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壽險(xiǎn)保的是生死，保的是不論什么原因，你掛了，老婆/老公和孩子，有一大筆保險(xiǎn)金來(lái)幫你照料親人。

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從類型上來(lái)說(shuō)，分為定期壽險(xiǎn)和終身壽險(xiǎn)。顧名思義，定期壽險(xiǎn)是保到一定年紀(jì)，如70歲，終身壽險(xiǎn)是保到死。因?yàn)槿说膲勖牟淮_定的，所以終身壽險(xiǎn)從費(fèi)率上來(lái)說(shuō)比定期壽險(xiǎn)要高很多。

此外壽險(xiǎn)也分為消費(fèi)型和返還型。返還型會(huì)在壽險(xiǎn)到期你還沒(méi)啥事，所交保費(fèi)會(huì)返還。因此返還型的價(jià)格會(huì)比消費(fèi)型高很多。

那么問(wèn)題來(lái)了，哪種更劃算的。小黃人直接說(shuō)結(jié)論。之后會(huì)拿具體的產(chǎn)品說(shuō)事。

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就拿定期壽險(xiǎn)和終身壽險(xiǎn)來(lái)說(shuō)，拿常見(jiàn)的定期壽險(xiǎn)選擇到70歲來(lái)說(shuō)，很多的定期壽險(xiǎn)居然價(jià)格只是終身壽險(xiǎn)的一半。

如果你是一個(gè)會(huì)基本理財(cái)能力的人，一年收益做到年化6%左右或以上，選擇定期壽險(xiǎn)，然后把應(yīng)該多交的錢(qián)用于適當(dāng)?shù)睦碡?cái)?shù)脑挘歉鼊澦愕摹７椒ň筒挥枚嗾f(shuō)了，連愛(ài)米理財(cái)年化都有10%左右。做到6%左右或以上，并不難。

其實(shí)保險(xiǎn)公司在設(shè)計(jì)保險(xiǎn)產(chǎn)品的時(shí)候，一般壽險(xiǎn)產(chǎn)品，最高定價(jià)利率也只有4%。還有很多壽險(xiǎn)產(chǎn)品的定價(jià)利率只有2%-3%。也就是說(shuō)，你能做到理財(cái)收益4%-5%，就還是選擇定期壽險(xiǎn)和消費(fèi)型的好。

如果你花錢(qián)大手大腳，也不會(huì)理財(cái)。作為一個(gè)強(qiáng)迫自己自己儲(chǔ)蓄的方式，你選終身壽險(xiǎn)也無(wú)妨。

此外小黃人還有一個(gè)建議，可以買(mǎi)金額比較大的定期壽險(xiǎn)，例如100萬(wàn)，然后配一個(gè)保額少一點(diǎn)的終身壽險(xiǎn)，組合起來(lái)。攻守兼?zhèn)洌瑢?duì)于不是特別擅長(zhǎng)理財(cái)或存錢(qián)的朋友來(lái)說(shuō)，這也是一個(gè)不錯(cuò)的招數(shù)。

返還型和消費(fèi)型的選擇是一個(gè)道理，買(mǎi)保險(xiǎn)買(mǎi)的是保障，并不是理財(cái)。所以返還型返還你的保費(fèi)，意義并不大。如果你沒(méi)事，你的保費(fèi)并沒(méi)有打水漂，因?yàn)樗谶@個(gè)期間幫你保障了風(fēng)險(xiǎn)。

買(mǎi)返還型多交的保費(fèi)，你自己適當(dāng)理財(cái)?shù)脑挘苋菀自谶@個(gè)期間把保費(fèi)賺回來(lái)。

還是上面的建議，管不住錢(qián)的或者不會(huì)理財(cái)?shù)模I(mǎi)返還型作為自己的強(qiáng)制儲(chǔ)蓄也是可以的。

只要你會(huì)理財(cái)，會(huì)控制自己亂花錢(qián)。買(mǎi)定期壽險(xiǎn)+消費(fèi)型是最好的，省下的錢(qián)用于其它的理財(cái)升值。回報(bào)會(huì)遠(yuǎn)高于直接買(mǎi)終身壽險(xiǎn)+返還型。

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壽險(xiǎn)和重疾險(xiǎn)一樣，也是年輕時(shí)買(mǎi)更劃算更好。一般50歲往上，費(fèi)率太高，保障意義已經(jīng)不大了。20-40之間買(mǎi)會(huì)更好一些。

那么買(mǎi)多少呢？小黃人覺(jué)得一般家庭買(mǎi)個(gè)100萬(wàn)保額可以滿足絕大多數(shù)家庭的需求，一年費(fèi)用也就幾千上萬(wàn)。

還有人想，我都有了重疾險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)什么的，還需要壽險(xiǎn)？重疾險(xiǎn)啥的都是有限制條件的，你得有病，而且你還不一定就死啊。

保障的東西還是不一樣的。買(mǎi)了重疾險(xiǎn)過(guò)后，還有余力的，買(mǎi)個(gè)壽險(xiǎn)給家人更好保障也是極好的。

《電鰻快報(bào)》