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       有報道稱7 月 10 日，工商銀行廈門集美支行成功通過跨境金融區(qū)塊鏈平臺為宸展光電(廈門)股份有限公司辦理出口發(fā)票融資業(yè)務(wù)，融資金額達145萬美元，標(biāo)志著跨境金融區(qū)塊鏈服務(wù)平臺試點工作在廈門的全面啟動。本文主要對跨境金融區(qū)塊鏈服務(wù)平臺功能以及如何實現(xiàn)跨境應(yīng)收賬款融資和貿(mào)易聯(lián)動作簡要介紹。

        一、跨境金融區(qū)塊鏈服務(wù)平臺介紹

        跨境業(yè)務(wù)區(qū)塊鏈服務(wù)平臺，是由國家外匯管理局牽頭發(fā)起，各地外匯管理分局和銀行參與共建，“寓監(jiān)管于服務(wù)”的業(yè)務(wù)辦理平臺，2019年3月22日平臺試點工作正式開啟。目的在于基于當(dāng)前外匯業(yè)務(wù)政策的背景，利用區(qū)塊鏈技術(shù)對現(xiàn)有出口應(yīng)收賬款貿(mào)易融資流程進行再造，逐步建立一個全國統(tǒng)一的跨境業(yè)務(wù)區(qū)塊鏈服務(wù)平臺，支撐起市場主體各項跨境業(yè)務(wù)的辦理，切實服務(wù)好實體經(jīng)濟，重點解決中小企業(yè)融資難、融資貴的問題。

        目前，跨境金融區(qū)塊鏈服務(wù)平臺試點包括三個業(yè)務(wù)場景，即“出口應(yīng)收賬款融資(發(fā)貨后)”、“企業(yè)跨境信用信息授權(quán)查證”和“進口貨到付款融資”。其中，“出口應(yīng)收賬款融資(發(fā)貨后)”和“企業(yè)跨境信用信息授權(quán)查證”業(yè)務(wù)場景已開通，“進口貨到付款融資” 業(yè)務(wù)場景暫未開通。

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        “出口應(yīng)收賬款融資(發(fā)貨后)”業(yè)務(wù)場景

        “出口應(yīng)收賬款融資(發(fā)貨后)”業(yè)務(wù)場景，通過區(qū)塊鏈的數(shù)據(jù)不可篡改特性，將貿(mào)易融資整個業(yè)務(wù)流程在跨境金融區(qū)塊鏈服務(wù)平臺上進行管理，并將出口貿(mào)易融資中的核心單據(jù)“出口報關(guān)單”通過區(qū)塊鏈系統(tǒng)進行查驗，驗證該出口報關(guān)單的真實性，自動計算對應(yīng)報關(guān)單的可融資余額，防止重復(fù)融資和超額融資，大幅提高了銀行出口融資業(yè)務(wù)的審批時效，降低企業(yè)融資成本。

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        “企業(yè)跨境信用信息授權(quán)查證”業(yè)務(wù)場景

        “企業(yè)跨境信用信息授權(quán)查證”業(yè)務(wù)場景，實現(xiàn)銀行查詢企業(yè)的基本信息、交易信用信息、監(jiān)管信用信息等，進一步拓寬銀行獲取企業(yè)信用信息的渠道和來源。

        通過降低對數(shù)據(jù)安全的信賴風(fēng)險，試點平臺逐步探索實現(xiàn)區(qū)塊鏈技術(shù)賦能金融創(chuàng)新領(lǐng)域，同時，通過實物流、信息流、資金流“三流合一”，推動資金“脫虛返實”。在平臺上提交企業(yè)融資申請，到受理融資、開展報關(guān)單真實性和唯一性驗證，再到融資審核、登記放款，整個出口應(yīng)收賬款融資業(yè)務(wù)流程清晰簡明，極大地提高了銀行貿(mào)易背景真實性審核的精準(zhǔn)性和融資業(yè)務(wù)的辦理效率。

        二、跨境金融區(qū)塊鏈服務(wù)平臺設(shè)立原因

        之所以設(shè)立跨境金融區(qū)塊鏈服務(wù)平臺，一方面在區(qū)塊鏈技術(shù)不斷成熟的技術(shù)背景下，通過區(qū)塊鏈技術(shù)支持下對交易信息的防偽溯源，實現(xiàn)企業(yè)之間、企業(yè)和金融機構(gòu)之間的可信社區(qū)的創(chuàng)建;另一方面，通過政府公信力背書，使得交易各方放心地將其商務(wù)流信息接入?yún)^(qū)塊鏈平臺，徹底消除交易信息不對稱對金融發(fā)展形成的阻礙。

        在傳統(tǒng)進出口貿(mào)易融資中，銀行等金融機構(gòu)主要依賴于企業(yè)提供的紙質(zhì)單據(jù)審核辦理業(yè)務(wù)，缺乏其他核驗渠道。同時，由于各金融機構(gòu)間獨自開展業(yè)務(wù)，貿(mào)易項下涉及實物流、資金流、信息流，交易鏈條長，涉及范圍廣，且各金融機構(gòu)間信息不共享、不對稱，往往存在貿(mào)易背景真實性和重復(fù)融資等核查難題，這些都是導(dǎo)致金融機構(gòu)放貸難、企業(yè)融資難的重要因素，具體來說包括：

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        應(yīng)收賬款貿(mào)易背景核查成本高、效率低

        在傳統(tǒng)貿(mào)易融資中多為紙質(zhì)化單據(jù)且交易習(xí)慣差異較大，所有交易都很難通過事后審查完全還原交易原貌、僅憑合同和發(fā)票難以證實一筆貿(mào)易的真實性、企業(yè)提供的履約證明材料與該筆貿(mào)易融資的基礎(chǔ)交易對應(yīng)關(guān)系、某筆交易是否存在重復(fù)融資等等都是實踐中的常見問題。

        由于核查難度高、成本高的情況下，市場中大部分金融機構(gòu)不斷放寬貿(mào)易要求，甚至演化為企業(yè)主體(如法定代表人、實際控制人)的獨立擔(dān)保承諾替代每一筆融資的貿(mào)易背景實質(zhì)核查。

        另外，在最短時間內(nèi)完成對應(yīng)收賬款貿(mào)易背景的審查也是貿(mào)易融資項目中最大的難點和痛點。

        因此，跨境貿(mào)易融資中真實性審核難度大、業(yè)務(wù)辦理效率低、重復(fù)融資、監(jiān)管難度大等問題，最終增加了企業(yè)的融資成本，而貿(mào)易背景真實性實質(zhì)核查的缺失和風(fēng)險控制的忽視，導(dǎo)致貿(mào)易融資造假案件，甚至金融犯罪層出不窮。

        2

        交易信息不透明

        貿(mào)易融資環(huán)節(jié)中的重要因素：貨物信息、交易文件/單據(jù)信息、資金信息等貿(mào)易背景要素不足。實踐中，銀行等金融機構(gòu)要求交易各方配合提供相應(yīng)的交易數(shù)據(jù)往往難以實現(xiàn)。

        事實上，只有交易信息公開透明，融資效率才能真正提高，才能滿足貿(mào)易融資的商業(yè)需求，只有真正把貿(mào)易背景真實性落實到位，真正實現(xiàn)貿(mào)易背景真實性的可核查，進而確保貿(mào)易融資的安全、高效。

        區(qū)塊鏈技術(shù)等金融科技手段的應(yīng)用能否真正促進金融領(lǐng)域中的物流、資金流、信息流等生產(chǎn)要素的高效便捷流通，在金融創(chuàng)新背景下為跨境貿(mào)易融資提速，仍需要政府和各行業(yè)的共同努力。誠然，區(qū)塊鏈的去中心化、分布式記賬、不可篡改等技術(shù)特點有助于貿(mào)易背景真實性核查，但是區(qū)塊鏈技術(shù)在金融領(lǐng)域的深化與應(yīng)用仍需要金融行業(yè)的共識。

《電鰻快報》