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        20億驚天大案塵埃落定!

        近日，裁判文書(shū)網(wǎng)披露了一份二審刑事裁定書(shū)，還原了四年前那起票據(jù)詐騙大案的真相。2016年，崔某、逯某強(qiáng)、張某等人出于賺取高額中介費(fèi)或?yàn)樗巳谫Y的目的，假冒焦作中旅銀行名義接入央行電子商業(yè)匯票系統(tǒng)，并聯(lián)系好有資金需求的企業(yè)開(kāi)具電子銀行承兌匯票，由焦作中旅銀行對(duì)電子匯票進(jìn)行虛假承兌，再將電子匯票貼現(xiàn)、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)給其他銀行，從而騙取轉(zhuǎn)貼現(xiàn)資金。

        通過(guò)精心策劃，崔某等人偽造銀行證照材料，借用保衛(wèi)部領(lǐng)導(dǎo)辦公室騙取工行核查人員信任，尋求有資金需求的企業(yè)，一步一步將20億虛假票據(jù)“兌現(xiàn)”，從中賺取了3.2億元“傭金”。

        無(wú)辜躺槍的焦作中旅銀行、核查責(zé)任缺失的工商銀行還有被迫踏上漫漫“維權(quán)”路的恒豐銀行，究竟誰(shuí)該為這筆巨額損失埋單?

偽造營(yíng)業(yè)證照、假扮銀行領(lǐng)導(dǎo)

借用總行辦公室欺瞞核查人員

        文書(shū)顯示，2016年初，崔某、逯某強(qiáng)、張某出于賺取高額中介費(fèi)或?yàn)樗巳谫Y等目的，預(yù)謀假冒焦作中旅銀行名義接入中國(guó)人民銀行電子商業(yè)匯票系統(tǒng)，并聯(lián)系好有資金需求的企業(yè)開(kāi)具電子銀行承兌匯票，由焦作中旅銀行對(duì)電子匯票進(jìn)行虛假承兌，再將電子匯票貼現(xiàn)、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)給其他銀行，從而騙取轉(zhuǎn)貼現(xiàn)資金。

        計(jì)劃布置妥當(dāng)，三人靜待“大魚(yú)”上鉤。

        2016年4月，中儲(chǔ)公司急需資金，有開(kāi)具承兌匯票融資的需求，公司負(fù)責(zé)人胡某便通過(guò)資金中介找到了張某。之后，崔某、張某等假冒焦作中旅銀行名義，并由該行前員工逯某強(qiáng)冒充銀行領(lǐng)導(dǎo)與工商銀行票據(jù)營(yíng)業(yè)部鄭州分部聯(lián)系對(duì)接。兩個(gè)月后，在層層包裝誘騙下，雙方簽訂了代理服務(wù)協(xié)議，工行票據(jù)部鄭州分部同意將焦作中旅銀行接入央行電票系統(tǒng)。

        不過(guò)，由于焦作中旅銀行是中小銀行，無(wú)法直接接入央行電票系統(tǒng)，需在有資質(zhì)的銀行開(kāi)設(shè)同業(yè)結(jié)算賬戶(hù)。這次，三人精心謀劃，上演了一出大戲。

        2016年7月，張某通過(guò)胡某聯(lián)系到工商銀行廊坊開(kāi)發(fā)區(qū)支行辦理同業(yè)結(jié)算賬戶(hù)。在辦理過(guò)程中，崔某、張某等人向工行廊坊支行提交了偽造的焦作中旅銀行營(yíng)業(yè)執(zhí)照、金融許可證、法定代表人身份證等證明文件。不過(guò)，書(shū)面材料容易蒙混過(guò)關(guān)，實(shí)地調(diào)查如何瞞天過(guò)海?

        7月14日，工行廊坊支行安排員工來(lái)到焦作中旅銀行總部核實(shí)確認(rèn)相關(guān)信息。當(dāng)天上午，老員工逯某強(qiáng)動(dòng)用起了人脈關(guān)系，通過(guò)他人向焦作中旅銀行保衛(wèi)部總經(jīng)理趙某借用辦公室，謊稱(chēng)中午去趙某辦公室喝茶。趙某上午下班后便將辦公室鑰匙留給保安，安排將辦公室出借。隨后，在趙某的辦公室里，逯某強(qiáng)事先找到李某冒充焦作中旅銀行法定代表人，自己則與馬某某等人分別冒充焦作中旅銀行其他領(lǐng)導(dǎo)與員工，騙過(guò)工行廊坊支行的上門(mén)核查，成功開(kāi)設(shè)同業(yè)結(jié)算賬戶(hù)并開(kāi)通電子票據(jù)代理接口。

尋求資金需求企業(yè)

開(kāi)具20億元虛假電子匯票

        冒用焦作中旅銀行的名義正式接入央行電票系統(tǒng)并完成系統(tǒng)測(cè)試后，張某等人便開(kāi)始尋求有資金需求的企業(yè)。

        此時(shí)，黃某騰因旗下公司資金緊張?jiān)噲D借此方式融資。經(jīng)過(guò)反復(fù)溝通，最終確認(rèn)了參與融資人民幣15億元以及貼現(xiàn)資金的分配比例，即黃某騰使用六成資金，張某等人再將四成資金分款給河南的三家企業(yè)使用。

        不久后，黃某騰便安排公司員工帶上黃實(shí)際控制的9家公司的網(wǎng)銀、密鑰等，來(lái)到河北省廊坊市開(kāi)具電子匯票。其中，上海匯鋆物資貿(mào)易有限公司等5家公司作為出票人，鑫創(chuàng)公司等4家公司作為收款人。

        當(dāng)天，崔某等人在河北省廊坊市七修酒店內(nèi)，以焦作中旅銀行名義接入央行電票系統(tǒng)后，在明知無(wú)真實(shí)交易關(guān)系的情況下，通過(guò)黃某騰、胡某等人各自控制的企業(yè)或關(guān)聯(lián)企業(yè)之間簽發(fā)無(wú)資金保證的電子匯票，并以焦作中旅銀行名義進(jìn)行虛假承兌、貼現(xiàn)，一共開(kāi)具了40份共計(jì)金額20億元的電子匯票。

        20億票據(jù)離“變現(xiàn)”只差臨門(mén)一腳。

多家銀行協(xié)助轉(zhuǎn)貼現(xiàn)

犯罪團(tuán)伙收取3億余元傭金

        在崔某、張某等人的聯(lián)系下，票據(jù)中介分別找到了恒豐銀行上海分行及邢臺(tái)銀行進(jìn)行轉(zhuǎn)貼現(xiàn)，并聯(lián)系恒豐銀行青島分行作為過(guò)橋行。其中，恒豐銀行上海分行交易金額為13.5億元，邢臺(tái)銀行為6.5億元，恒豐銀行上海分行、邢臺(tái)銀行扣除相應(yīng)費(fèi)用后分別轉(zhuǎn)款至恒豐銀行青島分行。恒豐銀行青島分行扣除相應(yīng)費(fèi)用后，將轉(zhuǎn)貼現(xiàn)資金19.31億余元?jiǎng)澽D(zhuǎn)至焦作中旅銀行開(kāi)設(shè)在工行廊坊支行的同業(yè)結(jié)算賬戶(hù)，再將資金分別轉(zhuǎn)至黃某騰、胡某等人實(shí)際控制的賬戶(hù)中。

        根據(jù)事先約定，黃某騰賬戶(hù)中收到的14.48億資金中，有5.79億余元要轉(zhuǎn)至河南三家企業(yè)的相關(guān)賬戶(hù)，并向崔某、張某指定的河南名仕置業(yè)有限公司賬戶(hù)支付傭金1.04億余元。

        胡某實(shí)際控制賬戶(hù)收取的4.82億余元中，除去向崔某、張某指定的名仕公司賬戶(hù)支付傭金4300余萬(wàn)元外，其余資金主要用于委托投資、拆借資金等。

        一來(lái)一去，上億元的“傭金”便輕松裝進(jìn)了崔某等人的口袋。后經(jīng)法院查明，崔某等人實(shí)際可支配資金共計(jì)3.28億余元，拆借給楊某某，以及轉(zhuǎn)至其他個(gè)人或單位賬戶(hù)等。

恒豐銀行“維權(quán)”屢吃閉門(mén)羹

三人最終被判無(wú)期徒刑

        2016年8月，該案東窗事發(fā)，崔某、逯某強(qiáng)等人陸續(xù)被公安機(jī)關(guān)拘留。

        無(wú)辜“躺槍”的焦作中旅銀行也在案發(fā)后對(duì)外發(fā)布聲明稱(chēng)，銀行從未簽發(fā)電票，也從未委托他行代理簽發(fā)電票。不法分子冒用銀行名義實(shí)施的行為與銀行沒(méi)有任何關(guān)系，焦作中旅銀行將保留追究其法律責(zé)任的權(quán)利，也將積極配合有關(guān)部門(mén)予以嚴(yán)厲打擊。

圖片來(lái)源：焦作中旅銀行官網(wǎng)

        不過(guò)，一紙聲明并不能讓焦作中旅銀行與該案件徹底撇清關(guān)系，這場(chǎng)由20億巨額詐騙引發(fā)的銀行間糾紛才剛剛開(kāi)始，不甘成為“冤大頭”的恒豐銀行青島分行和邢臺(tái)銀行一路將官司打到了最高法。

        據(jù)裁判文書(shū)網(wǎng)披露的一份合同糾紛判決書(shū)顯示，作為過(guò)橋行的恒豐銀行青島分行認(rèn)為不該由自己承擔(dān)超出法定票據(jù)責(zé)任的違約責(zé)任，而邢臺(tái)銀行不僅絲毫無(wú)損，還獲得巨額利益，顯然有失公平。不過(guò)最終，法院認(rèn)定恒豐銀行青島分行承擔(dān)6.5億元的匯票金額損失并支付相應(yīng)違約損失。

        敗訴后的恒豐銀行青島分行又將矛頭對(duì)準(zhǔn)焦作中旅銀行，要求其賠償6.7億元損失。但恒豐銀行青島分行再次吃到了“閉門(mén)羹”。青島中院認(rèn)為，案涉電子票據(jù)上加蓋的被告電子簽章系犯罪分子冒用焦作中旅銀行名義所偽造，根據(jù)相關(guān)法律規(guī)定，偽造票據(jù)上簽章的，被偽造方無(wú)需承擔(dān)票據(jù)責(zé)任。

        最終，被告人崔某、逯某強(qiáng)、張某構(gòu)成票據(jù)詐騙罪，且數(shù)額特別巨大，被法院判處無(wú)期徒刑，剝奪政治權(quán)利終身，并處沒(méi)收個(gè)人全部財(cái)產(chǎn)。胡某等人也被判處有期徒刑7年至13年不等。

《電鰻快報(bào)》