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        中國人民銀行廣東省分行日前公布的行政處罰決定信息公示表顯示，廣州市匯聚支付電子科技有限公司(下稱“匯聚支付”)因違反多項規定被警告、通報批評，沒收違法所得，罰沒共計超千萬元。

        記者統計發現，今年內已有15家支付機構被監管處罰，其中有兩張千萬元級罰單。從被罰內容看，與身份不明的客戶進行交易、未按規定履行客戶身份識別義務等均為“重災區”，且“雙罰制”趨勢明顯。

        “今年以來，支付公司被罰數量和總額較去年同期明顯增多。”3月22日，博通分析金融行業資深分析師王蓬博對《華夏時報》記者表示，從最新的罰單來看，說明嚴監管仍然在持續。從處罰內容和方式來看，在反洗錢、賬戶管理以及商戶管理方面存在欠缺，“雙罰制”也仍然存在。

        兩機構收千萬元罰單

        公示表顯示，匯聚支付因違反特約商戶管理規定、違反支付賬戶管理規定、違反有關清算管理規定、違反有關支付機構管理規定，被警告、通報批評，沒收違法所得180.9萬元，并處罰款880.8萬元，合計被罰沒1061.7萬元。

        此外，相關當事人一同被罰。時任匯聚支付副總經理楊某國因違反支付賬戶管理規定、違反有關清算管理規定警告，并處罰款57萬元。時任匯聚支付總經理王某峰因違反有關支付機構管理規定，警告、通報批評，并處罰款50萬元。

        值得注意的是，此次處罰出現了“通報批評”這一內容。

        王蓬博認為，相對于以往人民銀行處罰中僅有“警告”字樣，此次匯聚支付以及其總經理被處以“警告、通報批評”的情況則顯得更加嚴格。“通報批評”對被處罰機構的聲譽和市場形象帶來更大影響，也清晰地表明了央行震懾違規機構，維護支付市場秩序、保障消費者合法權益的決心。

        官網顯示，匯聚支付成立于2008年7月1日，注冊資本1億元，于2014年7月獲得中國人民銀行頒發的《支付業務許可證》，并于2019年7月續展，在全國范圍內開展互聯網支付業務。

        此前有媒體報道稱，匯聚支付涉嫌為虛擬貨幣、博彩等不法平臺提供支付結算通道而遭到受害人舉報。2019年4月22日，第三方平臺21CN聚投訴發布了《第三方支付Q1排行榜：匯聚支付上黑榜》，指出匯聚支付被評為2019年第一季度第三方支付行業黑榜商家。

        匯聚支付的這張罰單也是今年內支付行業第二張千萬級罰單。1月，北京雅酷時空信息交換技術有限公司同樣領到大額罰單。因未落實交易信息真實、完整、可追溯的要求，未按規定將手續費收入計提至特定自有資金賬戶等8項違法行為，罰沒共計1199萬元。

        為了解相關整改情況，記者曾向匯聚支付、北京雅酷時空信息交換技術有限公司發出采訪，截至發稿尚未獲得回復。

        年內15家支付機構遭處罰

        近幾年，第三方支付機構主動兼并、注銷支付牌照，今年已有銀生寶、得仕股份、中匯電子支付、匯明商務等機構支付牌照被注銷，行業加速出清。且近來大額罰單連續落地，也意味著支付行業嚴監管仍在持續。

        3月，深圳市盛迪嘉支付股份有限公司被沒收違法所得26，675.98元，并處罰款737萬元。

        不過記者注意到，機構違法所得不足3萬元，罰單金額卻高達737萬元，原因何在?

        王蓬博表示，罰單金額遠高于其違法所得，個人認為反映出違規行為性質嚴重，監管希望加大懲戒力度。從違規問題來看，包括違反商戶管理規定、清算管理規定、未履行客戶身份識別義務、未保存客戶身份資料和交易記錄，特別是與身份不明客戶進行交易，都可能涉及洗錢風險、資金安全問題以及對金融秩序的潛在破壞，因此監管機構依據相關法律法規懲戒力度加大。監管機構對時任總經理曾某洪的處罰，也體現了“雙罰制”原則，旨在強化具體到人的責任追究。

        據記者不完全統計，開年以來，共計有15家支付機構被處罰，合計被罰沒金額近5000萬元。不難看出，大額處罰明顯增多，且多為一同處罰相關責任人的“雙罰制”。對此，王蓬博認為，高額罰單容易引發市場對機構合規性的質疑，可能導致部分商戶流失，短期內或許對交流量影響不大，但長期來看公司應及時整改，挽回聲譽。

        從罰單內容來看，與身份不明的客戶進行交易、未按規定履行客戶身份識別義務、風險監測系統未能對可疑交易及時采取有效措施等反洗錢領域依舊是被罰的“重災區”。與此同時，某些支付機構過往忽略的問題也被納入考量范圍，如山東一通支付網絡科技有限公司因“發生危害網絡安全的事件時，未按照規定向有關主管部門報告”被警告。

        “從罰單涉及的內容來看，涵蓋了反洗錢、商戶管理、網絡安全等多個方面，既有頻繁出現的反洗錢和商戶管理等，也有新的處罰內容披露。監管部門對支付行業的監管正在覆蓋支付業務的各個環節。”王蓬博指出。

        “從違規事由來看，反洗錢、商戶真實性及合規性等是監管工作的重點。”素喜智研高級研究員蘇筱芮對本報記者表示，后續預計科技類的信息安全、數據保護等問題將與傳統反洗錢工作一道成為監管所關注的重點。建議支付機構及時梳理及研判當前合規形勢，做好合規培訓的同時不斷增強風控能力及科技水平。

《電鰻快報》