對保險消費者來說，一方面需要正確認識保險功能，保險的主要功能是提供風險保障，另一方面不要受高息理財誘惑，以高收益為賣點的“理財產(chǎn)品”，可能涉嫌非法集資。同時，不要輕易出示保單和身份證件給他人，或交由他人代為辦理退保手續(xù)，謹防不法分子借機竊取消費者個人信息繼續(xù)行騙——
近日，不少保險客戶向經(jīng)濟日報記者表示，經(jīng)常會接到一些假冒保險公司名義的電話和短信，勸其退掉保險合同，轉(zhuǎn)購理財產(chǎn)品。“打電話的人自稱是保險公司客服，勸我提前退保，轉(zhuǎn)購推薦給我的理財產(chǎn)品，并承諾保本保息，年化收益率最高達到12%。”一位保險客戶說。
據(jù)了解，這是非法第三方平臺將獲客手段轉(zhuǎn)向了傳統(tǒng)保險行業(yè)的“新動作”，包括直接冒用保險公司名義、誘騙客戶“退保理財”等，涉嫌非法集資。自去年以來，上海警方就已查處多起假冒保險公司名義，通過信函、短信、電話等方式誘騙保險公司客戶退保，然后轉(zhuǎn)購違規(guī)理財?shù)姆欠Y犯罪案件。因此，對于此類“退保理財”騙局，投資者一定要提高警惕。
“高收益陷阱”套路深
記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，“退保理財”誘騙套路一般分為兩步：第一步，非法集資人員謊稱自己為保險公司客服，并表示保險消費者持有的保險產(chǎn)品收益較低，以“客戶售后服務”“保單收益升級補償”“贈送禮品”等名義推薦高收益的理財產(chǎn)品；第二步，強調(diào)退保轉(zhuǎn)購可獲貼息、領(lǐng)取旅游券等福利，百般誘導保險消費者辦理退保，轉(zhuǎn)購所謂的“理財產(chǎn)品”。
不難看出，非法集資人員承諾的“高收益”是騙局得以成行的主要誘因。“以人身險產(chǎn)品為例，目前大部分保險公司給出的預定利率為3.5%，而非法集資人員向消費者推銷的違規(guī)非保險金融產(chǎn)品，動輒給出10%甚至12%的年化收益率，并以‘保本高收益’引誘消費者退保轉(zhuǎn)購這些產(chǎn)品，從而致使很多人上當受騙。”一位資深保險從業(yè)人員對記者說。
中老年人更是成為非法集資的目標人群。由于中老年人對互聯(lián)網(wǎng)第三方理財平臺知之甚少，容易偏信“互聯(lián)網(wǎng)金融高額利息”等宣傳廣告，面對違規(guī)產(chǎn)品很難做出正確判斷。加之現(xiàn)在老人們多是獨居，身邊沒有子女幫忙出主意，很容易被誘惑購買違規(guī)理財產(chǎn)品，最終導致本息全無。
保險消費者之所以頻頻中招“退保理財”騙局，一個重要的因素在于其信息資料被非法集資人員所掌握。為什么會出現(xiàn)這種情況？“一方面是保險公司的系統(tǒng)存在漏洞，導致保險消費者的信息被泄露。此前就有曝出某互聯(lián)網(wǎng)保險公司網(wǎng)站因源碼問題，公司數(shù)據(jù)庫能夠被直接訪問，大量敏感信息隨時伴隨盜出風險。另一方面，公司工作人員在離職時，會私自把信息復制一份，包括客戶姓名、電話、地址、購買保險時間、投保人姓名、被保險人姓名等內(nèi)容，用于獲利。”一位業(yè)內(nèi)人士對記者說。
事實上，客戶投保信息被非法買賣一直是保險行業(yè)的頑疾。在互聯(lián)網(wǎng)時代的今天，大數(shù)據(jù)所蘊含的商業(yè)價值越來越大，保險客戶的個人信息被非法獲取、買賣也早已成為公開的秘密。據(jù)透露，包括客戶的車險、壽險、年金險等投保資料，被非法廉價出售時，1萬條信息約500元。這也暴露出目前險企在信息管理、內(nèi)控風險制度等方面存在諸多不足。
風險防范不可少
國務院發(fā)展研究中心金融研究所保險研究室副主任朱俊生認為，保險公司本身有足夠動力去維護客戶的信息安全，在同業(yè)競爭非常激烈的情況下，特別對于續(xù)期保險，一旦客戶信息被競爭對手知悉，很可能出現(xiàn)客戶被撬走。除了險企需要強化內(nèi)部風險體系，外部監(jiān)管也要跟上，內(nèi)外聯(lián)合才能更好消除行業(yè)隱患風險。
今年4月份，中國銀保監(jiān)會發(fā)布《關(guān)于防范保險從業(yè)人員違規(guī)銷售非保險金融產(chǎn)品的風險提示》，提醒廣大金融消費者，若有保險銷售人員向您推薦非保險金融產(chǎn)品，請?zhí)岣呔瑁轵炏嚓P(guān)資質(zhì)。
5月份，銀保監(jiān)會發(fā)布《關(guān)于警惕“保險分紅”騙局的風險提示》，強調(diào)保險的主要功能是提供風險保障，消費者應提高自我防范意識，謹慎辦理退保或保單質(zhì)押，避免在不知情的情況下“被退保”或“被理財”。
同月，江蘇保監(jiān)局也針對“退保理財”騙局發(fā)出消費提示，從三個方面提醒廣大消費者警惕“退保理財”騙局：
首先，要正確認識保險功能，保險的主要功能是提供風險保障。盡管部分人身保險產(chǎn)品兼具投資功能，但其本質(zhì)仍屬保險產(chǎn)品，以保障功能為主。建議保險消費者謹慎退保，以免失去保險保障。
其次，不要受高息理財誘惑。以高收益為賣點的“理財產(chǎn)品”，可能涉嫌非法集資，保險消費者要拒絕相信高息“理財”和以保險公司名義承諾的高額回報；拒絕被贈送禮品、“先返息”等誘餌打動；拒絕與銷售人員以個人名義簽訂投資理財協(xié)議以及銷售人員以個人名義出具收據(jù)等。
第三，不要輕易出示保單和身份證件給他人。保單屬于有價單證，個人身份證是個人身份證明，請務必妥善保管，切勿輕易對他人出示或交給他人代為辦理退保手續(xù)，謹防不法分子借機竊取消費者個人信息繼續(xù)行騙。
對投資者而言，更重要的是要依法維護自身權(quán)益。業(yè)內(nèi)專家建議，當保險消費者遇到可疑邀約時，可以通過查看銷售人員是否持有執(zhí)業(yè)證書、所售產(chǎn)品是否為合法保險產(chǎn)品、銷售人員所屬公司地址是否為保險公司及其分支機構(gòu)地址等，以確保不會上當受騙。保險消費者如遇“退保理財”騙局時，建議留存相關(guān)證據(jù)（如銷售過程的錄音錄像、相關(guān)單據(jù)等），及時向當?shù)毓矙C關(guān)報案。
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