2022-12-14 20:00 | 來源:派財經 | 作者:劉雙霞 | [產業] 字號變大| 字號變小
出品|WEMONEY研究室文|劉雙霞近年來，銀行紛紛在頂層設計層面布局數據治理，銀行數據治理已然成為銀行數字化轉型、銀行服務經濟數字化轉型的重要切入點。2018年5月，原銀監會發布了《銀行業金融機構數據治理指引》（...
出品|WEMONEY研究室
文|劉雙霞
近年來，銀行紛紛在頂層設計層面布局數據治理，銀行數據治理已然成為銀行數字化轉型、銀行服務經濟數字化轉型的重要切入點。
2018年5月，原銀監會發布了《銀行業金融機構數據治理指引》（簡稱《指引》）為商業銀行搭建完善的數據治理體系提供了指導，同時首次將數據治理提高到銀行常規管理的戰略高度。
《指引》頒布至今已4年多，銀行錯報、漏報監管標準化數據（EAST）的情況屢查屢犯，相關問題值得關注。據WEMONEY研究室不完全統計，年內有22家銀行因EAST數據質量領域違法違規問題收到監管罰單，處罰金額合計超9000萬元。
01.監管趨嚴，年內超20家銀行受罰
今年，銀保監會對銀行數據治理的監管趨嚴，對銀行機構在監管數據質量和數據報送中存在的違法違規行為，不斷加大處罰與整治力度。
近日，北京農商銀行收到的一張630萬元罰單顯示，該行主要存在的違法違規事實具體為：EAST數據漏報及報送不一致、數據錯報、其他與數據報送相關的違規問題。
監管數據是銀行保監機構運行過程和結果的映射，是監管部門分析揭示金融機構運行中存在問題和風險的“標尺”。在海量的監管數據中，EAST數據對于銀保監會提升監管效能具有非凡之意義。
在今年3月，銀保監會組織開展了對21家全國性中資銀行機構EAST數據質量專項檢查。對檢查發現的漏報錯報EAST數據、部分數據交叉校核存在偏差等數據質量違規問題。
在這次專項檢查中，監管對政策性銀行、國有大型銀行、股份制銀行等共21家銀行機構依法作出行政處罰決定，處罰金額合計8760萬元。
其中，三家政策性銀行共計被罰1340萬元，國家開發銀行、中國農業發展銀行、中國進出口銀行在EAST系統數據質量及數據報送方面均存在17項違法違規行為，分別被罰款440萬元、480萬元、420萬元。
工商銀行、農業銀行、中國銀行、建設銀行、交通銀行、郵儲銀行六家國有大行共計被罰2580萬元。招商、興業、中信、光大、華夏、民生等12家股份制銀行也都因EAST違法違規問題受到處罰，共計被罰4840萬元。
EAST系統全稱Examination and Analysis System Technology，是原銀監會在2008年開發的具有自主知識產權的檢查分析系統，包含銀行標準化數據提取、現場檢查項目管理、數據模型生成工具、數據模型發布與管理等功能模塊。某種意義上，EAST系統已成為銀保監會開展現場檢查的監管利劍。
2022年1月30日，銀保監會下發《關于印發銀行業金融機構監管數據標準化規范(2021版)的通知》(EAST系統5.0)，要求金融機構切實推進數據治理，提升數據質量和數據專業性，進一步增強數據規范性，對金融機構的監管報送提出了更高的要求，把整個數據治理的重要性提到更高的層面。
02.制度不斷完善，數據治理建設提升至新高度
2018年，監管下發的《指引》從數據治理架構、數據管理、數據質量控制、數據價值實現、監督管理等方面規范了銀行業金融機構的數據管理活動，也是銀保監會首次將數據治理提高到銀行常規管理的戰略高度，標志著銀行已經全面進入數據治理時代。
根據銀保監會的定義，數據治理是指銀行業金融機構通過建立組織架構，明確董事會、監事會、高級管理層及內設部門等職責要求，制定和實施系統化的制度、流程和方法，確保數據統一管理、高效運行，并在經營管理中充分發揮價值的動態過程。
近年來，對于銀行機構在監管數據質量和數據報送中存在的違法違規行為，監管機構不斷加大處罰與整治力度，說明監管層對金融機構數據質量及業務合規性的要求不斷提升，無疑對商業銀行提出了更高的數據治理要求。
事實上，數據治理建設已經是推進數字化轉型的重要組成部分之一。
2021年銀保監會發布《商業銀行監管評級辦法》，將“數據治理”納入了評價體系，權重占比5%，“數據治理”被列入了商業銀行風險監管的評價指標，銀行業的數據治理成為了 “嚴監管”的重要領域。
2022年，銀保監會在《關于印發2022年銀行保險機構股權和關聯交易專項整治工作要點的通知》中再次強調，銀行保險機構要提高數據報送質量，對于反復出現數據錯報、漏報、瞞報的責任人要實施內部問責；《銀行保險監管統計管理辦法（征求意見稿）》，明確要求銀行保險機構應將本單位監管統計工作納入數據治理范疇，明確機構法定代表人或者主要負責人對數據質量負責。
監管推動下，不止國有大行，一些中小銀行也更加重視數據治理。《中小銀行金融科技發展研究報告（2022）》顯示，越來越多的中小銀行將數據作為重要資產，高度重視數據治理及應用產生的價值。調研發現，七成以上的受訪銀行已經開始部署數據治理體系建設。對于各類數據安全管理手段，七成以上的受訪銀行都已有所涉及，一半左右的受訪銀行已經處于廣泛應用階段。
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