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齊魯銀行：為滿足監(jiān)管指標(biāo)頻出招、審慎不嚴(yán)或?yàn)椴涣悸事癜禈?/h2>

2021-01-19 07:48 | 來(lái)源:中宏網(wǎng) | 作者:未知 | [IPO] 字號(hào)變大| 字號(hào)變小

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顯然，若無(wú)債券融資的補(bǔ)充，齊魯銀行的資本并不理想，或就是靠融資發(fā)債“拆東補(bǔ)西”的辦法在維持。這或許是齊魯銀行迫不及待IPO的主要原因。...

        日前，昔日的“新三板王”齊魯銀行股份有限公司(下稱：齊魯銀行)經(jīng)過(guò)一年多的等待，終于迎來(lái)A股主板過(guò)會(huì)。

        然而從經(jīng)營(yíng)數(shù)據(jù)來(lái)看，擁有外資背景的齊魯銀行的“身子骨”并不硬朗。招股書(shū)顯示，此次齊魯銀行IPO擬發(fā)行股票數(shù)為不低于發(fā)行后總股本的10%，且不超過(guò)發(fā)行后總股本的25%。募集資金在扣除發(fā)行費(fèi)用后，將全部用于補(bǔ)充該行核心一級(jí)資本，以提高資本充足水平。

        資本率充足靠發(fā)債融資

        根據(jù)招股書(shū)信息，2016年至2018年末，齊魯銀行核心一級(jí)資本充足率分別為7.91%、10.28%、10.63%，一級(jí)資本充足率分別為9.42%、11.54%、11.77%，資本充足率分別為12.09%、14.49%、14.50%。同時(shí)齊魯銀行2019年報(bào)數(shù)據(jù)顯示，2019年度其核心一級(jí)資本充足率、一級(jí)資本充足率、資本充足率分別為10.16%、11.15%、14.72%、。從數(shù)據(jù)而言，2019年度核心一級(jí)資本充足率和一級(jí)資本充足率各項(xiàng)指標(biāo)略有下滑，但仍符合監(jiān)管要求。

        在資本充足的背后，2017至2019年報(bào)顯示，截止該三個(gè)年度末，齊魯銀行債券融資余額分別為30億、70億和120億。對(duì)應(yīng)的報(bào)告期內(nèi)資本凈額分別為230.06億、255.83億、297.06億。且根據(jù)齊魯銀行2020年三季度報(bào)告，截止2020年三季度末，其續(xù)存至本期的債券融資額已上升至150億元。

        (圖片來(lái)源：中國(guó)貨幣網(wǎng)2017年報(bào))

        (圖片來(lái)源：中國(guó)貨幣網(wǎng)2018年報(bào))

        (圖片來(lái)源：中國(guó)貨幣網(wǎng)2019年報(bào))

        而債券到期是需要進(jìn)行兌付的。2016至2019二季度末，齊魯銀行靠發(fā)行債券收到的現(xiàn)金分別為359.17億元、668.90億元、645.70億元和249.40億元，而償還債務(wù)支付的現(xiàn)金分別為197.36億元、621.47億元、566.18億元和300.20億元。以年度計(jì)算，2016--2018年度，則發(fā)債融資現(xiàn)金凈額則為161.81億元、47.43億元、79.52億元。

        其實(shí)，早在2015年6月，齊魯銀行登陸新三板后，就先后兩次通過(guò)增發(fā)再融資65億元補(bǔ)充了資本金。

        顯然，若無(wú)債券融資的補(bǔ)充，齊魯銀行的資本并不理想，或就是靠融資發(fā)債“拆東補(bǔ)西”的辦法在維持。這或許是齊魯銀行迫不及待IPO的主要原因。

        不良率下滑靠剝離核銷

        齊魯銀行年報(bào)顯示，2016年至2019年末，其不良貸款率分別為1.68%、1.54%、1.64%和1.49%，撥備覆蓋率分別為205.27%、207.08%、192.68%、204.09%，期間不良率出現(xiàn)小幅波動(dòng)，整體而言還是在下降。而不良貸款余額則分別為14.55億元、15.51億元、19.43億元、20.88億元，不僅逐年連續(xù)增長(zhǎng)，且四年間增幅達(dá)43.51%。

        經(jīng)梳理，過(guò)去十年，齊魯銀行每當(dāng)不良資產(chǎn)抬頭時(shí)，總是設(shè)法通過(guò)不良貸款的核銷或者剝離，使得業(yè)務(wù)指標(biāo)好轉(zhuǎn)。

        2010年和2011年，齊魯銀行不良貸款率高達(dá)13.97%、9.56%，不良貸款額分別為65.22億元、41.52億元。2012年通過(guò)不良資產(chǎn)訴訟、清收等多種方式，對(duì)不良資產(chǎn)進(jìn)行處置，其中核銷75920萬(wàn)元，使得該年度不良率下降至1.15%。

        (圖片來(lái)源：中國(guó)貨幣網(wǎng)2012年報(bào))

        2015年末，齊魯銀行不良率再抬頭升高至2.19%。處置不良貸款的任務(wù)再度擺在齊魯銀行面前。

        招股書(shū)顯示，2016年，該行轉(zhuǎn)讓不良資產(chǎn)2.41億元，轉(zhuǎn)讓前計(jì)提減值準(zhǔn)備1.17億元，取得轉(zhuǎn)讓價(jià)款2.40億元;2017年，該行轉(zhuǎn)讓不良資產(chǎn)9.61億元，轉(zhuǎn)讓前計(jì)提減值準(zhǔn)備6.20億元，取得轉(zhuǎn)讓價(jià)款4.79億元;2018年，該行轉(zhuǎn)讓不良資產(chǎn)9.22億元，轉(zhuǎn)讓前計(jì)提減值準(zhǔn)備6.56億元，取得轉(zhuǎn)讓價(jià)款5.47億元;2019年上半年，該行轉(zhuǎn)讓不良資產(chǎn)3.02億元，轉(zhuǎn)讓前計(jì)提減值準(zhǔn)備1.11億元，取得轉(zhuǎn)讓價(jià)款1.09億元。

        經(jīng)初步統(tǒng)計(jì)，2016至2019年二季度末，齊魯銀行合計(jì)轉(zhuǎn)讓不良資產(chǎn)24.26億元，轉(zhuǎn)讓前計(jì)提減值準(zhǔn)備15.04億元，合計(jì)核銷不良資產(chǎn)金額39.30億元。隨著不良貸款的剝離，其不良貸款率再次有所下降，截止2020年三季度末，已下降至1.47%的低位。

        關(guān)聯(lián)方近水樓臺(tái)先得月

        2019年報(bào)顯示，齊魯銀行前五大單一借款人中，房地產(chǎn)企業(yè)占據(jù)了三個(gè)席位，合計(jì)貸款余額為20.41億元，占資本凈額比達(dá)6.87%。顯然，齊魯銀行面向房地產(chǎn)企業(yè)的發(fā)放貸款占比較高。

        在所披露的重大關(guān)聯(lián)交易中，其股東“山東三慶置業(yè)有限公司”旗下的三家房企“東營(yíng)市坤晟置業(yè)有限公司”、“山東方曄房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)有限公司”、“山東榮寶齋文化投資置業(yè)有限公司”，2019年度合計(jì)貸款達(dá)3.98億元;股東“兗軸煤業(yè)股份有限公司”旗下的“濟(jì)南陽(yáng)光壹佰房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)有限公司”該年度貸款5.10億元。而在風(fēng)險(xiǎn)提示欄中，均提示為全額風(fēng)險(xiǎn)。

        (圖片來(lái)源：中國(guó)貨幣網(wǎng)2019年報(bào))

        企查查信息顯示，“東營(yíng)市坤晟置業(yè)有限公司”成立于2019年6月12日，并未顯示有購(gòu)地信息，倒是經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)中提示有兩條違法建設(shè)的行政處罰。

        (圖片來(lái)源：企查查平臺(tái))

        一面是央行和銀監(jiān)會(huì)“防范信貸資金違規(guī)流入房地產(chǎn)領(lǐng)域”的要求，要求房地產(chǎn)企業(yè)貸款必須“四證齊全”，一面是金融機(jī)構(gòu)實(shí)際執(zhí)行中屢屢向房企輸血放款。明知風(fēng)險(xiǎn)額為百分之百的情況下，齊魯銀行仍然繼續(xù)為關(guān)聯(lián)方的房企發(fā)放著貸款資金，顯然是對(duì)“審慎經(jīng)營(yíng)原則”的漠視。在企業(yè)貸款難、融資難的大環(huán)境下，齊魯銀行在對(duì)待關(guān)聯(lián)方企業(yè)的待遇上遠(yuǎn)超普通客戶，或許是常言所說(shuō)的“近水樓臺(tái)先得月”吧。

        “老賴”頻出再為經(jīng)營(yíng)埋暗樁

        2019年12月遞交的招股書(shū)顯示，截止2019年二季度末，齊魯銀行前十大不良貸款客戶涉及的不良貸款合計(jì)9.44億元，占不良貸款總份額的比例為43.95%。

        (圖片來(lái)源：企業(yè)2019年12月招股說(shuō)明書(shū))

        經(jīng)查詢，該十大借款人無(wú)一例外，均曾有或現(xiàn)存多條失信被執(zhí)行人及限制高消費(fèi)記錄，各類案件未履行的被執(zhí)行標(biāo)的總金額高達(dá)71億元。如第一大不良貸款客戶“天津市聚龍糧油有限公司”于2018年6月26日即被公布列入“失信被執(zhí)行人”之列。

        (圖片來(lái)源：中國(guó)執(zhí)行信息公開(kāi)網(wǎng))

        不僅如此，在齊魯銀行各分行質(zhì)押貸款客戶中，也頻現(xiàn)“失信被執(zhí)行人”身影。或出質(zhì)標(biāo)的企業(yè)為“失信被執(zhí)行人”，或出質(zhì)人為“失信被執(zhí)行人”。

        如山東紅星軸承科技股份有限公司早在2015年即首次被列入“失信被執(zhí)行人”，在齊魯銀行辦理股權(quán)質(zhì)押貸款前已有“劣跡”，貸款后再次被列入“失信被執(zhí)行人”之列。

        顯然，這些不良資產(chǎn)將會(huì)成為齊魯銀行不良率指標(biāo)的“暗樁”。

《電鰻快報(bào)》

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