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最近幾天，新發布的《2016中國居民退休準備指數調研報告》顯示，今年中國居民的退休準備指數為6.0，較去年6.51，出現了顯著的下滑。這也是這項指數四年來的首次下跌。

經濟增長下滑，普通中國人對前景開始出現憂慮。去年中國人的退休準備指數，可是和美國并列世界第三，算是很有信心。今年的世界排名還能這么靠前嗎？想來并不樂觀。

退休準備指數反映的是中國人為退休準備的充分程度。這和地域、學歷、儲蓄習慣，甚至是子女數量，都有很大關系。總體而言，經濟發達，增長迅速，人們對退休之后的生活，就無需擔心。中國經濟最發達的北京上海，退休準備指數最高，就不足為奇。

不妨追問一句，在北京上海這樣的一線城市，為了退休，需要準備多少錢？

這個問題，其實早就有人回答了。2010年，北師大金融研究中心教授鐘偉稱，到2027年退休的居民，大約需要準備300—500萬元的養老金。在北京、上海、廣州這樣的一線大城市，居民預備1000萬元養老恐怕也不夠花。

比照鐘偉的數字，北上廣有多少老百姓，他們敢說自己能在2027年存夠1000萬？反正對我來說，太遙遠了。

北上廣的土著還好，好多人有幾套房子，到時候賣一套，1000萬就有了。那些打拼在北上廣、買不起房的外地人呢，他們拿什么來養老呢？

從這個角度說，中國的退休準備指數高達6.0，是不是過于樂觀呢？

可能有人會說，鐘偉危言聳聽，養老哪里需要1000萬。

其實鐘偉完全沒有危言聳聽。

1980年代初，人們相信1萬元肯定夠養老。但是到了1990年代初，沒有人會相信。一度非常稀罕的萬元戶，已經遍地都是；1萬元其實也沒有多少錢。到1990年初，人們相信10萬元肯定夠養老，但是到了2000年初，再沒有人會相信了……

鐘偉說這句話的時候，是在2010年。1000萬在當時的北京市區，可以買幾套不錯的房子。現在呢，也只能買稍微大一點的公寓。如果是在好一點的位置，恐怕只能買一個小戶型。

通貨膨脹的猛烈程度，超出了很多人的預估。1990年中國的M2是1.5萬億，而今年M2超過了150萬億。二十多年時間，廣義貨幣數量增長了一百多倍。

很多人也許會說，雖然貨幣增長的數量很可觀，可是物價上漲，似乎沒有那么明顯呀。即使以后保持著同樣的通脹速度，看起來一切還不算太壞。何必過于擔心呢？

這里面要特別注意兩個因素。也正是這兩個因素，使得我對未來的資產貶值，養老壓力，更加不樂觀。

第一，中國經濟的增速下降。

盡管以前的貨幣增速很快，但是經濟增速也很可觀。經濟增長基本保持在二位數以上。生產力的發展，財富的增加，速度同樣很快。這在很大程度上抵消了物價上漲的勢頭。

前兩年，林毅夫說中國經濟還有20年8%以上增長的潛能，很多學者都嘲諷。改革進程在放緩，想保持長期高速增長，實在太難了。現在中國經濟增速進入“6”時代，林毅夫還敢下這樣的斷言嗎？我想，現在幾乎沒有哪一位學者相信，經濟還能回到二位數增長。

經濟發展的速度在放慢，貨幣增長的速度卻沒有任何剎車痕跡。政府還在迷信著“刺激經濟”的神話，經常性地打開貨幣閘門。長期來看，物價上漲只能會更猛烈。

第二，人均壽命的延長。過去中國人的人均壽命，在70歲以下。60歲退休，退休養老的時間其實并不長；現在情形發生了變化，退休年齡在提前，人均壽命在延長，活到80歲以上的情形，越來越普遍。

試想一下，50多歲就退休，多數人都還能活二三十年。即便退休的時候感覺1000萬夠花，請問，10年、20年之后呢？想一想，都覺得很不樂觀。

大概有人會說，靠自己存錢養老，肯定是不夠的。但是，現在有社保啊，可以靠社會保障、靠政府養老。

政府拿什么來給老百姓養老？要么是今天多收社保費，這樣一來企業負擔重，經濟發展慢，人們收入低；要么是未來多向年輕人收稅來補貼老年人，同樣會導致經濟下滑。不管采用哪種方式，都會造成經濟下滑，社會總財富減少，從而讓養老變得更加艱難。

解決未來養老問題的唯一辦法是什么？就是控制通貨、加快經濟發展。只有經濟發展快，社會財富增多，才能保障多數人老年無憂。

聽起來應該做的事，未必能夠得到實行。大家都知道，要減稅！減稅！可是這兩年的結果如何呢？大家呼吁守住人民幣幣值，結果如何呢？大家呼吁給企業松綁！松綁！結果如何呢？在網約車、資本市場等各個領域，管制和干預不斷地加強。只要對中國經濟政策有真實感受，都會覺得，這兩年的經濟政策，都實在讓人不樂觀。

未來的經濟發展、養老水平，取決于政府和老百姓的觀念。盡管社保在全世界都被證明是低效的，但中國的很多人還是呼吁加強社保、全國統籌等等，這既不利于當前經濟發展，也惡化未來養老水平。居民退休準備指數還會再下降。

我的建議是：全世界沒有任何國家的社保可以信任，必須努力儲蓄自救，并注意自己的健康，準備多工作一些年。單純的現金儲蓄很容易被通脹吞噬，老百姓也當學一點投資知識，謹慎、明智地做好未來規劃。來源：鳳凰財知道

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