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????????2021年，受益于經(jīng)濟(jì)持續(xù)恢復(fù)，上市銀行向好趨勢明顯，業(yè)績穩(wěn)定增長，資產(chǎn)質(zhì)量總體保持平穩(wěn)。那么，尚在A股門外“候場”的10家擬上市銀行經(jīng)營狀況如何?

????????整體來看，10家銀行資產(chǎn)規(guī)模整體有增，盈利能力普遍提升，資產(chǎn)質(zhì)量保持良好。不過，疫情影響下，如何防止不良反彈是各家銀行將要面臨的挑戰(zhàn)。

????????規(guī)模差異較大 4家粵系銀行“領(lǐng)跑”

????????據(jù)證監(jiān)會披露，截至2022年5月12日，共有10家銀行“候場”A股，均處于預(yù)先披露更新階段。其中，擬登陸滬市主板銀行4家，分別為藥都農(nóng)商銀行、海安農(nóng)商銀行、昆山農(nóng)商銀行和湖州銀行;擬登陸深市主板銀行6家，分別為馬鞍山農(nóng)商銀行、東莞銀行、南海農(nóng)商銀行、順德農(nóng)商銀行、廣州銀行和重慶三峽銀行。

????????翻開10家銀行板塊“種子選手”的2021答卷，不難發(fā)現(xiàn)，各家銀行資產(chǎn)規(guī)模量級差異較大，最高和最低兩家相差11倍有余。其中，千億級別資產(chǎn)規(guī)模的銀行有7家，廣州銀行、東莞銀行、順德農(nóng)商銀行、南海農(nóng)商銀行4家粵系銀行占據(jù)資產(chǎn)規(guī)模前4名。

????????排在后三位的三家農(nóng)商銀行資產(chǎn)規(guī)模均在千億以下，分別為馬鞍山農(nóng)商銀行、海安農(nóng)商銀行及藥都農(nóng)商銀行，資產(chǎn)總額分別為773.48億元、766.52億元及581.8億元。

????????從資產(chǎn)規(guī)模增速來看，10家銀行均實(shí)現(xiàn)不同程度的增長，其中，8家銀行增幅超一成。湖州銀行資產(chǎn)規(guī)模繼續(xù)保持高速增長，于2021年末突破千億元關(guān)口，以18.62%增速位居榜首。重慶三峽銀行資產(chǎn)規(guī)模增幅最小，僅1.52%。

????????業(yè)績增速分化 7家營收凈利雙增長

????????從經(jīng)營業(yè)績來看，4家粵系銀行營業(yè)收入、凈利潤規(guī)模位居前四名。廣州銀行占據(jù)“頭把交椅”，是擬上市銀行中唯一一家營業(yè)收入超百億元的銀行。此外，有4家銀行凈利潤規(guī)模尚未達(dá)到10億元，藥都農(nóng)商銀行凈利潤最少，僅有4.76億元。

????????再來看增速，10家擬上市銀行分化明顯。其中，7家銀行營業(yè)收入及凈利潤實(shí)現(xiàn)“雙增長”。值得一提的是，順德農(nóng)商銀行和湖州銀行的營收及凈利增速足以與大多數(shù)上市銀行媲美，兩家銀行營業(yè)收入分別同比增長32.48%、26%，凈利潤分別同比增長29.67%、30.2%。

????????此外，3家擬上市銀行業(yè)績出現(xiàn)“退步”。廣州銀行、重慶三峽銀行正面臨凈利潤下滑的困局，2021年凈利潤分別同比下降7.93%、0.41%。昆山農(nóng)商銀行則面臨營業(yè)收入下降的困擾。

????????廣州銀行在年報(bào)中解釋稱，因宏觀經(jīng)濟(jì)形勢下行，信用風(fēng)險(xiǎn)增加，加大撥備計(jì)提力度，對凈利潤造成較大影響。

????????不良半數(shù)抬升 兩家增幅較大

????????過去的一年，商業(yè)銀行整體加大不良處置力度，信貸資產(chǎn)質(zhì)量基本穩(wěn)定，風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)能力較強(qiáng)。根據(jù)銀保監(jiān)會數(shù)據(jù)，截至2021年末，商業(yè)銀行不良貸款率1.73%，較2020年末下降0.11個百分點(diǎn);撥備覆蓋率為196.91%，較2020年末提升12.44個百分點(diǎn)。

????????整體來看，9家擬上市銀行資產(chǎn)質(zhì)量保持良好(馬鞍山農(nóng)商銀行未披露相關(guān)數(shù)據(jù))，4家銀行不良貸款率下降，不良貸款率均值僅為1.24%，僅藥都農(nóng)商銀行不良貸款率高于商業(yè)銀行整體不良貸款率。8家銀行撥備覆蓋率均值達(dá)347%(馬鞍山農(nóng)商銀行、藥都農(nóng)商銀行未披露相關(guān)數(shù)據(jù))，昆山農(nóng)商銀行撥備覆蓋率提升至648.8%，廣州銀行撥備覆蓋率低于商業(yè)銀行整體撥備水平。

????????雖然整體狀況良好，但有5家銀行不良率有所上升。順德農(nóng)商銀行、南海農(nóng)商銀行、重慶三峽銀行分別增長0.02個百分點(diǎn)、0.03個百分點(diǎn)、0.03個百分點(diǎn)。而藥都農(nóng)商銀行、廣州銀行不良率增幅較大，兩家銀行不良率分別提升0.65個百分點(diǎn)、0.47個百分點(diǎn)。

????????廣州銀行年報(bào)顯示，截至 2021 年末，該行不良貸款余額 60.84 億元，比上年增加 24.45 億元;不良貸款率 1.57%，比上年增加 0.47 個百分點(diǎn)，主要因?yàn)槿蛐鹿诜窝滓咔槌掷m(xù)、國內(nèi)經(jīng)濟(jì)恢復(fù)尚不均衡以及部分房地產(chǎn)企業(yè)發(fā)生流動性風(fēng)險(xiǎn)，部分租賃和商務(wù)服務(wù)業(yè)、房地產(chǎn)業(yè)、批發(fā)和零售業(yè)企業(yè)經(jīng)營困難、抗風(fēng)險(xiǎn)能力不足，還款能力下降，因此公司貸款中的不良貸款規(guī)模上升;同時(shí)，2021 年因信用卡業(yè)務(wù)規(guī)模的持續(xù)增長，個人貸款中的不良貸款金額上升。

????????據(jù)銀保監(jiān)會披露的最新數(shù)據(jù)，目前，整個銀行業(yè)不良貸款率是1.82%，撥備覆蓋率達(dá)到了197.5%。“近期疫情對經(jīng)濟(jì)運(yùn)行造成了較大沖擊，一些受疫情影響嚴(yán)重的地區(qū)、行業(yè)的小微企業(yè)停工停產(chǎn)時(shí)間較長，經(jīng)營收入不穩(wěn)定，難以按期償還銀行貸款，銀行客觀上確實(shí)面臨一定的不良貸款反彈壓力。”銀保監(jiān)會普惠金融部負(fù)責(zé)人毛紅軍5月18日在國新辦召開的支持中小企業(yè)紓困解難健康發(fā)展國務(wù)院政策例行吹風(fēng)會上表示。

????????為應(yīng)對不良反彈，包括10家擬上市銀行在內(nèi)的商業(yè)銀行還需未雨綢繆，對未來可能暴露的不良貸款提前做好應(yīng)對準(zhǔn)備。知名財(cái)經(jīng)戰(zhàn)略專家王權(quán)表示，壓力意味著動力，在銀行按照監(jiān)管要求處置不良資產(chǎn)過程中，可以進(jìn)一步優(yōu)化報(bào)表，提升整體資產(chǎn)質(zhì)量，不僅能夠?yàn)樾略鲂刨J奠定基礎(chǔ)，而且能夠進(jìn)一步釋放流動性，契合實(shí)體經(jīng)濟(jì)的融資需求。

《電鰻快報(bào)》