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????????如今，2019年已行至過(guò)半，網(wǎng)貸備案延期也成為定局。強(qiáng)監(jiān)管態(tài)勢(shì)依然在持續(xù)，它在加速不良平臺(tái)出清的同時(shí)，也加速了互金行業(yè)成熟期的到來(lái)。與此同時(shí)，在5G、人工智能、大數(shù)據(jù)等技術(shù)逐漸走向成熟后，各大互金平臺(tái)也開(kāi)始在金融科技領(lǐng)域搶占先機(jī)——一條新的賽道正在逐漸鋪開(kāi)。

“悲喜”交加：網(wǎng)貸成交量、平臺(tái)數(shù)雙降，互金中概股短暫翻紅

????????網(wǎng)貸之家數(shù)據(jù)顯示，6月網(wǎng)貸行業(yè)的成交量為893.81億元，相比上月減少36.22億元，同比下降超50%。從存量來(lái)看，截至6月底行業(yè)借貸余額為7130億元，同比下降40.5%，環(huán)比5月下降3.14%。繼4月運(yùn)營(yíng)平臺(tái)數(shù)量首次跌破千家后，截至6月末，正常運(yùn)營(yíng)平臺(tái)數(shù)量再次下降至864家。

????????蘇寧金融研究院援引wind數(shù)據(jù)的報(bào)告也顯示，自2017年12月至2019年6月，網(wǎng)貸行業(yè)交易量經(jīng)歷了斷崖式下跌，由愈2200億銳減為不到900億。而P2P待還金額的走勢(shì)大致與交易量一致。

????????在整體規(guī)模有所下降的同時(shí)，互金行業(yè)的分化之勢(shì)也愈演愈烈。《2019年一季度胡潤(rùn)大中華區(qū)互聯(lián)網(wǎng)金融獨(dú)角獸榜單》顯示，行業(yè)巨頭螞蟻金服已經(jīng)估值超過(guò)萬(wàn)億人民幣，而排名第十的拉卡拉估值在100-150億人民幣之間，相差愈百倍。

????????在剛剛過(guò)去的二季度，部分互金中概股股價(jià)有所回升。據(jù)基巖資本《2019年美國(guó)中概股二季度漲幅榜》，趣店、泛華金控、拍拍貸以48.22%、28.79%、20.01%的漲幅紛紛躋身榜單TOP 10。

????????消息面上，今年一季度，趣店?duì)I業(yè)收入為20.97億元人民幣，同比增長(zhǎng)22%;360金融實(shí)現(xiàn)營(yíng)收20.09億元人民幣，同比增長(zhǎng)235%;拍拍貸營(yíng)收達(dá)到14.58億元人民幣，同比增長(zhǎng)52.6%。公布業(yè)績(jī)的幾家企業(yè)中，僅小贏科技營(yíng)收為7.76億元人民幣，同比下降1.6%。

強(qiáng)監(jiān)管態(tài)勢(shì)不改：備案延期成定局，頭部平臺(tái)退出、轉(zhuǎn)型

????????今年4月，監(jiān)管部門(mén)出臺(tái)《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)有條件備案試點(diǎn)工作方案》，要求試點(diǎn)地區(qū)省級(jí)人民政府應(yīng)于2019年4月末前制定本地區(qū)網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)有條件備案工作實(shí)施方案，正式啟動(dòng)時(shí)間不應(yīng)晚于2019年6月末。

????????但從目前情況來(lái)看，沒(méi)有一家平臺(tái)完成備案，網(wǎng)貸備案延期已是板上釘釘。

????????7月初，互金整治領(lǐng)導(dǎo)小組和網(wǎng)貸整治領(lǐng)導(dǎo)小組再次聯(lián)合召開(kāi)《網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險(xiǎn)專(zhuān)項(xiàng)整治工作座談會(huì)》，提出將在2019年四季度逐一對(duì)在線(xiàn)運(yùn)營(yíng)機(jī)構(gòu)進(jìn)行分類(lèi)管理，按照“成熟一家、納入一家”的原則，將整改基本合格機(jī)構(gòu)納入監(jiān)管試點(diǎn)。

????????在備案延期的大背景下，網(wǎng)貸行業(yè)持續(xù)出清：

????????7月4日，網(wǎng)信平臺(tái)爆出“出現(xiàn)小規(guī)模逾期”，7月16日，網(wǎng)信集團(tuán)公告：已與“湖岸(嘉興)投資有限公司”簽署戰(zhàn)略合作協(xié)議，后者將協(xié)助網(wǎng)信集團(tuán)清收和處置相關(guān)資產(chǎn)。

????????7月18日，市場(chǎng)傳出陸金所計(jì)劃退出網(wǎng)貸(P2P)業(yè)務(wù)的消息。隨后陸金所回應(yīng)《財(cái)經(jīng)》新媒體稱(chēng)：“陸金服P2P業(yè)務(wù)正積極響應(yīng)和配合監(jiān)管 ‘三降’要求，存量產(chǎn)品與客戶(hù)權(quán)益不受影響。”(“三降”指國(guó)家有關(guān)部門(mén)關(guān)于P2P壓降存量業(yè)務(wù)規(guī)模、出借人數(shù)、借款人數(shù)的要求。)

????????此前，更有美股上市互金公司信而富宣布停止網(wǎng)貸相關(guān)業(yè)務(wù)，向新的助貸業(yè)務(wù)模式轉(zhuǎn)型;頭部網(wǎng)貸平臺(tái)紅嶺創(chuàng)投也選擇徹底清盤(pán)退出，如今已完成第十三次兌付。

????????對(duì)此，零壹研究院院長(zhǎng)于百程認(rèn)為，“由于監(jiān)管要求，平臺(tái)需要在P2P端控制規(guī)模，這部分業(yè)務(wù)的利潤(rùn)增長(zhǎng)受到了影響，這也使得多家公司轉(zhuǎn)而開(kāi)始將助貸業(yè)務(wù)作為發(fā)力點(diǎn)。”

各顯“神通”：金融科技競(jìng)速進(jìn)入下半場(chǎng)

????????近來(lái)，“金融科技”可謂金融行業(yè)、互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)共同關(guān)注的一大熱詞之一。面對(duì)這一片“藍(lán)海”，各大互金公司紛紛積極投身其中。

????????京東數(shù)科CEO陳生強(qiáng)在第一屆資管科技行業(yè)高峰論壇上表示：“金融科技能夠?yàn)榘l(fā)展普惠金融、服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)提供新的驅(qū)動(dòng)力，為金融行業(yè)創(chuàng)造增量?jī)r(jià)值。”他認(rèn)為，資管科技是金融科技下半場(chǎng)競(jìng)賽中一個(gè)非常核心的部分。

????????人人貸則將機(jī)器學(xué)習(xí)技術(shù)引入線(xiàn)上審批流程。在信用評(píng)估環(huán)節(jié)，人人貸利用風(fēng)控系統(tǒng)中部署的卷積神經(jīng)網(wǎng)絡(luò)(CNN)、隨機(jī)森林、XGBoost等算法，為不同信用水平的客戶(hù)實(shí)現(xiàn)了差異化定價(jià)(費(fèi)率)。

????????為了在大數(shù)據(jù)、人工智能等領(lǐng)域拓展合作，美股上市公司拍拍貸近日宣布成立“紫河孵化器”，其將在全球范圍內(nèi)尋找金融科技領(lǐng)先的初創(chuàng)企業(yè)，為其提供辦公場(chǎng)地、資金、資源等支持，由此共建數(shù)字普惠金融生態(tài)圈。

????????日前，平安科技CEO陳立明在香港出席RISE科技大時(shí)做出了如下比喻：“傳統(tǒng)金融服務(wù)模式就像一座冰山，企業(yè)只專(zhuān)注于單一的服務(wù)，并以銷(xiāo)售為導(dǎo)向。但隨著AI、區(qū)塊鏈、云等科技融入傳統(tǒng)金融業(yè)，冰層下的巨大價(jià)值才逐漸被挖掘出來(lái)。”

????????老虎證券首席執(zhí)行官巫天華也在RISE現(xiàn)場(chǎng)直言，相比于傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)低速的技術(shù)迭代，新一代互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展應(yīng)該通過(guò)對(duì)技術(shù)研發(fā)的不斷投入和對(duì)新交易品種、交易功能點(diǎn)的開(kāi)發(fā)，來(lái)不斷滿(mǎn)足更多80、90 后年輕投資群體的需求和痛點(diǎn)。

????????RISE科技大會(huì)主辦方——“網(wǎng)絡(luò)峰會(huì)”組織的創(chuàng)始人、愛(ài)爾蘭創(chuàng)新企業(yè)家帕迪·科斯格雷夫在接受《財(cái)經(jīng)》新媒體專(zhuān)訪(fǎng)時(shí)表示，中國(guó)在科技創(chuàng)新領(lǐng)域進(jìn)步飛速，支付寶、微信支付等“中國(guó)制造”的互金品牌已經(jīng)驚艷世界。

????????他認(rèn)為，下一個(gè)能與之媲美的獨(dú)角獸很有可能就誕生在金融科技(FinTech)領(lǐng)域。“那些能夠抓住這次技術(shù)革命機(jī)會(huì)、用科技來(lái)解決行業(yè)痛點(diǎn)的企業(yè)，有可能就是下一個(gè)微信和阿里巴巴。”

《電鰻快報(bào)》