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????????《電鰻快報》文/李萬鈞

????????近日，中國銀保監會披露了2020年銀行和保險機構，有關公司治理的監管評估結果，以及10家保險集團本級公司治理監管評估結果。同時，銀保監會剛剛披露了《銀行保險機構公司治理準則(征求意見稿)》，簡稱“銀保治理準則”，向社會公開征求意見。

????????《電鰻快報》匯總信息發現，參評的銀行和保險機構共有1792家，其中獲得A級(優秀)的1家，大部分集中在B級和C級。銀保監會表示，從評估結果看，銀行保險機構的整體治理水平有所提升，但仍存在一些問題。此外，對10家保險集團的評估，6家B級，4家C級，無一家獲得A級(優秀評級)。

????????銀行保險機構公司治理事關金融風險防控。2021年銀保監會已經對兩家保險機構實施行政監管措施，分別是安心財險和橫琴人壽。

????????1792家銀行保險機構參與評估 1家獲A級評級

????????1月22日，中國銀保監會發布《2020年銀行保險機構公司治理監管評估結果總體情況》。此次評估是按照《銀行保險機構公司治理監管評估辦法(試行)》進行的，目的是進一步加強銀行保險機構公司治理監管，推動銀行保險機構提升公司治理有效性。

????????據悉，2020年公司治理監管評估參評機構共計1792家，其中：商業銀行1605家，保險機構187家。評估采取現場與非現場相結合的方式，現場評估671家，占總參評機構比例37.44%。公司治理監管評估主要從黨的領導、股東治理、董事會治理、監事會和高管層治理、風險內控、關聯交易治理、市場約束、其他利益相關者治理8個維度，合規性和有效性2個角度對參評機構進行綜合評估。

????????總體上看，評級結果主要集中在B級(較好)和C級(合格)。按照機構數量和占比，被評為C級(合格)的機構最多，共1026家，數量占比57.25%;其次是B級(較好)，共374家，占比20.87%;兩者合計占比78.12%。被評為D級(較弱)的機構共209家，占比11.66%;被評為E級(差)的機構共182家，占比10.16%;被評為A級(優秀)的機構1家。

????????銀保監會表示，近年來經過監管和行業的持續努力，我國銀行業和保險業公司治理建設和改革取得積極成效。國有銀行保險機構黨的領導與公司治理有機融合持續深化，黨組織把方向、管大局、保落實的作用得以發揮。銀行保險機構股東行為的合規性有所提升，通過關聯交易進行不當利益輸送的行為在一定程度上得到遏制，董事會、監事會、高管層等治理主體的運作效率有所提升，公司治理運作機制趨向規范。

????????同時，銀保監會指出，銀行保險機構的公司治理仍然存在一些問題，主要包括：部分機構黨的領導和黨的建設虛化弱化，股權結構不透明不合規、股東行為越位和錯位的現象在有些機構依然較為嚴重，董事會運作不規范，董事的獨立性和專業性欠缺，信息披露不充分，利益相關者權益保護不足等。

????????開展銀行保險機構公司治理監管評估是銀保監會堅決打好防范化解重大金融風險攻堅戰的重要舉措。定期開展監管評估，有助于監管部門更加及時和全面地掌握機構公司治理狀況，及時有效防范化解風險，更好地保障金融消費者的合法權益。

????????銀保監會稱，會里各部門和各銀保監局將繼續做好后續四方面工作。一是向參評機構反饋評估結果和整改要求，督促各機構認真落實整改。二是針對評估中發現的公司治理問題，分類采取監管措施。對于違法違規行為，給予嚴肅查處。三是在日常監管工作中，加強對評估結果的應用，充分發揮公司治理監管評估在提升銀行保險機構公司治理質效方面的積極作用。四是研究完善評估指標體系，進一步改進公司治理監管評估工作。

????????10家保險集團治理評估結果：6家B級 4家C級

????????《電鰻快報》關注到，2月3日，銀保監會披露了2020年保險集團(控股)公司本級公司治理監管評估結果情況，參評機構共計10家。

????????從評估評級結果看，10家保險集團被評為B級(較好)的有6家，包括中國人民保險集團股份有限公司、中國再保險(集團)股份有限公司、中國太平保險集團有限責任公司、中國太平洋保險(集團)股份有限公司、中國平安保險(集團)股份有限公司和泰康保險集團股份有限公司。

????????評級結果為C級(合格)的有4家，包括中國人壽保險(集團)公司、中華聯合保險集團股份有限公司、陽光保險集團股份有限公司和華泰保險集團股份有限公司。

????????銀保監會表示，總體來看，參評機構基本按照現代企業制度要求建立了以股東大會、董事會、監事會和高級管理層為主體的公司治理組織架構，公司治理機制逐步完善，公司治理運作持續規范，良好公司治理文化逐漸養成。

????????同時，銀保監會對參評保險集團也指出了一些待解決的問題，主要有五個方面。一是部分公司行政化色彩濃厚，市場化機制不健全;二是股權管理不夠規范，股東股權糾紛仍然存在，股東行為約束亟需加強;三是未能充分發揮董事會核心作用，仍存在大股東過度干預、董事會職權違規授權或籠統授權等問題;四是集團公司對子公司管控不到位，未建立健全全面風險合規管理體系，子公司之間防火墻不嚴;五是未建立有效的長期激勵約束機制，薪酬延期支付和股權期權激勵的雙向驅動未能實現。

????????“銀保治理準則”正向社會征求意見中

????????1月29日，中國銀保監會對外公布了《銀行保險機構公司治理準則(征求意見稿)》，簡稱“銀保治理準則”，向社會公開征求意見。

????????據悉，銀保監會起草“銀保治理準則”，依據了《中華人民共和國公司法》《中華人民共和國商業銀行法》《中華人民共和國銀行業監督管理法》《中華人民共和國保險法》等法律法規，旨在推動銀行保險機構提高公司治理質效，將成為我國銀行業保險業公司治理的綱領性制度。

????????“銀保治理準則”共11章117條，包括總則、黨的領導、股東與股東大會、董事與董事會、監事與監事會、高級管理層、利益相關者與社會責任、激勵約束機制、信息披露、風險管理與內部控制、附則。

????????銀保監會表示，“銀保治理準則”注重借鑒國內外良好實踐。一是將黨的領導與公司治理有機融合的要求正式寫入監管制度。二是吸收整合了現有銀行業監管規制與保險業監管規制的核心要義及相關表述，吸收借鑒了兩類規制的優勢，統一了商業銀行和保險機構公司治理監管要求。三是積極響應《二十國集團/經合組織公司治理原則》的倡導要求，吸收借鑒了《二十國集團/經合組織公司治理原則》所倡導的良好做法，如注重保護中小股東權益，要求董事公平對待所有股東，明確董事會應當執行高標準的職業道德準則，注重保護利益相關者合法權益，鼓勵支持員工參與公司治理。

????????2021年已對2家保險機構實施行政監管措施

????????據《電鰻快報》觀察，截至目前，銀保監會先后披露了行政監管措施決定書〔2021〕1號和2號，對安心財險和橫琴人壽2家保險機構實施行政監管措施。

????????其中，安心財險由于2020年10月末的核心及綜合償付能力充足率為-125.7%，償付能力嚴重不足，被銀保監會采取三項監管措施。

????????一是責令安心財險增加資本金，二是責令安心財險自接到行政監管措施決定書之日起停止接受車險新業務，三是限制安心財險董監高的薪酬水平。

????????根據銀保監會要求，安心財險的董事、監事、高級管理人員2021年薪酬(稅前)，要在2020年度實際支付薪酬金額(稅前)的基礎上進行下浮，下浮幅度不得低于20%，其中董事長和總經理的下浮幅度應高于平均值。

????????另一家被實施行政監管措施的是橫琴人壽。

????????銀保監會通過現場調查和非現場監測，發現了橫琴人壽三個合規風險問題。一是投資管理能力不符合監管規定。該公司在2018年和2019年分別取得信用風險管理能力和股權投資管理能力備案后，將相關專業人員調整至資產管理事業部其他崗位，導致原崗位不符合信用風險管理能力和原股權投資管理能力對專業人員的要求。

????????二是違規開展其他金融資產投資。截至2020年6月末，橫琴人壽投資的信托計劃，部分合同載明受托人不對或無法對信托計劃資金的實際用途進行監控，違反了保險資金投資信托計劃的相關規定。2019年4月末和6月末，該公司其他金融資產占上季末總資產的比例為25.23%和25.14%，違反了保險公司投資其他金融資產監管比例的規定。2019年6月，該公司簽訂再保險合同，當年8月僅支付少量結算金額，2020年3月與交易對手簽訂補充協議，決定延期支付剩余的再保費金額。公司開展此類短期再保險業務，后續支付剩余再保費的意愿不足，不具有合理商業實質。

????????三是違規購買債券和不動產。2020年5月，橫琴人壽投資的債券違反了保險資金投資的非金融企業(公司)債券的相關要求。2019年8月，該公司購置的自用不動產在支付投資款項后未及時完成該不動產物權的權屬變更登記，且在項目違約后未向銀保監會報告，違反了保險資金投資不動產的相關規定。

????????銀保監會對橫琴人壽采取的監管措施有三項。一是橫琴人壽自接到行政監管措施決定書之日起6個月內不得新增股權和其他金融資產投資。二是要求橫琴人壽嚴格按照法律法規和監管規定，及時整改投資管理能力以及非金融企業(公司)債券、不動產和信托計劃等存量投資存在的問題，采取有效措施化解調查發現的相關投資風險，確保持續符合我會有關監管規定，并向我會報送整改報告。三是要求橫琴人壽嚴格規范開展再保險業務，確保相關業務依法合規運作。

《電鰻快報》