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        短短一個月時間內，贛州銀行股份有限公司(以下簡稱“贛州銀行”)多次因業務違規被罰。

        日前，江西證監局披露一則行政監管措施。因在開展基金銷售業務中存在違規行為，江西證監局決定對贛州銀行采取責令改正的行政監管措施，并記入證券期貨市場誠信檔案。

        長江商報記者注意到，不僅僅是在基金銷售方面存在“無證上崗”的問題，僅在12月份，贛州銀行還因貸款違規問題兩次被罰。粗略計算，2024年內，贛州銀行及其分支機構合計已收到12張罰單，處罰金額合計達到375萬元。

        業務頻現違規的背后，近年來贛州銀行經營壓力不小。2024年前三季度，贛州銀行實現營業收入43.96億元，同比增長8%;歸屬于該行股東的凈利潤(下稱“凈利潤”)4.67億元，同比再次下降34.3%。2023年，贛州銀行凈利潤下降56.55%。

        加大撥備計提力度，則是贛州銀行利潤端承壓的主要原因。2024年前三季度，贛州銀行信用減值損失金額為26.07億元，同比增長33.76%，占該行當期利潤總額的比例高達560%。

        基金銷售及貸款業務違規頻現

        12月26日，江西證監局發布關于對贛州銀行采取責令改正措施的決定。

        經查，贛州銀行在開展基金銷售業務中，總行及部分下轄分、支行存在基金銷售業務部門負責人未取得基金從業資格、總行負責基金銷售業務的部門取得基金從業資格的人員低于該部門員工人數的1/2等問題，違反了相關規定。

        江西證監局決定對贛州銀行采取責令改正的行政監管措施，并記入證券期貨市場誠信檔案。

        同時，江西證監局還要求贛州銀行采取切實有效的整改措施，對上述問題進行整改，進一步加強基金銷售業務的合規管理。贛州銀行應于2025年3月31日前，向江西證監局提交書面整改報告。

        長江商報記者注意到，不僅僅是在基金銷售方面存在“無證上崗”的問題，今年內贛州銀行還曾因貸款業務存在違規行為被罰。

        其中，今年1月，贛州銀行臨川支行因貸前調查不盡職被罰30萬元。2月，贛州銀行九江分行因貸后管理不到位，未按約定用途使用貸款資金被罰25萬元。

        不僅如此，今年7月31日，贛州銀行一日內收到5張罰單，涉及違規辦理按揭貸款用于償還本行不良貸款、虛假轉讓不良資產、向未竣工驗收的商業用房發放按揭貸款、發放流動資金貸款用于歸還銀行承兌匯票墊款等多項違規行為。5張罰單中，贛州銀行及其分支機構合計被罰180萬元。

        今年10月，贛州銀行健康支行因超授信額度簽發銀行承兌匯票，被原中國銀保監會贛州監管分局罰款30萬元。同時，因未按規定報送案件信息，贛州銀行被原中國銀保監會贛州監管分局罰款20萬元。

        今年12月，贛州銀行群星支行因貸后管理不到位、辦理無真實貿易背景的銀行承兌匯票業務，被罰款60萬元。同月，贛州銀行銀河支行因貸后管理不到位被罰款30萬元，多名相關責任人一同被罰。

        綜上，2024年內，贛州銀行及其分支機構合計已收到12張罰單，處罰金額合計達到375萬元。

        總資產2787億增收不增利

        業務頻現違規的背后，近年來贛州銀行經營壓力不小。

        資料顯示，贛州銀行是在原贛州市城市信用合作社的基礎上籌建而成。截至2024年6月末，贛州銀行共設立165家分支機構，包括1家總行營業部、10家分行、1家分行級專營機構和153家支行。贛州市財政局和江西省金融控股集團有限公司并列該行第一大股東，持股比例均為13.15%。

        2020年至2022年，贛州銀行的營業收入、凈利潤分別由41.22億元、7.3億元增長至54.23億元、8.46億元。但2023年，贛州銀行實現營業收入52.81億元，同比減少2.62%;凈利潤3.68億元，同比減少56.55%。

        2024年前三季度，贛州銀行實現營業收入43.96億元，同比增長8%;凈利潤4.67億元，同比再次下降34.3%。

        截至2024年9月末，贛州銀行資產總額超過2787.7億元，較2023年末增長0.96%;發放貸款和墊款1971.3億元，較上年末增長3%。

        此前，中誠信國際在對贛州銀行出具的信用評級報告中指出，該行業務規模增長放緩 ，受LPR下調、同業競爭加劇等因素影響盈利資產收益率有所下降，撥備計提承壓，同時由于營業外支出增加，凈利潤存在一定波動，盈利能力有待提升。

        長江商報記者注意到，2024年前九月，贛州銀行實現利息凈收入37.71億元，同比增長約3%;手續費及傭金凈收入3.01億元，同比增長72.4%。

        但同期，贛州銀行信用減值損失金額為26.07億元，同比增長6.58億元，增幅33.76%，占該行當期利潤總額的比例高達560%，這在很大程度上吞噬了該行的利潤空間。

        上述評級報告顯示，2021年至2024年6月末，贛州銀行不良貸款余額分別為25.17億元、39.67億元、35.67億元、31.78億元，不良貸款率分別為1.68%、2.27%、1.81%、1.57%。

        此外，截至2024年6月末，贛州銀行合并口徑逾期貸款較年初增長37.82%至77.91億元，在總貸款中占比為3.86%(上報監管口徑)。

        中誠信國際亦指出，由于加大不良貸款核銷力度，且資產質量下行壓力依然存在，贛州銀行加大貸款減值損失計提力度。未來該行盈利仍然受到息差收窄、不良資產上升壓力較大、資金業務收入增長存在不確定性等不利因素的影響。

《電鰻快報》