全民理財潮的興起，讓近年來“第三方理財公司”如雨后春筍般涌現，而且這些公司已將非法營銷之手伸向傳統的保險領域。上證報記者昨日獨家獲悉，近日地方保監部門拉響警報，揭開了目前市面上“退保轉購理財產品”的新騙局。
隨著互聯網金融風險專項整治和交易場所清理整頓深入開展，國內一些地區部分金融信息服務、資產管理、投資管理公司逐步變換手段手法，轉而采取直接冒用保險公司名義、誘騙保險客戶“退保轉購理財產品”的手法，嚴重擾亂保險市場秩序，嚴重侵犯公民個人信息和財產等合法權益。
“補償金和補貼”的套路
幾乎是在一夜之間，形形色色的“理財公司”、“財富管理公司”涌現于寸土寸金的CBD。他們的獲客方式簡單又直接，一張張標榜著10%以上收益率的理財產品宣傳單，散發到城市各處。如此高收益，難免讓人動心。
然而，隨著互聯網金融風險整治行動的開啟，這些公司的非法營銷活動被陸續取締。他們開始鋌而走險、變換手段，冒用保險公司名義誘導保險消費者“先退保、后買理財產品”。
記者在調查中了解到，多家壽險公司先后在排查中發現，陸續有客戶向他們反映：有人謊稱是該險企售后服務部門，向他們寄發《客戶通知函》、撥打電話、發送短信，以向客戶“發放補償金”“提供補貼”的名義，騙取客戶先前往該險企退保，然后再前往某商務樓辦公場所購買所謂的“理財產品”，騙取消費者的錢財。
隨著調查進一步深入，記者發現，行騙的多位已離職的保險代理人或是從相關渠道獲取到保險客戶信息的不法分子，而上當受騙的多為中老年人。
一家保險公司內部人士告訴記者，他所在的公司也遭遇了好幾起“退保轉購理財產品”案例。為了騙取保險客戶的信任，這些不法分子甚至租用與保險公司同一棟辦公樓宇的其他樓層，讓消費者誤認為他們和保險公司是“一家人”。
為達到目的，他們“貼心”地提供“一條龍”服務——陪同客戶去保險公司進行現場退保，或讓客戶授權于他們代辦退保事宜。
“如果遇到來柜臺退保，我們首先會告知客戶，退保會有損失，也會提醒他們不要輕易相信所謂的高收益理財產品。”不過，業內人士表示，現在很多保險公司為了提升服務效率，都在移動APP端口推出閃賠、閃退功能，一旦到了移動端，風險就很難把控。
保險業的“自衛”與“反擊”
面對新騙局的出現，在已出臺《中國保監會關于嚴格規范非保險金融產品銷售的通知》的基礎上，各地保監局近期再次拉響警報。
首先，要求各保險機構高度重視，采取措施有效隔離相關風險。要加強客戶信息資料安全管理，特別是加強對直接接觸客戶信息的操作人員及信息系統的管理，嚴防保險客戶信息泄漏給不法機構和個人。要加強客戶服務和風險提示工作，針對疑似被不法機構和個人誘騙退保的保險客戶，要耐心做好宣傳解釋工作，確保客戶在知曉提前退保、自愿購買理財產品可能產生的不良法律后果的前提下辦理退保手續。要加強對銷售人員的合規培訓，提高不參與任何退保轉購理財產品行為的自覺性。
其次，要求各保險機構積極做好自身維權、舉報等工作。一旦發現不法機構和個人冒用保險機構、專業中介機構的名義，誘騙客戶退保的情況，應及時通過發表聲明、發送律師函、提起訴訟等方式加強自身維權。發現有離職業務員參與的，應及時向行業協會報告。發現涉嫌不正當競爭、虛假宣傳等行為，應及時向工商行政管理部門進行投訴舉報。發現涉嫌違法犯罪的行為，應及時向公安部門報案，并配合提供相關犯罪線索。
同時，要求各保險公司加強日常監測和報告工作。要密切關注并收集有關“退保轉購理財產品”的最新動態情況，一旦發現案件風險苗頭及時報告。為進一步加大打擊力度，一些地方保監局已與當地公安部門建立專項案件線索移送機制。
全行業防控布局，時不我待。“事實上，我們已開始自衛與反擊。”一家保險公司相關負責人對記者說。目前，他們采取的舉措包括：一是向公安機關提供不法分子冒充公司發送給客戶的短信和電話錄音（光盤）等證據，請公安機關協助調查；二是及時通過媒體發表風險提示公告，聲明從未與任何第三方公司合作或委托任何第三方公司為客戶辦理“保單售后服務”或“提供產品解決方案”等；三是在柜面設立“退保勸阻”崗，主要針對非正常退保行為。
業內人士認為，消費者其實也應擦亮眼睛，切勿輕信“天上掉餡餅”的高收益，更不要輕易“退保轉購理財產品”。究竟是不是保險公司的客服人員還是冒充的不法分子，問一下對方的客服編號，到保險公司一查便知。
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