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國有五大行之末的

　　今年上半年，交通銀行交出了一份相對較為亮麗的成績單。今年前6個月，該行實現營業收入1018.65億元，同比下降1.78%，但同期實現凈利潤407.71億元，同比增長4.61%，扣除非經常性損益后的凈利潤406.52億元，同比增長4.70%。

　　2015年以來，受宏觀經濟轉型升級、銀行業不良加速暴露等多重因素影響，交通銀行盈利能力大幅承壓。2015年、2016年，其凈利潤同比增長率低至1.03%。今年上半年的凈利潤增幅，是2015年起來的最高值。

　　除了盈利能力提升，該行的資產質量也在改善。2016年上半年，該行不良貸款率為1.54%，今年上半年下降至1.49%，也是2015年以來的最低值。

　　尤為值得關注的是，截至今年6月30日，該行不良貸款偏離度為91%，這是該行自2013年來首次下降至100%以下，也說明該行資產質量在提升。

　　該行的股東較為穩定，“國家隊”證金公司持續增持。截至二季度末，證金持有交通銀行A股27.02億股，較年初增加2.97億股，較2015年底增加83%。

　　營收下降凈利反增

　　在銀行業整體向好的趨勢下，交通銀行也實現了業績逆轉。

　　半年報顯示，今年前6個月，交通銀行實現營業收入1018.65億元，較上年同期的1037.07億元下降1.78%，也低于2016年同期的1033.52億元。雖然營業收入出現負增長，但凈利潤表現驚人。其凈利潤為407.71億元，較上年同期的389.75億元增長4.6%，較2016年同期375.08億元增加30.49億元，增幅為8.10%。同期，扣除非經常性損益后的凈利潤達到406.52億元，較2017年同期388.28億元增長4.71%，也高出2016年同期的扣除非經常性損益后的凈利潤31.44億元。

　　長江商報記者發現，這是2015年以來該行取得的最好業績。2015年至2017年，該行實現的營業收入分別為1938.28億元、1931.94億元、1960.11億元，同比增幅分別為9.26%、—0.33%、1.46%。同期凈利潤為665.28億元、672.10億元、702.23億元，同比增幅為1.03%、1.03%、4.48%。

　　與此同時，該行的資產規模也在穩定增長。2015年至今年6月底，其總資產分別為7.16萬億、8.40萬億、9.04萬億、9.32萬億，兩年半之間增長了2.16萬億，增幅為30.17%。其中，今年上半年，總資產由9.04萬元增長至9.32萬億，較年初增長3.15%。

　　今年上半年，該行的存款總額達到5.73萬億，較年初增長3.38%，貸款總額4.79萬億，較年初增長4.69%。其中，個人存款余額達到1.78萬億，較年初增長5.81%。個人貸款及墊款達到3.23萬億，較年初增長11.18%。至期末，境內個人客戶總數較年初增長3.08%。

　　在個人貸款業務中，個人住房按揭貸款余額為9526.52億元，較年初增長6.17%。

　　此外，該行的財富管理也在增長。截至今年二季度末，該行管理的個人金融資產達2.99萬億，較上年末增長3.69%。

　　“兩逾雙降”資產質量改善

　　盈利提升的背后是交通銀行資產質量改善。

　　截至今年6月30日，該行不良貸款余額、不良貸款率分別為715.12億元、1.49%，不良貸款余額較去年同期增長30.06億元，不良貸款率較去年同期1.54%下降了0.05個百分點，較年初下降0.01個百分點。

　　與此同時，該行的逾期貸款、逾期90天以上貸款實現“兩逾雙降”。逾期貸款余額、逾期90天以上貸款余額較年初分別減少76.54億元、117.30億元，占比較上年末分別下降0.25個、0.32個百分點。

　　除了“兩逾雙降”外，備受關注的不良貸款偏離度該行也出現大幅下降。該行逾期90天以上貸款余額與不良貸款余額的比值為91.05%，較年初下降23.18個百分點。這也是該行2013年以來，該行這一指標值首次下降至100%以下。

　　銀行業人士告訴長江商報記者，逾期90天貸款余額與不良貸款余額的比值，是衡量不良貸款偏離度的重要指標，指標值越小，意味著銀行底不良貸款的認定標準更為嚴格，也說明銀行的資產質量相對較高。

此外，該行的撥備覆蓋率也在上升，今年6月底為170.98%，較年初上升16.25個百分點，流動性覆蓋率（法人口徑）為113.22% ，均滿足監管要求。

　　該行表示，多措并舉整治排查潛在案件及風險，案防與操作風險保持平穩，銀行資產質量整體改善，經營穩健。

　　不過，資產質量改善之時，該行的資本充足率在下降。截至6月底，該行資本充足率、核心資本充足率分別為13.86%、9.98%。

　　為了補充資本金，該行籌劃發行規模為600 億元可轉債。該議案已在今年4月在股東大會獲通過。

　　另一個值得關注的現象是，2015年A股市場大幅波動之后，代表“國家隊”的證金公司、梧桐樹投資長期潛伏，截至今年6月底，分列第四、第七大股東。其中，證金公司持有交通銀行A股27.02億股，較年初增加2.97億股，占總股本的比例為3.64%。

　　長江商報記者查詢發現，2015年以來，證金公司多次增持交通銀行，2015年底至今累計已增持12.24億股，增幅為82.81%。