日前，遼寧清原農(nóng)村商業(yè)銀行領(lǐng)到百萬以上罰單，另外5位相關(guān)責(zé)任人分別被予以警告并罰款5萬元。從案由看，這家農(nóng)商行涉及6項(xiàng)違規(guī)，包括向國家公務(wù)員及銀行從業(yè)人員發(fā)放個(gè)人經(jīng)營性貸款等，堪稱農(nóng)商行違規(guī)亂象的典型代表案例。
遼寧清原農(nóng)村商行被罰150萬
銀保監(jiān)會(huì)處罰信息顯示，撫順銀監(jiān)分局日前公布關(guān)于遼寧清原農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司的行政處罰信息公開表。
處罰信息表顯示，遼寧清原農(nóng)商行一共領(lǐng)到6張罰單，其中1張針對(duì)機(jī)構(gòu)，撫順銀監(jiān)分局決定對(duì)遼寧清原農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司處150萬元罰款。11月1日，撫順銀監(jiān)分局作出處罰決定。
其余5張涉及相關(guān)負(fù)責(zé)人。王桂波、張鑫、姜旭、李雪松、李文革、陳霞分別予以警告并罰款5萬元。
資料顯示，遼寧清原農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司注冊(cè)時(shí)間為2008年12月19日；注冊(cè)資金為3.5億元，注冊(cè)地址為遼寧省清原滿族自治縣清原鎮(zhèn)清河路30-1號(hào)。
該行許可經(jīng)營范圍包括：吸收公眾存款；發(fā)放短期、中期和長期貸款；辦理國內(nèi)結(jié)算；辦理票據(jù)貼現(xiàn)；代理發(fā)行、代理兌付、承銷政府債券等。
涉及“六宗罪”
向國家公務(wù)員發(fā)放個(gè)人經(jīng)營性貸款
從違規(guī)案由看，該農(nóng)商行共涉及6項(xiàng)違規(guī)，在多個(gè)領(lǐng)域內(nèi)均有違法違規(guī)行為。
其一，該行接受本機(jī)構(gòu)股權(quán)質(zhì)押套取資金。
其二，以個(gè)人名義貸款被企業(yè)使用并用于還貸；
處罰信息表顯示，此條違反《個(gè)人貸款管理暫行辦法》第四十四條規(guī)定。該條款內(nèi)容為：個(gè)體工商戶和農(nóng)村承包經(jīng)營戶申請(qǐng)個(gè)人貸款用于生產(chǎn)經(jīng)營且金額超過五十萬元人民幣的，按貸款用途適用相關(guān)貸款管理辦法的規(guī)定。
其三，流動(dòng)資金貸款用于固定資產(chǎn)建設(shè)；
《流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法》第九條顯示，流動(dòng)資金貸款不得用于固定資產(chǎn)、股權(quán)等投資，不得用于國家禁止生產(chǎn)、經(jīng)營的領(lǐng)域和用途；
其四，入股資金來源不符合監(jiān)管要求；
天眼查信息顯示，遼寧清原農(nóng)商行股東（發(fā)起人）中既有高峰、李響、王帥、梁文英等自然人，也包括撫順永信礦業(yè)有限公司、清原滿族自治縣廣秀供暖有限公司等在內(nèi)的非金融機(jī)構(gòu)。
其五，向國家公務(wù)員及銀行從業(yè)人員發(fā)放個(gè)人經(jīng)營性貸款；
基金君查詢獲知，《公務(wù)員法》第五十三條第一款第（十四）項(xiàng)，公務(wù)員不得從事或者參與營利性活動(dòng)，在企業(yè)或者其他營利性組織中兼任職務(wù)；
此外，《中華人民共和國商業(yè)銀行法》第五十二條規(guī)定：商業(yè)銀行的工作人員不得有下列行為：
（一）利用職務(wù)上的便利，索取、收受賄賂或者違反國家規(guī)定收受各種名義的回扣、手續(xù)費(fèi)；
（二）利用職務(wù)上的便利，貪污、挪用、侵占本行或者客戶的資金；
（三）違反規(guī)定徇私向親屬、朋友發(fā)放貸款或者提供擔(dān)保；
（四）在其他經(jīng)濟(jì)組織兼職；
（五）違反法律、行政法規(guī)和業(yè)務(wù)管理規(guī)定的其他行為。
其六，向關(guān)系人發(fā)放貸款且條件優(yōu)于同類貸款。
《中華人民共和國商業(yè)銀行法》第四十條規(guī)定，商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款；向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件。
所稱“關(guān)系人”是指：
（一）商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理人員、信貸業(yè)務(wù)人員及其近親屬；
（二）前項(xiàng)所列人員投資或者擔(dān)任高級(jí)管理職務(wù)的公司、企業(yè)和其他經(jīng)濟(jì)組織。
6位相關(guān)負(fù)責(zé)人共計(jì)罰款30萬元
遼寧清原農(nóng)村商業(yè)銀行違規(guī)案中，6位相關(guān)負(fù)責(zé)人也受到處罰，分別被予以警告并罰款5萬元。
作為公司法人代表和董事長，王桂波對(duì)清原農(nóng)商行以個(gè)人名義貸款被企業(yè)使用并用于還貸、向關(guān)系人發(fā)放貸款且條件優(yōu)于同類貸款、向國家公務(wù)員及銀行從業(yè)人員發(fā)放個(gè)人經(jīng)營性貸款負(fù)有直接管理責(zé)任。
作為該行遼寧清原農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司長嶺支行法人，姜旭對(duì)清原農(nóng)商行向關(guān)系人發(fā)放貸款且條件優(yōu)于同類貸款、向國家公務(wù)員及銀行從業(yè)人員發(fā)放個(gè)人經(jīng)營性貸款負(fù)有直接管理責(zé)任。
天眼查顯示，張鑫為遼寧清原農(nóng)商行董事。行政處罰信息顯示，張鑫對(duì)清原農(nóng)商行以個(gè)人名義貸款被企業(yè)使用并用于還貸、向國家公務(wù)員及銀行從業(yè)人員發(fā)放個(gè)人經(jīng)營性貸款負(fù)有直接管理責(zé)任。
遼寧清原農(nóng)商行監(jiān)事長陳霞，因?qū)η逶r(nóng)商行入股資金來源不符合監(jiān)管要求的行為，當(dāng)事人未盡職履責(zé)被罰。
此外，李雪松對(duì)清原農(nóng)商行向國家公務(wù)員及銀行從業(yè)人員發(fā)放個(gè)人經(jīng)營性貸款問題負(fù)有直接管理責(zé)任；李文革對(duì)清原農(nóng)商行接受本機(jī)構(gòu)股權(quán)質(zhì)押套取資金、以個(gè)人名義貸款被企業(yè)使用并用于還貸等五項(xiàng)問題負(fù)有直接管理責(zé)任。
李雪松與李文革目前在該行的職位為“其他人員”。
銀監(jiān)系統(tǒng)10月以來開罰單322張
15張百萬罰單農(nóng)商行占一半
對(duì)農(nóng)商行的監(jiān)管力度并未放松。
據(jù)基金君統(tǒng)計(jì)，2018年10月至今一個(gè)多月以來，各級(jí)銀監(jiān)部門共披露322張罰單。
從違規(guī)案由來看，除了此前多發(fā)的信貸業(yè)務(wù)、票據(jù)違規(guī)、違反審慎經(jīng)營違規(guī)等，還有銀行存在利用金融憑證進(jìn)行詐騙、變相接受本行股權(quán)質(zhì)押提供授信等違法違規(guī)情況。
具體到問責(zé)情況，在322張罰單中，共有16家金融機(jī)構(gòu)的罰款金額超過100萬元，其中農(nóng)商行占到五成。除了機(jī)構(gòu)被罰，各級(jí)銀監(jiān)部門共對(duì)百余名相關(guān)責(zé)任人作出處罰，其中13人被禁止終身從事銀行業(yè)工作。
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