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????????日前，中國領先的產業數字化研究與咨詢機構愛分析發布《2021愛分析·區域性銀行數字化廠商全景報告》(以下簡稱“報告”)。

????????報告指出，隨著金融監管的加強與金融規范的不斷完善，以及受國有大行、股份制銀行、互聯網銀行和外資銀行的“擠壓”，區域性銀行正面臨著“不變則衰”的發展困境。在此大背景下，該報告聚焦區域性銀行面臨的發展困境和痛點，闡述走出困境的數字化轉型之道，并在多個維度研究了銀行的核心訴求和對于廠商的能力要求。

????????此次評選中，愛分析對于廠商的產品能力、客戶服務案例數量，以及營收指標都有非常高的要求。融慧金科作為一站式高端金融科技服務商，憑借成熟的解決方案和高效的落地能力，實力入選報告中零售營銷和零售風控兩大應用場景。

????????精準營銷，助力區域性銀行“玩轉”零售業務

????????報告指出，零售信貸市場短期進入調整期，零售信貸規模增速放緩，市場份額繼續向龍頭集中。面對“存量競爭”困局，區域性銀行在市場搶占方面并無明顯優勢，因而當前區域性銀行的戰略重點在精細化運營。對于營銷而言，精細化運營的核心在于，關注核心價值提升同時兼顧效率與成本。

????????在獲客方面，部分區域性銀行利用其所在區域優勢，打造具有當地特色、融入本地生活的金融服務，但整體而言，場景生態建設具有回報周期長、試錯成本高的特點，區域性銀行需結合自身資源謹慎布局。若銀行依靠自身流量和平臺難以觸及到更多的場景資源，則可以加強與金融科技公司的合作，通過外部渠道引入低成本獲客場景生態，以及學習借鑒金融科技公司對于客戶精細化運營管理的思維和能力，從而提升自主精準獲客的能力。

????????以某頭部區域銀行信貸業務為例，融慧金科從該行的核心營銷訴求出發，基于強大的大數據挖掘、AI算法等先進技術，并結合多年金融生態場景建設的經驗沉淀，通過定制風控模型和風控策略、定制白名單服務為該行量身打造了一套高效率、可持續、能真正落地的精準獲客解決方案，全面助力該行線上數字化營銷精細運營。圍繞客戶全生命周期的不同階段，融慧金科深入洞察客戶需求，更精準篩選價值客戶進行營銷，同時運用風控工具，有效兼顧客戶意愿與風險，進而實現大量優質客戶引入，最終不僅幫助該行實現存量業務的降本增效和新增業務的創新突破，還大幅提升該行的客戶服務體驗。

????????精準風控，助力區域性銀行“彎道超車”

????????面對零售不良資產逐漸暴露、監管收緊的挑戰，區域性銀行零售業務風控承壓。報告指出，欺詐風險和信用風險等風險的防控能力一直是區域性銀行普遍面臨的薄弱點和痛點，也是區域性銀行自主風控能力提升的重點。

????????1)實時反欺詐，筑牢反詐“防護墻”

????????在反欺詐方面，隨著金融科技加速創新，新的“業務模式”不斷涌現，新興的網絡黑產形式層出不窮，使得數字金融領域面臨著交易雙方真實身份難以驗證、交易信息真假難辨等欺詐風險，對于區域性銀行而言，他們迫切需要建立一套針對申請、營銷、交易等各環節進行欺詐風險的防控體系，從而實現對客戶異常信息與行為的實時判斷和處理，以及對欺詐風險較高活動的精準識別和攔截。

????????以某頭部機構為例，融慧金科關聯網絡團伙反欺詐方案的應用效果在與該機構合作的反欺詐項目中得到了良好印證。關聯網絡平臺以可視化技術、圖算法為基石，結合自主創新的全流程輔助案件閉環處置手段，通過提供全方位的圖設計、圖分析、圖規則、團伙識別、異常檢測、監控預警、風險處置等功能，幫助機構第一時間做到可疑團伙發現和風險預警，全方位提升該機構欺詐風險管控的前瞻性和敏捷性。

????????2)構建風控閉環，助力數字化“跨越發展”

????????在信貸風控方面，區域性銀行當前更為關注風險管理的業務賦能與效率。通過透徹分析各家區域性銀行數字化轉型的發展路徑和需求痛點，融慧金科從客戶信貸生命周期著手制定完整的貸前、貸中、貸后策略，為銀行機構打造全流程定制化的深度賦能解決方案，如貸前從準入限制、反欺詐、信用、人行規則、額度定價層層篩選，精準定位風險;貸中充分利用客戶新增信息，捕捉內外部風險變化，提前定位問題并及時給予相應的處置;貸后利用大數據挖掘技術、多維分析及運籌優化模型，并結合機器學習和人工智能技術，在時間和空間上制定出全流程優化策略，匹配最優資源，提升評估精度，最終提升不良資產的管理處置效益。

????????以服務過的某國有大型商業銀行為例，該行主要有兩方面的訴求：一是想進一步提升模型效果;二是想從已有存量用戶中篩選出未來具有分期意愿的客戶，從而向客戶針對性地提供服務。融慧金科針對于該行的信貸業務發展現狀進行了充分地調研分析和梳理，為該行提供了最佳的模型和策略咨詢方案，助力該行在降低獲客成本、促進業務增長、有效控制風險方面取得顯著成效，極大提升了該銀行整體的運營效率與科學決策能力。

????????數字經濟時代，數字化轉型成為新時代共識性戰略。區域性銀行所處的宏觀環境、監管環境和內生發展需求正在發生重大變化，在業務增長與合規雙重壓力下，數字化轉型成為區域性銀行放大資源優勢實現彎道超車的重要著力點。同時，在“強者恒強”的市場環境下，融慧金科將持續提升產品成熟度及技術優勢，深度賦能更多銀行等持牌金融機構，為銀行等持牌金融機構構建起自身的數字化經營能力、服務能力和創新能力，在激烈的市場競爭中勇立潮頭，把握金融動向，實現業績長效增長。

《電鰻快報》