隊(duì),真正實(shí)現(xiàn)“授人以漁”。

        “通過(guò)結(jié)合金融機(jī)構(gòu)對(duì)模型風(fēng)險(xiǎn)的偏好,和系統(tǒng)化工具對(duì)機(jī)構(gòu)整體模型風(fēng)險(xiǎn)的把控,機(jī)構(gòu)將能更充分地理解模型的局限性和結(jié)果的多樣性,從而更全面地考慮模型的設(shè)計(jì)與應(yīng)用,更加合理地分配資源,最終有效緩解模型風(fēng)險(xiǎn)帶來(lái)的整體影響。”融慧金科平臺(tái)產(chǎn)品事業(yè)部總經(jīng)理司明成表示,不僅僅是模型監(jiān)控管理平臺(tái),融慧金科的資產(chǎn)質(zhì)量監(jiān)控平臺(tái)、征信指標(biāo)管理平臺(tái)等也已成功幫助眾多銀行、消金等頭部持牌金融機(jī)構(gòu)完成了風(fēng)險(xiǎn)管理體系的建設(shè)和迭代。“未來(lái)我們?cè)敢馔嘟鹑跈C(jī)構(gòu)伙伴一道,共同建設(shè)合規(guī)、健康、可持續(xù)的金融科技生態(tài)圈”。

《電鰻快報(bào)》