面對(duì)當(dāng)前箭在弦上的資管新規(guī)，第一財(cái)經(jīng)獲悉，近日北京銀監(jiān)局在2018年工作會(huì)議上指出，要趁早開(kāi)始理財(cái)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型，主動(dòng)壓縮非標(biāo)債權(quán)，嚴(yán)格規(guī)范交叉金融產(chǎn)品。
據(jù)了解，北京銀監(jiān)局日前召開(kāi)了2018年北京銀行(7.210, -0.12, -1.64%)業(yè)監(jiān)督管理工作會(huì)議。會(huì)議明確2018年北京銀行業(yè)強(qiáng)監(jiān)管、嚴(yán)監(jiān)管十項(xiàng)重點(diǎn)工作任務(wù)，要打好防范化解重大金融風(fēng)險(xiǎn)攻堅(jiān)戰(zhàn)。其中包括：趁早開(kāi)始理財(cái)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型，堅(jiān)決遏制房地產(chǎn)泡沫，加大對(duì)非法集資等非法金融活動(dòng)的打擊治理力度等多項(xiàng)重要內(nèi)容。
會(huì)議指出，目前，北京尚處于京津冀協(xié)同發(fā)展、疏解非首都功能的關(guān)鍵期，經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整和新舊動(dòng)能轉(zhuǎn)換任務(wù)依然艱巨，銀行體系內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)隱患和外部風(fēng)險(xiǎn)傳染不容忽視，務(wù)必充分認(rèn)識(shí)當(dāng)前銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)和挑戰(zhàn)的嚴(yán)峻性、復(fù)雜性和長(zhǎng)期性。
及早開(kāi)始理財(cái)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型
北京銀監(jiān)局工作會(huì)議上明確了2018年北京銀行業(yè)強(qiáng)監(jiān)管、嚴(yán)監(jiān)管十項(xiàng)重點(diǎn)工作任務(wù)主要包括：一是切實(shí)履行機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)防控主體責(zé)任，通過(guò)強(qiáng)落實(shí)、強(qiáng)問(wèn)責(zé)有效傳導(dǎo)和壓實(shí)風(fēng)險(xiǎn)管理責(zé)任；二是嚴(yán)格控制對(duì)高負(fù)債率企業(yè)融資，抑制居民杠桿率過(guò)快上升，加大信用風(fēng)險(xiǎn)防控化解力度；三是壓縮同業(yè)投資特別是特定目的載體（SPV）投資規(guī)模，按照“穿透式”和“實(shí)質(zhì)重于形式”原則進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理，禁止違規(guī)多層嵌套，禁止隱匿資金來(lái)源、底層資產(chǎn)和最終投向，禁止違規(guī)通過(guò)同業(yè)業(yè)務(wù)充當(dāng)他行資金管理“通道”。2018年，北京銀監(jiān)局將把特定目的載體投資的穿透、撥備等情況作為監(jiān)管檢查重點(diǎn)。
值得注意的是，北京銀監(jiān)局在第四項(xiàng)重要任務(wù)中強(qiáng)調(diào)“及早開(kāi)始理財(cái)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型”，這在資管新規(guī)即將出臺(tái)的大背景尤其值得關(guān)注。
會(huì)議指出：“及早開(kāi)始理財(cái)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型，主動(dòng)壓縮非標(biāo)債權(quán)，嚴(yán)格規(guī)范交叉金融產(chǎn)品。2018年，北京銀監(jiān)局將嚴(yán)查銀行和信托公司利用信托通道規(guī)避資金投向等監(jiān)管套利行為，重點(diǎn)對(duì)通道類(lèi)業(yè)務(wù)占比高、增速快的信托公司開(kāi)展規(guī)范整頓。”
此前，第一財(cái)經(jīng)獨(dú)家獲悉，市場(chǎng)期待已久的資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)新規(guī)發(fā)布進(jìn)入倒計(jì)時(shí)，爭(zhēng)取在今年全國(guó)“兩會(huì)”前發(fā)布。與征求意見(jiàn)稿相比，正式稿有不少修改，主要是讓新規(guī)更嚴(yán)謹(jǐn)更有操作性，但大原則不會(huì)放松，例如打破剛兌、實(shí)行凈值化管理、消除多層嵌套等內(nèi)容。此外， “新老劃斷”的過(guò)渡期 “應(yīng)該會(huì)有適當(dāng)延長(zhǎng)，但核心不是延長(zhǎng)多少時(shí)間的問(wèn)題，而是如何將表外業(yè)務(wù)回歸表內(nèi)，變相的賬外經(jīng)營(yíng)不能再繼續(xù)了。”
就北京銀監(jiān)局提到的將嚴(yán)查銀行和信托公司利用信托通道規(guī)避資金投向等監(jiān)管套利行為，去年年末，銀監(jiān)會(huì)下發(fā)《關(guān)于規(guī)范銀信類(lèi)業(yè)務(wù)的通知》，強(qiáng)監(jiān)管政策出手整治銀行信托“抽屜協(xié)議”。
數(shù)據(jù)顯示，截止2017年末，北京轄內(nèi)銀行業(yè)資產(chǎn)總額22.2萬(wàn)億元，同業(yè)業(yè)務(wù)全面收縮。截至2017年末，轄內(nèi)銀行業(yè)同業(yè)資產(chǎn)余額同比下降3.07%，近十年來(lái)首次出現(xiàn)負(fù)增長(zhǎng)。同業(yè)負(fù)債繼2016年首次出現(xiàn)負(fù)增長(zhǎng)后，在2017年進(jìn)一步同比下降15.62%。例如，表外業(yè)務(wù)實(shí)際增速放緩。截至2017年末，轄內(nèi)銀行業(yè)剔除托管資產(chǎn)后的表外業(yè)務(wù)余額9.36萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)6.86%，增速同比下降8.68個(gè)百分點(diǎn)，金融去通道效應(yīng)明顯。理財(cái)產(chǎn)品規(guī)模下降，機(jī)構(gòu)和同業(yè)理財(cái)降幅較大。
此外，金融去杠桿對(duì)理財(cái)業(yè)務(wù)產(chǎn)生明顯收縮效應(yīng)。截至2017年末，轄內(nèi)銀行業(yè)發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品余額3.12萬(wàn)億元，同比下降3.67%，而上年同期增速達(dá)42.48%。其中，機(jī)構(gòu)專(zhuān)屬理財(cái)同比下降19.35%；銀行同業(yè)理財(cái)同比下降15.42%。
此外北京銀監(jiān)局工作會(huì)議指出，第五項(xiàng)任務(wù)是實(shí)行“一把手”負(fù)責(zé)制，壓實(shí)主體責(zé)任，大力整治銀行業(yè)市場(chǎng)亂象。對(duì)監(jiān)管發(fā)現(xiàn)、主觀惡意、性質(zhì)惡劣、情節(jié)嚴(yán)重的將依法從嚴(yán)處罰；對(duì)重大案件和風(fēng)險(xiǎn)事件，依法予以頂格處罰。
堅(jiān)決遏制房地產(chǎn)泡沫
近期，房貸利率上浮，房企融資收緊，部分一線城市再度上調(diào)了首套房個(gè)人按揭貸款利率。
第一財(cái)經(jīng)了解到，某北京房地產(chǎn)中介告訴記者，目前多家銀行依然維持在首套上浮10%、二套上浮20%的水平。
北京銀監(jiān)局在工作會(huì)議上指出，第六項(xiàng)任務(wù)就是堅(jiān)決遏制房地產(chǎn)泡沫，牢牢堅(jiān)守“房子是用來(lái)住的，不是用來(lái)炒的”定位，堅(jiān)持調(diào)控目標(biāo)不動(dòng)搖、政策執(zhí)行不放松、依法查處不含糊。要以“房住不炒”為目標(biāo)，嚴(yán)防各路資金違規(guī)進(jìn)入房地產(chǎn)市場(chǎng)，逐步降低銀行資金通過(guò)貸款、投資、理財(cái)、信托等渠道流入房地產(chǎn)市場(chǎng)的速度和規(guī)模。2018年，北京銀監(jiān)局將對(duì)房地產(chǎn)貸款增速過(guò)快、占比過(guò)高的機(jī)構(gòu)加大檢查力度。
與此同時(shí)，當(dāng)前網(wǎng)貸平臺(tái)（P2P）備案大限將至，根據(jù)2017年12月P2P網(wǎng)貸風(fēng)險(xiǎn)專(zhuān)項(xiàng)整治工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室下發(fā)的《關(guān)于做好P2P網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險(xiǎn)專(zhuān)項(xiàng)整治整改驗(yàn)收工作的通知》（57號(hào)文），各地須在2018年4月底之前完成轄內(nèi)主要P2P機(jī)構(gòu)的備案登記工作、6月底之前全部完成。
作為全國(guó)網(wǎng)貸平臺(tái)注冊(cè)數(shù)量最多的城市之一，北京銀監(jiān)局在2018年工作會(huì)議上指出，第七項(xiàng)任務(wù)是加大對(duì)非法集資等非法金融活動(dòng)的打擊治理力度，繼續(xù)清理整治網(wǎng)貸；積極配合處置各類(lèi)高風(fēng)險(xiǎn)機(jī)構(gòu)和清理規(guī)范金融控股集團(tuán)，有效防止“處置風(fēng)險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)”向轄內(nèi)銀行業(yè)傳染。
此外，北京銀監(jiān)局十項(xiàng)重點(diǎn)工作還包括：八是豐富負(fù)債來(lái)源，強(qiáng)化應(yīng)急管理能力和處置能力，重點(diǎn)防范銀行理財(cái)產(chǎn)品和信托產(chǎn)品兌付風(fēng)險(xiǎn)，有效防范流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)；九是堅(jiān)持商業(yè)化原則，主動(dòng)配合地方政府清理整頓隱性債務(wù)。不得違規(guī)接受地方政府擔(dān)保以及通過(guò)政府和社會(huì)資本合作（PPP）、政府購(gòu)買(mǎi)服務(wù)、政府產(chǎn)業(yè)投資基金等形式違規(guī)向政府融資；十是做好正面宣傳和投資者教育，加強(qiáng)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)防控，維護(hù)銀行業(yè)良好聲譽(yù)，增強(qiáng)公眾對(duì)銀行業(yè)的信心。
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