三年三換掌門人；五年虧損4.1億元；若拉開時(shí)間軸，誕生16年來已三易其名。這家由北大方正集團(tuán)有限公司(下稱方正集團(tuán))、明治安田生命保險(xiǎn)相互會(huì)社(下稱明治安田生命)和海爾集團(tuán)公司(下稱海爾集團(tuán))旗下的青島海爾投資發(fā)展有限公司(下稱青島海爾投資)聯(lián)合組建的中外合資保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)——北大方正人壽保險(xiǎn)有限公司(下稱北大方正人壽)，著實(shí)不消停。
近日有報(bào)道稱，這家保險(xiǎn)公司的股東變更方案已獲銀保監(jiān)會(huì)批復(fù)。此次擬進(jìn)行股權(quán)變更的是青島海爾投資，后者擬將手中19.76%股權(quán)，轉(zhuǎn)至其股東海爾集團(tuán)旗下孫公司海爾集團(tuán)(青島)金融控股有限公司(下稱海爾金控)名下。
資料顯示，海爾金控是海爾集團(tuán)物聯(lián)網(wǎng)社群生態(tài)布局的著力平臺(tái)之一，目前主要面向“金融生態(tài)”、“生命生態(tài)”兩個(gè)領(lǐng)域發(fā)力。
不過，令人疑惑的是，從歷年年報(bào)數(shù)據(jù)來看，北大方正人壽盈利狀況一直不甚樂觀。作為三大股東之一，青島海爾投資顯然也并未從中獲得裨益。此次在內(nèi)部子公司之間進(jìn)行股權(quán)調(diào)整，海爾集團(tuán)意欲何為引發(fā)市場猜想。
再迎股權(quán)變更
事實(shí)上，這已經(jīng)不是青島海爾投資第一次進(jìn)行股權(quán)變更了。
北大方正人壽最初名為“海爾紐約人壽”，由海爾集團(tuán)與紐約人壽于2002年合資成立，當(dāng)時(shí)兩家公司分別各持50%的股權(quán)。在2010年底，由于兩者在經(jīng)營理念上有所差異宣布“分手”，紐約人壽退出。之后，明治安田生命加入成為第二大股東，持股比例為25%，青島海爾投資的股權(quán)則增至75%。“海爾紐約人壽”同時(shí)改名為“海爾人壽”。
變動(dòng)并未就此停止。2012年，海爾人壽再次傳出股權(quán)生變，北大方正加入，受讓青島海爾投資51%的股權(quán)成為第一大股東。至此，其股東構(gòu)成為北大方正集團(tuán)有限公司、明治安田生命相互保險(xiǎn)社和青島海爾投資發(fā)展有限公司，持股比例分別為51%、29.24%和19.76%。之后，海爾人壽也隨之改名為“北大方正人壽”。
時(shí)隔六年，股權(quán)變更消息再度傳來，主角依舊是“青島海爾投資”。只是，這一次“接盤者”不再是“別人家”。
從此次股權(quán)變更的消息來看，青島海爾投資擬轉(zhuǎn)讓的對(duì)象為海爾金控，而海爾金控正是海爾集團(tuán)物聯(lián)網(wǎng)社群生態(tài)布局的著力平臺(tái)之一。
海爾金控成立于2015年，如今已“枝繁葉茂”，旗下布局的金融、類金融機(jī)構(gòu)多達(dá)16家，并涵蓋財(cái)務(wù)公司、融資租賃、小額貸款、消費(fèi)金融、金融保理、PE、VC、第三方支付、財(cái)富管理平臺(tái)、清算平臺(tái)、資產(chǎn)交易平臺(tái)等多個(gè)領(lǐng)域，總資產(chǎn)逾千億。
因此，北大方正人壽此次進(jìn)行的股權(quán)變更也被業(yè)內(nèi)稱為是“海爾集團(tuán)內(nèi)部金融子公司的一次股權(quán)調(diào)整”。只是，并未從接連虧損的北大方正人壽身上獲得投資收益的海爾集團(tuán)為何有如此舉動(dòng)？
有業(yè)內(nèi)人士表示，從海爾金控目前的生態(tài)布局可以看到，加入北大方正人壽，也是其未來規(guī)劃中的關(guān)鍵一步。海爾金控官網(wǎng)顯示，其目前正在搭建“盈康Life”生態(tài)生命平臺(tái)。
經(jīng)營改善背后現(xiàn)隱憂
股東的謀劃很是清晰，但是北大方正人壽的日子過得卻沒那么順心。
從歷年年報(bào)可以看到，自2012年更名至2016年期間，北大方正人壽便沒有實(shí)現(xiàn)過盈利。數(shù)據(jù)顯示，五年間分別虧損1.07億元、6548.56萬元、3786.51萬元、3612.73萬元和1.14億元。
對(duì)于持續(xù)虧損的現(xiàn)狀，在2016年年報(bào)里，北大方正人壽曾給出回應(yīng)：公司年度虧損同比增加的主要原因，是由于近年來利率下行，導(dǎo)致公司傳統(tǒng)型保險(xiǎn)業(yè)務(wù)增加準(zhǔn)備金計(jì)提。剔除此項(xiàng)因素對(duì)損益的影響，公司經(jīng)營性損益持續(xù)好轉(zhuǎn)。
到了2017年，北大方正人壽終于打破虧損“魔咒”，當(dāng)期實(shí)現(xiàn)凈利潤3540.91萬元。2018年三季度償付能力報(bào)告顯示，三季度該公司實(shí)現(xiàn)凈利潤505.52萬元，本年累計(jì)凈利潤為2738.94萬元。
就在北大方正人壽陷在虧損“泥潭”之時(shí)，該公司的高管也如“走馬燈”般頻頻更迭。有統(tǒng)計(jì)稱，自2015年以來，北大方正人壽先后經(jīng)歷了副董事長、董事、總經(jīng)理助理、獨(dú)立董事、監(jiān)事、總精算師等職位的連續(xù)變動(dòng)。僅2015年，該公司董事會(huì)累計(jì)變更人數(shù)超過董事會(huì)成員人數(shù)的1/3。
2015年初，北大方正人壽原董事長李國軍因卷入利益輸送事宜被有關(guān)部門帶走協(xié)助調(diào)查，同年5月，周全鋒接任董事長一職。然而意外的是，周全鋒在接棒不足半年便離任，該公司董事長又變更為張旋龍。資料顯示，張旋龍是北大方正集團(tuán)的創(chuàng)始人之一，但其在北大方正人壽的掌舵時(shí)間未滿兩年也選擇離開。
2017年7月，原保監(jiān)會(huì)發(fā)布了一則核準(zhǔn)施華擔(dān)任北大方正人壽董事長任職資格的公告。至此，北大方正人壽的“換帥”風(fēng)波終于告一段落。
公開資料顯示，施華同樣來自于北大方正人壽的大股東——北大方正集團(tuán)，在1998年至2017年先后擔(dān)任北京北大方正電子有限公司部門經(jīng)理、方正奧德計(jì)算機(jī)系統(tǒng)有限公司總監(jiān)、事業(yè)部總經(jīng)理、副總裁，方正國際軟件有限公司副總裁。
如今，已經(jīng)掌舵一年多的施華或許可以在盈利問題上稍微放松一下心情，但是如何提升市場競爭力卻成為其亟待解決的問題。雖然北大方正人壽的原保險(xiǎn)保費(fèi)收入逐年穩(wěn)升，截至2018年前8個(gè)月已共計(jì)實(shí)現(xiàn)約12.7億元原保險(xiǎn)保費(fèi)收入，然而其市場占有率卻僅有0.064%。
與此同時(shí)，從償付能力報(bào)告可以看到，該公司的償付能力充足率也已連續(xù)兩個(gè)季度處于下滑狀態(tài)。截至2018年第三季度末，其核心償付能力充足率和綜合償付能力充足率均從一季度末的196.93%降至188.07%，下降了8.86個(gè)百分點(diǎn)。
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