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博時基金耿紅：期待建立第三支柱養老保障體系

2017-08-09 03:23 | 來源:未知 | 作者:未知 | [基金] 字號變大| 字號變小

8月6日，首屆首屆濟安五星基金群星匯在京召開，博時基金總裁助理耿紅參與題為《公募基金的創新與發展》的圓桌對話，并針對養老金業務發表了
8月6日，首屆首屆濟安五星基金“群星匯”在京召開，博時基金總裁助理耿紅參與題為《公募基金的創新與發展》的圓桌對話，并針對養老金業務發表了相關見解，耿紅認為，對比歐美等國，中國公募基金在養老金管理上的優勢和作用，至今還沒有得到有效體現，而這在很大程度上，與中國目前尚未建立第三支柱個人養老金賬戶有關。

耿紅女士，經濟學博士，17年養老金從業經驗，從全國社保基金籌備時起便投身于公募基金的養老金事業，可謂元老級人物。談到養老金業務的發展歷程，耿紅介紹說，基金行業19年的發展歷程，包含了14年養老金的投資積累。應該說，基金公司專戶資產管理的新模式，是從2003年管理全國社保基金時開始的。隨著企業年金、基本養老保險基金以及即將啟動的職業年金的管理，基金行業在養老基金的保值增值上，已經占據重要地位，發揮了重要作用。比如博時基金，目前養老金專戶管理規模超過1500億，已是重要的支柱業務之一。

然而，對比歐美等國，中國公募基金在養老金管理上的優勢和作用，至今尚沒有得到有效體現。對此，耿紅認為，這在很大程度上，與中國目前還沒有第三支柱個人養老金賬戶有關。隨著黨和政府的高度重視，已經明確將建成第三支柱的養老保障體系，相信第三支柱的建設會越來越受關注。

說到第三支柱養老保障體系的建立，參考國外的制度模式經驗，重要的是突出普惠性、自主性和效率優先的特征。境外第三支柱的主流模式是個人養老金賬戶制度，這是一個由政府通過稅收優惠政策發起、個人自愿建立的養老金計劃，核心是稅收優惠政策。

在這個過程中，耿紅表示，應該重視四個問題，一是稅收優惠的力度。因為個人養老金賬戶是自愿建立，參與條件越松，可扣稅的繳費限額越大，發展就會越快，如美國。二是稅收優惠的靈活性。如稅收優惠額度是否可跨年度遞延享用，如加拿大注冊退休儲蓄計劃，針對年輕夫婦可能面臨購房、撫養子女、創業等方面的資金壓力，稅收優惠額度可跨年度遞延享用是比較人性的考慮。三是稅收優惠的轉存。比如將第二、三支柱納入統籌考慮，讓那些沒有享受第二支柱稅收優惠的人群，在第三支柱上享受更多的稅收優惠，以確保制度的公平性。第四個關鍵問題是稅收優惠的對象。稅收遞延應當惠及個人養老金賬戶，而不是某類具體的金融產品。計劃賬戶享受一定額度稅收優惠，賬戶資金可自主投資配置到多種金融產品，如基金、年金保險、銀行存款等。

從這種制度模式，不難看出與公募基金的關系，一是賬戶累積規模大，二是賬戶的資產配置中，公募基金是最佳的配置工具。美國的IRA個人退休賬戶資產，有接近一半投資在公募基金上，美國的公募基金，也有接近一半來自于DC和IRA。

據耿紅了解，中國基金業協會近兩三年一直在努力為行業搭建平臺，學習研討境外資產管理實踐中，匹配養老基金投資策略的目標日期策略、目標風險策略等產品的設計和管理，中國證監會今年針對《養老型公開募集證券投資基金指引》征詢意見，引領行業創新。濟安金信等權威第三方基金評價機構也為養老金計劃資產配置提供了可選擇標的。
博時基金自2000年起，就致力于養老金政策研究與業務發展。博時現有專門的養老金投資和市場團隊，專注于養老金管理。適應發展需要，又成立多元資產管理部負責FOF基金的運營，目前已申報多只FOF產品，同時正在精心研發養老公募基金。以后，從組合投資工具到大類資產配置，可以交給養老金FOF，比如目標日期基金和目標風險基金等配置型工具，專注于長周期資產配置和風險管理，提供滿足不同人群生命周期需求的全面解決方案。

目前，中國的養老基金結存規模已超過7萬億。一旦中國真正意義上的第三支柱個人養老金賬戶得以建立，可以預見，未來全世界最大的個人退休賬戶將在中國積累起來。在即將來臨的市場機遇面前，資產管理行業必須苦練內功，一是加大產品創新的資源投入，開發出適合養老資金屬性的FOF產品；二是加大投資團隊的能力培育，創造出適合養老基金風險收益偏好的投資業績回報。
 
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