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        2021年12月16日，由國際銀行業聯合會、中國銀行業協會等組織共同主辦的第十八屆中國國際金融論壇在上海召開。本屆論壇以“數字經濟賦能金融產業發展”為主題，邀請了全國政協常委、經濟委員會主任、原中國銀行業監督管理委員會主席尚福林，中國銀行業協會黨委書記潘光偉，中國工商銀行原董事長姜建清等領導，和國泰君安、招商平安資產、招銀租賃、貝塔數據等國內外知名金融機構的高管及專家學者匯聚一堂，展開了一場思想盛宴。

        在全球經濟增長乏力的背景下，數字經濟已成為撬動經濟增長的新杠桿，科技在金融領域的應用更加彰顯了其生命力。本屆論壇圍繞數字經濟時代的金融服務、金融業數字化轉型與應用、資本市場助力數字經濟創新發展等話題進行了深入探討，旨在助推金融行業發展，提升金融科技服務應用。

        在頒獎典禮上，貝塔數據憑借其在金融機構數字化發展中的突出貢獻斬獲“2021年度最佳金融科技創新獎”。金融科技發展論壇中，貝塔數據數字化運營總監李正光以“科技如何賦能金融機構財富管理數字化轉型”為主題進行了演講。

        金融機構數字化背景和財富管理新趨勢

        為什么金融機構要實現數字化?李正光表示，銀行網點流量每年以15%-25%的速度下降，物理網點空心化趨勢愈發明顯。在流量紅利逐漸減弱的情況下，過去粗放式的獲客方式愈發困難。

        其次，金融服務線上化乃大勢所趨，中國銀行業務離柜交易率已達90%以上，金融服務對網絡高度依賴。

        最后，伴隨著資管新規和房住不炒等一系列的倡導，舊財富配置模式正在迅速瓦解。財富管理市場在近年將迎來巨大風口，200萬億居民財富將集中轉向權益、保障類資產。

        再來看看財富管理的趨勢，首先投顧陪伴已經成為了金融機構客戶AUM增長的關鍵。

        第二是財富管理資源的生態化，銀行、證券、保險等金融機構都在聯合做客戶賦能，通過聯接非金融場景拓寬獲客渠道，通過高質量的投后服務培育客戶的忠誠度。

        第三是財富管理方式的混合化。何為混合化?就是通過建立人工+智能的混合投顧體系，使線上服務敏捷化精細化，再結合線下服務的溫度感，大幅度提升客戶的理財體驗。

        第四是財富管理智能化，通過金融科技的賦能，使人、貨、場實現精準匹配，這也是貝塔數據正在為金融機構提供的數字化服務之一。

        重構財富管理私域經營體系

        在財富管理的新趨勢下，金融機構的私域經營變得愈發重要起來。李正光認為，對于經營非標準重決策的金融產品而言，在收攏公域中大量客群后，如果不進行私域經營，那么轉化周期將出現不同程度的延長。要想實現多次重復轉化，就必須對客戶分層進行運營，匹配對應的私域經營體系，并加以差異化的服務策略。

        對于大眾客群，主要以自助式理財服務為主，即手機銀行和公眾號。對于直營客群，批量進行一對一的理財服務，構建云工作室，基于企業微信進行社群經營。對于私行高端客群，借助智能投顧工作臺，在線下進行一(多)對一的理財服務。

        同時，還需要基于不同的場景提供與客群相匹配的營銷素材和工具。比如在手機銀行上，從原來單純的產品廣告投放到現在的沉浸式內容種草和投教。貝塔數據為此構建了以“種草”為基礎的超級內容工廠，為金融機構打造內容營銷引擎，使圖文、音頻和短視頻的生產“標準化”和“智能化”，種類豐富、通俗易讀，使金融機構的內容生產成本大幅度下降，傳播效率有效提升。

        比如在智能投顧工作臺中，需要通過場景搭建、營銷機會提醒、組合診斷、投后陪伴等工具矩陣，在投前、投中、投后環節全程賦能理財經理，擴大服務半徑，提升服務質量。

        為什么要實現人、貨、場的智能匹配

        如何達成有效轉化?金融圈有一個共識，就是在對的時間把合適的產品賣給需要的人，即人、貨、場的精準匹配。那么如何實現呢?

        李正光說道：“貝塔數據為此建立了豐富的金融產品知識圖譜、資訊標簽和精準的客戶畫像，目前涵蓋超260萬只金融產品數據庫，可以做到實時更新。對于資訊類的內容除了通過自然語言處理來提取關鍵詞，包括語義分析、詞頻權重和情感分析外，還會關聯金融產品數據庫。比如，一篇資訊中只提到了華夏大盤，理財經理就可以通過BETA數據庫關聯到對應的基金經理，和目前他重倉股的情況等等。”

        從客戶的角度來看，金融機構想要知道客戶對哪些金融資訊或金融產品者比較感興趣。從金融產品的角度來看，金融機構需要判斷這個產品適合哪些資訊來種草，適合推薦給哪些客戶。從財經資訊的角度也是一樣的邏輯。因此，只有實現了人、貨、場的智能匹配，才能夠大幅度的提高營銷效率。

        貝塔數據自創立起就一直致力于為金融機構數字化經營提供全流程的解決方案。截止2021年底，貝塔數據運算量級已經突破5000億級，服務超過1000家金融機構，銀行網點范圍覆蓋超過80%，證券公司營業部服務范圍超過50%，用戶覆蓋130萬+高端理財師。同年12月，貝塔數據獲選上海市重點培育企業。

        最后，李正光表示：“金融機構智能營銷時代已經到來，貝塔數據作為一家金融科技企業，日后將會繼續著力于數字化投顧和智能營銷，為金融機構早日實現數字化轉型而不斷探索。”

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《電鰻快報》