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        傳統金融行業數字化轉型步入深水區，人工智能、區塊鏈等技術的出現成為金融機構擁抱智能化的最大抓手。

        近期，金融壹賬通的智慧合約云平臺上線了智能審單解決方案，這是當前市場上針對保理行業的創新型產品，亦是金融壹賬通專注金融全產業鏈科技服務平臺的一個縮影。為何作為金融科技獨角獸企業，還需在細分行業中如此鉆研深耕?

        對此，金融壹賬通投資一賬通業務中心副總經理潘玲表示：“智慧合約云平臺在提供端到端服務的過程中發現，金融機構除了合約管理的數字化、智能化以外，更急需智能工具在核心業務流程的應用;合約作為業務的靜態畫像，以數字化的信息存在，但信息只有在流動中才能發揮價值，而沒有對金融場景的深刻理解和轉化為業務邏輯的能力，合約信息就只能囿于一角，難以流動。”

直擊合約管理痛點

        伴隨中國金融市場格局的變化，票據、代付、非標、資產證券化等業務的興起，場外市場迅速擴容，交易規模占整體交易比重越來越高。但場外交易信息的不透明、效率較低，合約管理風險時有暴露。

        潘玲表示：“最痛的還是非標資管。資管領域有很多五花八門的非標合同、非標業務，合約雙方存在較大的信息不對稱，溝通成本高、驗真難，新一輪談判結束進入合約簽署環節，又會產生異地蓋章、來回郵寄、文本對比等問題，任何一個環節有紕漏，都可能會飛出黑天鵝。”

        簡而言之，智慧合約廣義上可理解為一種基礎能力，技術作為基礎能力的支撐，將人工智能、區塊鏈、大數據、云計算等技術結合產品落地成為一個解決方案對外輸出。潘玲介紹，通過智慧合約云平臺端到端的合約全流程建設，幫助機構客戶將人工撰寫合約效率提升4倍，操作風險降低80%;利用區塊鏈技術可追溯、不可篡改的特性，將合約底層資產要素入鏈、同步合約數據，從而充分降低交易風險;同時，通過智能識別引擎定位功能，定位合約中的風險標簽，結合內外部數據，更好地實現風險預警。

        其實，為了防范“蘿卜章”，同時提高簽約效率，加強合約風險管理，金融壹賬通智慧合約云平臺從未止步。為提升業務效率、提高全流程穿透式監控能力、做好安全實時風險預警，金融壹賬通借力區塊鏈和人工智能，通過創新技術變革傳統管理模式，已成為業內“最深入”的玩家之一。

涉足七大金融行業

        據了解，智慧合約云平臺基于銀行、基金、證券、信托、租賃、期貨、保險7大金融行業合約庫，形成1000多份標準合約模板，全部合約在區塊鏈上進行存儲，并構建了8萬多個標簽，實現端到端的合約線上化智能化管理。

        從接近平安的科技條線人士處獲悉，平安產品創新的路線圖通常是先做創新孵化，隨后在平安集團內部專業子公司或業務單元做實際應用，通過應用效果監測產品的成熟度，內部質檢完成后再面向外部機構進行行業推廣。

        潘玲表示：“實際上智慧合約的相關服務已在十幾家合作機構落地，因為平安集團有完整的業務場景和長期的合約積累，所以，在此之前，智慧合約云平臺已在集團內部充分運用。再者，集團有領先的人工智能、區塊鏈、大數據、云計算能力，我們把這些基礎能力整合在一起支撐智慧合約云平臺成為一個強有力的產品，賦能于中小機構。”

        據了解，金融壹賬通最近推出的智能審單解決方案則是在保理行業的一次試水。產品解決了審單標準不統一、登記表述不規范、驗證成本高昂、重復融資風險防控難的傳統痛點，精準高效地為保理商節省70%人力成本，降低80%操作風險。

        雖然保理行業是資管領域的一部分，但由于其底層資產為應收賬款，因此依舊是“最難啃的骨頭”之一。潘玲解釋道，當應收賬款進行質押轉讓時，交易方需要看應收賬款是否已經登記，是否存在重復質押轉讓，之前爆雷的問題很多是出在這里。“無論是銀行、證券、資管公司，還是供應鏈金融，它的應用范圍很廣，我們就看到了這個切入點。”

        智能承做解決方案是智慧合約服務于證券行業的又一案例，潘玲簡述了其更有效率和降風險的模式。券商公司在發行新的標債、資產證券化等產品時，按照要求需要進行監管報備，又需要根據市場變動情況，撰寫新的產品文檔，但報備文檔繁多，手工操作繁雜，以募集說明書為例，一份募集說明書文檔篇幅多則幾百頁，少則上百頁，人工編寫需要花費大量人力和時間去填寫文檔中的各個產品要素。智慧合約云平臺的承做解決方案，通過智能文檔解析，權限分離，實現了流程再造和智能生成文檔，使得文檔承做的端到端、線上化、智能化管理成為現實，既節約人力成本，又可高效進行文本管理。

        關于未來關注的場景，潘玲表示：“金融壹賬通會做得更深，從聚焦某個痛點到某一領域逐步拓展全業務場景，后端在履約、違約上更精進。同時繼續往前端深入，延伸到盡調環節。旨在為金融機構進行科技賦能，提升效率、降低人力成本及操作風險。智慧合約云平臺永不止步，在金融機構數字化轉型過程中，金融壹賬通想得更長遠。”

《電鰻快報》