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1.人民幣破不破7，真的很重要嗎？

進入2017年，人民幣每次眼看著要破7，第二天就回光返照般漲回來。

原外管局官員說：2017人民幣匯率走勢和美國關系最大，美國要在貿易上搞事情，就要拿人民幣匯率說事；人民幣匯率萬一不穩，那就是美元太強，都賴它！

渣打銀行高管說：央行不會刻意“保7”，如果美元指數跳到105，人民幣會破7。

相比于民間的焦灼暗涌，官方很淡定。

人民幣的“關口”，說白了都是心理關口。從6.99到7.00，和從6.81到6.89，你說哪個影響大，而哪個又會被大肆渲染？

破不破7，是宏觀層面的事，對生活在微觀層面的我們影響很小。然而，宏觀動作往往象征著一種趨勢，意味著這個世界的規則，有那么一些發生了變化，我們是時候更新觀念了。

如果運氣好，還能獲得更新觀念的附贈品——錢。譬如2016年，人民幣兌美元跌幅約7%，這意味著年初換匯、年底換回來的先見者，即便刨除購匯結匯差價，也妥妥跑贏了銀行理財和國債。

見證了上一年的貶值盛況之后，有意購匯致富的投資人很容易報以夸張的期待，但現實卻讓他們陷入困惑和困局。

2.不能炒股不能投保，購匯意義何在？

2017年，每人每年5萬美元的購匯額度不變，但要填個啰啰嗦嗦的申請書、匯報用匯時間。除此之外還有六道紅線，俗稱“六不得”。融360小編翻譯成大白話如下：

自己的額度自己用，不能借給別人。

額度再不夠也不能去借別人的，更不能呼朋引伴找一大堆人幫你換匯，換完了去境外匯給你。

換來的外幣不能用來去境外買房子、炒股票、買壽險和分紅險這些投資性保險。

不能洗錢，不能進行地下錢莊交易，違法的事想都不要想。

這些不是新規，而是舊規重申。從前監管無為而不治，大家都把紅線當成紅外線，看得到摸不著；如今監管要發力，紅外線都連上了高壓電，再心癢也碰不得了。

對于確實有留學、海淘、境外游等外匯需求，購匯后正當使用者而言，無甚影響。

“螞蟻搬家”式分拆購匯小分隊，該偃旗息鼓了。

介于上述兩個群體之間，就是茫然而委屈的大多數：哦，不能買香港保險，也不能炒美股買美債，我要這美元有何用？

外管局也很委屈：給你額度、準你購匯，就是讓你去國外花、去消費，什么時候說過讓你投資了？

QDII、QDII2、深港通、滬港通更委屈：想做海外投資你找外管局干嘛，不是應該找我嗎？

3.想從匯率波動中獲利，只有購匯這一條路？

先問個問題：如果人民幣不貶值反升值了，你就不去換美元了嗎？

好吧，確實不該去換了，因為你不能通過換美元得到收益了。但是，你仍然可以通過匯率本身獲得收益，比如說，拿著雙幣信用卡去海外購物時，選擇用人民幣而非美元結算，就可以省錢。

眼下，一提購匯，大家都說：為了防止人民幣外貶，我們要換美元，這是為了避險啊。說的好像有一天不再需要避險的時候，就不用再在匯率上動心思了。

所謂“避險”，說到底還是要獲得更高的收益率，要更多的錢。匯率就像一款理財產品，有漲有跌，而我們要做的就是通過它賺錢。購匯這條路行不通，我們就去找別的路。

想炒港股？深港通和滬港通歡迎你。只要你的證券賬戶和資金賬戶資產里的錢加起來不低于50萬人民幣，就可以盡情炒股買基。

想炒美股、買美債？你可以投資QDII基金。或者你生活在上海、天津、重慶、武漢、深圳、溫州這6個試點城市，且個人金融凈資產最近3個月日均余額不低于100萬人民幣，就可以直接通過QDII2投資境外資本市場。

想買美元理財？在銀行就能買，很多銀行都發售外幣理財產品，這屬于境內投資，只受5萬美金額度限制，不被禁。

最后，想買投資性香港保險的是真沒辦法，買不了就是買不了了。

來源：融360

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每日理財答疑

以下網友提問以及專家回答來自935理財咨詢（微信：licai935）免費問答區，已對關鍵信息匿名處理并經過提問者許可發表。

有了社保，年輕人還需要商業保險嗎？買的話該買哪些？

咨詢人：小王

我今年28歲，2012年大學畢業，已經在職場奮斗近5年。目前工作和收入十分穩定，在生活保障方面，擁有5險1金。

現在周邊同事都購買了多種商業保險，雜七雜八的保金加起來也不是小數目。但他們在購買產品時存在多種問題。例如，保障功能的重疊、不知道險種選擇的關鍵。

對于我這個年齡段，哪些保險是必須要買的？

回答：

保險就像雨傘，不是每天都能用，但是一下雨就必須要用，是對生活的一份保障。

對于30歲左右的年輕人，在商業保險選擇時，首先必選的是意外險，其次是重疾險，在經濟情況允許的情況下可適當的配備部分壽險。

首先在選擇意外險時，如果是單身，可選擇單人意外險，如果擁有家庭，則可選擇家庭式綜合意外險。意外險的保費很低，目前最低的全家福類意外險年保費僅75元左右。對于普通人建議選擇500元/年的產品，平均下來一天還不到2元錢。

其次是重疾險嗎，在選擇重疾險時，不要選擇終身型的，一般而言20-30年的時間期限就足夠了。

在類型上，重疾險有兩種。返還型保險期限比較長，保障的范圍齊全，但是每年繳納的費用很高，期限內未發生理賠事件，則保費全部返還；消費型的保險如果在期限內沒發生理賠，錢則不會返還。兩者相比，消費型保險保費更低，每年繳費的壓力較小，對于經濟壓力較大的年輕人是不錯的選擇。

最后如果經濟允許可選擇部分壽險，壽險的受益人是你身邊的家人。即當投保人身故是，該保險能夠最大程度的保障受益人的生活。