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保險向普惠靠攏是時代之需,國家金融監督管理總局在《關于推進普惠保險高質量發展的指導意見》中提到,未來五年,要基本建成高質量的普惠保險發展體系,并明確提出四個堅持原則:堅持廣泛覆蓋,堅持惠民利民,堅持公平誠信,堅持穩健運行。這為普惠保險高質量發展指明了方向。

自2015年成立以來,泰康在線秉持“商業向善”理念,持續發揮互聯網保險便捷、實惠、碎片化等靈活保障優勢,不斷完善“保險新生態”下的互聯網普惠保險體系,堅定服務國計民生,從“保健康人”到“保人健康”,護航實體經濟發展,以科技助力普惠保險提質增效,讓普惠金融更好地惠及大眾。

發力廣泛覆蓋,保障“長壽時代”全民健康需求

在長壽時代和中國式現代化進程建設的背景下,大眾在健康方面的需求加速釋放。為給大眾提供高質量的醫療健康保障,增進民生福祉、提升群眾幸福感,泰康在線全面實現從“保健康人”到“保人健康”的轉變,以提質擴面為基礎,不斷提升保險產品和服務的可及性。

在產品端,泰康在線積極回應“長壽時代,人人帶病長期生存”社會現狀,持續對百萬醫療險、重疾險、門急診險等產品進行迭代升級,不斷擴展承保人群,推出覆蓋已病人群和高齡人群的醫療及重疾保障方案,深入聚焦特定疾病人群的保險保障需求,陸續打造乳腺癌、甲狀腺癌、糖尿病、肺結節等專病人群保障解決方案,突破了常規健康險健康告知嚴苛、承保人群有限的局限。目前,泰康在線“全人群保險產品”累計承保人次達82萬,理賠人次達8.4萬,受到了廣大帶病群體的信賴與支持,切實帶動帶病體保險市場的發展。

在服務端,泰康在線緊隨泰康保險集團“打造長壽、健康、財富三大閉環”戰略,通過構建“保險+服務”“保險+科技”的“保險新生態”,發揮集團大健康生態體系的優勢和保險資源“聚集器”與“連接器”的作用,不斷聚合醫療、醫藥、健康管理等各類優質服務資源,逐步構建起了包括費用補償、醫療服務、藥械可及、健康管理等四大維度的健康醫療生態閉環,大幅提升了保險服務的服務廣度和深度。

秉持惠民利民,以“真普惠保險”惠大眾

保險不僅要“保得好”,更要讓大眾“用得起”。自成立以來,泰康在線秉持惠民利民原則,積極開發普惠保險產品,不斷提升保險服務的可負擔性。

一方面,泰康在線充分發揮互聯網保險便捷、實惠、碎片化等靈活性保障優勢,秉持商業可持續、保費合理原則,推出按天、按月計費的低價保險產品,為新市民、小微企業、個體工商戶等群體提供普惠保險保障。如泰康在線“新市民意外綜合險”,包含雇主責任、個人意外險、團體意外險等不同類型,用戶可不分年齡段統一價格投保,每日僅需4~6元即可獲得百萬保險保障。該產品也憑借在險種設計創新、市場反向等方面的突出表現,榮獲《中國銀行保險報》2023-2024“金口碑”年度創新保險產品。截至目前,泰康在線已為60萬名新市民群體提供保險服務,賠付金額累計超3億元。

另一方面,泰康在線立足自身互聯網保險公司屬性,積極踐行全鏈化、數智化的科技驅動戰略,并以金融科技賦能普惠保險打造。如,通過自身業務數據與外部數據的聯合建模,實現健康險、車險、非車財產險等領域的充分差異化定價,為客戶提供與其風險狀況相匹配的“真普惠”保險產品;依托全流程閉環的產品經營智能監控分析機制,實現普惠型產品的快速試錯,為相關產品的創新和快速迭代提供強力支持。

踐行公平誠信,搭建保險保障“安心橋”

公平誠信是金融行業健康發展的基石,一直以來,泰康在線將消費者權益保護放在企業發展的核心位置,以“科技為基”,把維護保險產品與服務的公平正義貫穿至業務開展的每個細節,為用戶搭建起保險保障的“安心橋”。

作為互聯網保險公司,泰康在線積極推進一體化智能管理中臺建設,致力于以系統化手段全方位保障消費者權益。截至目前,泰康在線已累計申請科技專利超400件,實現了理賠服務自動化上線、客戶服務智能化、投訴處理線上化、消費者隱私數據安全化等,可最大程度地保護消費者的隱私權、知情權等各類權益,全方位、高質量地回應用戶在獲取保險保障過程中諸如快速理賠、投后投訴等各類合理訴求,大幅增加用戶的信任感。

為更好地服務消費者,泰康在線持續傾聽客戶聲音,用消費一線的反饋來迭代自身系統。以保險適老化改造為例,泰康在線主動調查了解老年人需求,并在APP中專門設置老年人服務專區。該專區提供大字版一鍵切換功能,頁面設計簡潔明了,僅展示服務熱線、回訪預約及視頻講解保險產品等重點內容。此外,還特別開通“關愛專席”一鍵轉接服務,不僅方便老年人交互使用,同時也充分保障其知情權,使他們享受到額外的關懷和尊重。

堅持穩健運營,做好用戶保障“壓艙石”

保險業作為社會“穩定器”與經濟“助推器”意義重大,只有穩健經營才能持續發揮保障價值。在泰康在線看來,可持續性發展比規模更為重要,因此,成立以來,其始終秉承“穩健經營、量質并舉、堅持價值精細化管理”的理念。

在業務經營層面,泰康在線更加緊密地融入泰康保險集團“支付+投資+服務”三端協同的新壽險發展規劃,并依托集團資源不斷打造具有泰康特色的以價值醫療為核心的金融-醫療服務解決方案,同時持續拓寬賽道,在產品、渠道與服務上進行多元化升級,描繪多重業務增長曲線。在風險減量管理層面,泰康在線嚴格遵守監管要求,堅持合規運營,利用大數據+人工智能技術,構建了較為完善的風險數據分析與控制預警系統,可自動化、細顆粒度穿透每筆業務的風險,對風險等進行保單級、客戶級管控,確保早期識別并有效干預潛在風險,從根本上預防問題的發生。

在始終如一的穩健經營下,泰康在線收獲了一份滿意答卷:截至2023年,泰康在線連續兩年保費過百億、三年實現盈利,八年復合增長率達50.01%。

以人民福祉為中心,致廣大而盡精微。未來,泰康在線將以金融監督管理總局《關于推進普惠保險高質量發展的指導意見》為指導,把發展普惠保險作為一項惠及全民、福澤全國的事業去悉心澆灌,持續堅持“廣泛覆蓋、惠民利民、公平誠信、穩健運行”普惠保險四原則,奮力書寫“普惠金融”新篇章。