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今天，播播接到了信用卡客服給播播打來的電話，聲音甜美的客服妹子告訴我，現在年底優惠，銀行能給播播賬單分6期免息，播播一聽到電話就委婉地拒絕了她。

自古深情留不住，總是套路得人心，免息聽上去是很美好，可是現實是殘酷的！今天，播播就剖析一下信用卡分期里的2個坑。

第一個坑是關于手續費的。

銀行可能會做虧本生意么？信用卡分期免息雖不要收利息，但客服通常在宣傳時不會告訴你，分期還要收手續費。

大多手續費的費率在0.6-0.8%左右，這筆錢銀行還是可以從咱們消費者身上撈到的。

比如播播曾經信用卡分期15000元過，銀行告訴我是12個月免息，分期手續費率在0.6%。

播播簡單計算了一下：播播總共要交的手續費是15000*0.6%*12=1080元，總共欠銀行的本金是15000元，把這兩個數據除以12折算一下，播播每月要付1250的本金還有90元的手續費。

播播每個月都在給銀行還款，每個月的負債在降低，那借銀行的錢也該越來越少。

可是現實并非如此，每月90元的這個手續費一直是按照播播15000元的本金來計算的，實際上貸款本金是在下降的，播播在還到第三個月的時候本金早就變為11250-1250*3=7500元了，但手續費還在按全額負債來算，完完全全都沒有改變！

很多人誤以為年化利率就是0.6%*12=7.2%，實際上你一年內的平均負債都在下降，銀行實際收你的年化利率要超過了13%。

13%的年化利率和市面上一些P2P平臺的收益率差不多，我們消費者是成了銀行買的理財產品了么？

第二個坑是關于提前還款時的問題。

很多人要問播播了：“我知道這真實利率太高，手續費被收得累覺不愛，那我提早還上錢不就好了么？”

其實，播播告訴你們， 大多銀行對分期規定提前還款的條款都比較坑，如果你想提前償還分期余額，那你就一定要一次性支付沒償付的分期余額及手續費。這樣還款對你來說還有什么意義呢？

就算是你提前還了錢也沒辦法省下分期手續費，還不如先用閑余的資金做理財，用收益來抵消那些手續費。

據播播所知，目前除了工行和中信銀行以外，其他信用卡分期你就算提前還，手續費還是一分都不給退的，因此你要做分期就盡量別提前還。另外，你在分期前一定要問清客服或銀行工作人員提前還款的規則。

最好的辦法就是，能不用就不用！如果經濟能力允許，那播播不建議你們去分期，直接按時還款就行了。

當然，咱們也別看到分期就害怕，有時候銀行也可能會推出一些免息免手續費的活動。如果遇到真正有價值的活動，咱們也不要錯過了！

我們要注意，分期后一定要按時還，否則這就會影響我們的信用了。

來源：理財播報

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