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　　導讀

　　21世紀經濟報道記者梳理資料發現，弘毅一期所投項目，并非爆料人此前獲悉的3個，而是6個，且其中3個項目在資管計劃到期后，依舊未能退出。

　　近日，一位招商銀行(30.000, 0.03, 0.10%)私人銀行客戶對21世紀經濟報道記者爆料稱，其在招商銀行北京分行首體支行的客戶經理介紹下，于2013年投資的理財產品，在2017年9月份遭遇違約。

　　21世紀經濟報道記者獲得的《 招商財富-招商銀行-弘毅夾層專項資產管理計劃資產管理合同》顯示，該資管計劃由招商財富資產管理有限公司擔任資產管理人、招商銀行北京分行擔任資產托管人，募集資金的對應標的為聯想控股旗下弘毅投資的夾層基金——規模10億元的弘毅一期（深圳）夾層投資中心（有限合伙）（下稱“弘毅一期”）。

　　爆料人對21世紀經濟報道記者表示，客戶經理向他推薦產品時稱，資金將投向3個聯想集團提供擔保的項目，預計年化收益率為11%-13%。

　　但直到2017年9月項目到期后，爆料人方從客戶經理處得知，其所投資金并非客戶經理所言， 僅投向3個項目，且項目具有聯想集團擔保的說法亦遭招商銀行方面否認。

　　爆料人認為雪上加霜的是，從招行客戶經理處獲悉，由于弘毅一期的部分投資項目出現虧損，在延期一年后依舊無法退出。2017年9月正式違約后，該資管計劃依舊無法退出，且被告知，該投資者的2000萬元投資款，或僅能收回本金，“收益甚微”。

　　21世紀經濟報道記者致電負責該資管計劃違約后處置的招商銀行北京分行相關負責人王某核實情況并詢問進展，對方表示，其僅與投資人對接溝通，需協調其他部門工作人員與媒體溝通。但直至記者發稿之時，沒獲招商銀行方面回復。

　　“項目出了問題”

　　弘毅一期成立于2013年5月17日，當年9月2日完成首次交割，總認繳出資額約為10.4億元。

　　產品結構中，弘毅夾層（深圳）投資管理中心（有限合伙）作為普通合伙人（GP）認繳5000萬元；4個有限合伙人（LP）認繳金額分別為：聯想控股1億元，深圳市嘉源中和創業投資企業（有限合伙）2000萬元、西藏嘉城夾層投資基金合伙企業（有限合伙）3070萬元，以及招商財富約8.4億元。

　　期限方面，基金存續期為成立日（即2013年5月17日）至首次交割日的第三個周年日（即2016年9月2日）；基金期限采用3+1結構，根據《資管合同》，普通合伙人有權將基金期限順延一年。也就是說，基金管理方有權將基金期限延期至2017年9月2日。

　　據爆料人提供的賬戶流水，其共認購的弘毅一期基金份額為2000萬元，分別于2013年8月20日和2014年8月19日實繳1200萬元和800萬元。

　　“我2013年8月21日簽署該合同之際，招行首體支行陳經理說此業務資金大，得到招行私行（京廣中心支行）去簽，并聯系我找韓經理、彭經理簽的。韓、彭二位當時介紹，這是專門給私行大客戶的，預計年化收益率11%~13%，而且是聯想集團給其下屬的三個公司融資，由聯想集團擔保。”爆料人對21世紀經濟報道記者回憶稱，其曾要求韓、彭出示擔保函，但“只拿出了一張紙的擔保函，說是銀行與聯想內部文件，客戶只能看、不能復印帶走”．

　　此后三年合同期內，爆料人并未過問此事，但“三年合同期滿，要延長一年，引起了我的擔心，開始不斷詢問此事”。

　　爆料人表示，過去一年多時間里，其多次不斷詢問項目進展（其間對接的客戶經理幾經輪換），得到的答復均為“運轉正常”；直至延期一年后的到期日（2017年9月2日）來臨，新接手的客戶經理方告知：“三個項目兩個正常，一個出了點問題，正在重組。”

　　共投6個項目，3個未能退出

　　但21世紀經濟報道記者梳理資料發現，弘毅一期所投項目，并非爆料人此前獲悉的3個，而是6個，其中3個在資管計劃到期后，依舊未能退出。

　　弘毅一期2017年二季度基金管理報告（下稱“管理報告”）顯示，6個項目包括：提供給融眾小額貸款（湖北）有限公司的1.5億元質押貸款；對北京星華藍光置業有限公司的2.4億元“股+債”投資；深圳市商置投資有限公司2億元債權投資；對中聯重機股份有限公司（原奇瑞重工股份有限公司）1.13億元規模的股份收購；以及對上海譽豐集團有限公司（下稱“上海譽豐”）的1.3億元債權投資。

　　其中，對融眾小貸的投資共開展兩次，故6個項目共涉及5家主體。

　　截至該管理報告發布，弘毅一期對北京星華藍光置業、深圳市商置投資，以及融眾小貸（一期）的投資均已實現退出；但對融眾小貸（二期）、中聯重機、上海譽豐的投資，則至今未能完成。

　　據基金管理報告，對融眾小貸的第一筆1.5億元投資，于2014年10月退出，實現投資收益2290萬元；之后，弘毅一期追加了1.5億元開展二期投資，年利率16%，但2015年年底展期半年后，由于資金流動性原因，融眾小貸未能在2016 年6 月貸款到期時還款，已造成逾期。”

　　在中聯重機項目上，弘毅一期于2014年8月聯手弘毅投資的被投企業中聯重科(4.480,-0.05, -1.10%)，投資奇瑞重工（后更名為中聯重機）。其中，弘毅一期出資額1.13億元，預期年化收益率為15%，中聯重機計劃2015年年底掛牌新三板。

　　但隨著中聯重機沖刺新三板受阻，方案改為：將以大股東回購的方式，于2017年實現退出。但截至目前，該項目依舊未能退出。

　　上海譽豐項目上，弘毅一期分別于2015年6月、7月和10月三次向上海譽豐提供共計1.3億元人民幣，資金用途為補充借款人流動資金。由于銀行抽貸造成債務危機，上海譽豐資金鏈斷裂，2016年7月21日未能支付247萬元利息，至同年8、9月停工，預計上海譽豐總負債為10億元，可處置資產總值僅3.2億元，嚴重資不抵債。

　　弘毅一期已完成對上海譽豐的資產保全和立案起訴，已在2016年8月對主要抵押物進行訴前查封，并在武漢中院完成開庭審理，并于2017年4月取得法院的勝訴判決書。

　　此外，由于資產執行和重組可能曠日持久，弘毅一期也在考慮將譽豐債權按不良資產轉讓或重組方案。

　　投資回收謎題

　　2017年8月28日，弘毅一期的發起人招商財富向投資人發布臨時公告稱，鑒于仍有3個項目未實現完全退出，本資產管理計劃仍未回收合伙企業的部分分配款，招商財富將勤勉盡責，全力回收合伙企業投資的各項目的利潤及應收款回收。

　　爆料人提供21世紀經濟報道記者的銀行流水顯示，弘毅一期共進行過15次收益分配。

　　以其2000萬元投資份額的分配為例，2015年3月6日之前供給發放7筆紅利，合計438萬元，2015年7月20日起強行贖回八筆合計1151萬元，二者共計1589萬元。

　　“招行的客戶經理說，本金沒問題，但收益甚微。”爆料人對21世紀經濟報道記者表示。不過這未得到招行的證實。

　　這位客戶顯然對產品預期較高，若按照年化11%-13%的回報進行估算，2000萬元投資，4年期限，投資回報預期非常高。

　　爆料人對21世紀經濟報道記者表示，該產品風險早已出現，但招行私人銀行部工作人員始終未對風險進行充分揭示。

　　但這個案例再次提醒中國的金融機構銷售金融產品時，應高度重視是否充分揭示風險，以及將合適的產品賣給合適的客戶。同時，對于客戶對于私募產品的風險理解和預期理解，也說明投資者教育工作仍任重道遠。 （記者微信號：：kevinact）

《電鰻快報》