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今年以來，受疫情影響，不少企業(yè)出現(xiàn)暫時(shí)性經(jīng)營困境。9月17日，多位銀行負(fù)責(zé)人在第260場(chǎng)銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)例行新聞發(fā)布會(huì)上介紹，當(dāng)前民營、小微企業(yè)貸款呈現(xiàn)量增價(jià)減態(tài)勢(shì)，銀行采取了多種措施防范信用風(fēng)險(xiǎn)。

        貸款量增價(jià)減

        民生銀行行長鄭萬春介紹，截至8月末，民生銀行民營企業(yè)貸款余額15842.3億元，比年初增長792.7億元，比去年同期增加了8.2%。小微企業(yè)方面，1月至8月累計(jì)為4.92萬小微客戶主動(dòng)提高授信額度;同期，普惠型小微企業(yè)貸款平均發(fā)放利率5.98%，比2019年全年平均定價(jià)水平下降了0.57個(gè)百分點(diǎn)。

        浙商銀行行長徐仁艷介紹，截至6月末，浙商銀行民營企業(yè)貸款余額6200多億元，較年初增長10.42%，高于各項(xiàng)貸款增速，占全部企業(yè)貸款余額的63.54%。其中，普惠型小微企業(yè)貸款余額1800多億元，占全部貸款的16.71%。實(shí)現(xiàn)債券發(fā)行掛鉤LPR定價(jià)，幫助發(fā)債民企降低融資成本超過1個(gè)百分點(diǎn)。

        在緩解融資難融資貴方面，徐仁艷稱，浙商銀行嘗試了平臺(tái)化的模式，創(chuàng)新區(qū)塊鏈技術(shù)應(yīng)用，從企業(yè)的資產(chǎn)負(fù)債表左邊的資產(chǎn)著手，將企業(yè)的應(yīng)收賬款、存貨、固定資產(chǎn)等債權(quán)和物權(quán)轉(zhuǎn)化為電子金融工具。企業(yè)通過轉(zhuǎn)讓金融工具進(jìn)行融資、采購付款，盤活沉淀資源。同時(shí)，該行還創(chuàng)新了池化融資、易企銀、應(yīng)收款鏈等平臺(tái)化服務(wù)模式。截至目前，已通過這些工具為4.4萬家企業(yè)合計(jì)提供融資余額3300多億元。

        泰隆銀行行長王官明表示，截至8月末，泰隆銀行500萬元以下的貸款客戶數(shù)占比達(dá)到99.8%，貸款余額占比達(dá)到90.3%。100萬元以下貸款客戶數(shù)占比達(dá)到95.1%，貸款余額占比達(dá)到54.2%。全行戶均貸款27.8萬元。

        在加強(qiáng)信用貸款推廣方面，王官明介紹，該行制定專門辦法，推廣專屬產(chǎn)品，開展專項(xiàng)激勵(lì)，主動(dòng)聯(lián)系小微企業(yè)，做好服務(wù)對(duì)接，聯(lián)系覆蓋面達(dá)到100%。截至8月末，共向1.91萬戶普惠小微企業(yè)，發(fā)放符合政策的信用貸款134億元，占同期普惠小微企業(yè)貸款發(fā)放額的26.3%。

        多舉措防范風(fēng)險(xiǎn)

        在疫情沖擊下，不少小微企業(yè)遭遇經(jīng)營困境，導(dǎo)致銀行資產(chǎn)質(zhì)量出現(xiàn)惡化。

        談及如何應(yīng)對(duì)的問題，鄭萬春表示，民生銀行持續(xù)優(yōu)化風(fēng)險(xiǎn)防控，確保自身實(shí)現(xiàn)穩(wěn)健發(fā)展。具體措施包括：強(qiáng)化名單制管理，在名單制基礎(chǔ)上實(shí)施“一戶一策”管理，進(jìn)行重點(diǎn)開發(fā)，并對(duì)戰(zhàn)略民企名單實(shí)施動(dòng)態(tài)管理。優(yōu)化授信政策及授權(quán)管理，量身定制客戶政策，并且根據(jù)客戶動(dòng)態(tài)，及時(shí)調(diào)整融資策略。在貸款審批過程中，通過切實(shí)有效的外部增信減輕對(duì)強(qiáng)抵押的依賴。優(yōu)化風(fēng)險(xiǎn)授權(quán)支持體系，提升審批效率和效果。

        徐仁艷坦言，企業(yè)目前面臨新的風(fēng)險(xiǎn)是客觀存在的。基于這種背景，浙商銀行根據(jù)監(jiān)管部門的要求進(jìn)一步加大核銷力度，這一方面有利于銀行自身的穩(wěn)定經(jīng)營，另一方面有助于企業(yè)跟銀行間的合作更穩(wěn)定。

        王官明表示，上半年新冠肺炎疫情確實(shí)對(duì)經(jīng)濟(jì)運(yùn)行造成一定沖擊，小微企業(yè)由于風(fēng)險(xiǎn)抵御能力弱，受到影響比較大。從泰隆銀行情況看，小微企業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)有一定上升，截至8月末，該行不良貸款率1.23%，比年初上升了0.1個(gè)百分點(diǎn)。

        “考慮到下階段小微企業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)可能還會(huì)上升，泰隆銀行提前計(jì)提風(fēng)險(xiǎn)撥備。”王官明稱，8月末該行貸款撥備率2.53%，撥備覆蓋率205.72%。同時(shí)加強(qiáng)“堵新清舊”：一方面，加大不良貸款處置力度;另一方面，嚴(yán)控增量風(fēng)險(xiǎn)，進(jìn)一步加強(qiáng)準(zhǔn)入管理，做好常態(tài)化自查，管好員工的意識(shí)和行為。

《電鰻快報(bào)》