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        2020年，在新冠疫情的影響下，中國銀行業(yè)零售數(shù)字化轉型開始全面提速，大量銀行發(fā)現(xiàn)，外部環(huán)境和自身經(jīng)營狀況對資產(chǎn)結構調(diào)整提出越來越緊迫的要求。但是零售數(shù)字化轉型的道路漫長且困難，不僅需要制定明確的戰(zhàn)略轉型規(guī)劃，還要大量的資金與人才投入，更需要時間來探索和沉淀。除了國有銀行和股份制銀行，這對其余大多數(shù)中小銀行來說都是難題。

        然而，有一家區(qū)域性銀行在疫情爆發(fā)初期，潛心運用數(shù)字化工具搭建產(chǎn)品，在該產(chǎn)品上線投產(chǎn)后立即引爆市場。在受疫情影響而一片低迷的大環(huán)境下，逆勢而上，上線8個月即達到放款26億，每月投放占比市場新增規(guī)模的30%。在9月，單月最高投放量突破了4億元。

        在疫情期間創(chuàng)造出如此亮眼成績的就是曲靖市商業(yè)銀行(以下簡稱為曲靖銀行)的好房快貸產(chǎn)品。

        逆勢而上零售信貸轉型初見成效

        2020年是曲靖銀行大零售業(yè)務轉型發(fā)展的起步年，而好房快貸無疑是曲靖銀行零售轉型的成績單。

        該產(chǎn)品針對小微企業(yè)主、個體工商戶融資的特點，即“短、小、頻、急”，曲靖銀行充分利用移動互聯(lián)網(wǎng)、人工智能以及大數(shù)據(jù)等技術，簡化手續(xù)、提高審批效率。首先，曲靖銀行通過線上線下服務等多種辦理貸款渠道，客戶可根據(jù)自己的情況任意選擇渠道提交貸款申請。其次，曲靖銀行極大程度上簡化了辦理手續(xù)，為客戶省去了過去繁雜的資料準備及提交過程。此外，通過數(shù)字化、智能化手段，幫助客戶完成身份驗證、自動完成準入條件篩查、完成客戶信用評級等環(huán)節(jié)，24小時內(nèi)即可將審批結果反饋客戶。

        值得一提的是，在貸款辦理中，曲靖銀行堅持通過客戶經(jīng)理現(xiàn)場盡職調(diào)查、互聯(lián)網(wǎng)大數(shù)據(jù)風控輔助、人工審批的風險控制措施。查詢所有客戶的風險數(shù)據(jù)之前，均會取得客戶的查詢授權書，并且得到CFCA的加簽認證，通過法律效力得到有效保障。所有的數(shù)據(jù)更是通過VPN加密傳輸，外界第三方無法獲取數(shù)據(jù)，充分保障數(shù)據(jù)的安全性。

        曲靖銀行消費金融部副總經(jīng)理趙彰介紹道“曲靖銀行零售信貸轉型也有一段探索過程。過去，我行的零售信貸產(chǎn)品單一，在2019年底的時候，整個零售信貸業(yè)務板塊余額只有10億。然而今年，我們整個余額達到了45億，其中好房快貸產(chǎn)品在其中發(fā)揮了重要作用。” 事實上，曲靖銀行一直以來積極響應國家政策方針，結合零售信貸業(yè)務“基礎薄弱、產(chǎn)品單一、授權管理及流程管理繁雜”等問題，確定了“重構零售信貸經(jīng)營機制、重塑產(chǎn)品流程管控機制、深度融合金融科技賦能”的經(jīng)營理念。

        對于銀行零售數(shù)字化轉型，趙彰認為“數(shù)字化轉型并不是改變金融的本質(zhì)，而是數(shù)字化其實是更聚焦的工具。我們認為通過科技手段的運用可以幫助我們將運營效率提高，讓客戶體驗感變好，成本下降，就是我們數(shù)字化過程中的每一個腳步。”

        在金融壹賬通舉辦的《ONE Camp》零售金融業(yè)務數(shù)字化轉型發(fā)展系列成果交流會現(xiàn)場，曲靖市商業(yè)銀行消費金融部副總經(jīng)理 趙彰(左1)與金融壹賬通零售金融業(yè)務中心智能風控總經(jīng)理 施奕明(右1)就曲靖市商業(yè)銀行數(shù)字化轉型發(fā)展之路進行了深入交流。

        授人以漁金融機構的轉型陪跑者

        對于好房快貸獲得市場反響，趙彰認為歸功于兩點原因，“一方面全行大力推動產(chǎn)品，另一方面，就是產(chǎn)品本身的智能化工具非常高效，客戶體驗感比較好，這也得益于金融壹賬通的科技研發(fā)能力。” 趙彰表示，金融壹賬通為曲靖銀行提供了科技賦能，幫助銀行建立了相關的業(yè)務營銷受理工具，全流程人員得到有效輔助，提升業(yè)務效率和決策能。通過金融壹賬通的科技能力，讓銀行轉型理念得以實現(xiàn)，把業(yè)務場景中的各個點都落到了實處，將科技與業(yè)務實現(xiàn)融合。這在好房快貸這個產(chǎn)品中充分體現(xiàn)了出來。

        金融壹賬通是面向金融機構的商業(yè)科技云服務平臺，為國家高新技術企業(yè)。金融壹賬通依托平安集團30多年金融行業(yè)的豐富經(jīng)驗，為金融機構提供"科技+業(yè)務"的解決方案，幫助金融機構實現(xiàn)數(shù)字化轉型。

        據(jù)悉，好房快貸是曲靖銀行和金融壹賬通聯(lián)合打造的產(chǎn)品，該產(chǎn)品引入了金融壹賬通大數(shù)據(jù)風控手段，提供覆蓋貸前、貸中、貸后全流程的綜合科技賦能服務。

        金融壹賬通智能風控總經(jīng)理施奕明認為，數(shù)字化在使銀行傳統(tǒng)業(yè)務場景向特色業(yè)務場景轉化過程中起到了決定性的作用。相比大型銀行，區(qū)域性銀行更了解區(qū)域內(nèi)的零售客戶和行業(yè)企業(yè)，因此區(qū)域性銀行應依托本地優(yōu)勢，確立優(yōu)勢行業(yè)業(yè)務場景。在此基礎上，金融壹賬通運用科技手段及豐富的服務金融機構轉型的經(jīng)驗，助力區(qū)域性銀行構建支持線上化、數(shù)字化、智能化、生態(tài)化的數(shù)據(jù)能力。

        在金融壹賬通賦能客戶的過程中發(fā)現(xiàn)，銀行傳統(tǒng)“煙囪式架構”往往導致搭建系統(tǒng)成本高、動作慢、數(shù)據(jù)、經(jīng)驗無法共享等問題。“為了幫助銀行拆煙囪、搭積木，我們開始將智能風控全面平臺化升級，這也是風控數(shù)字化、智能化的關鍵。”施奕明介紹道，為此，金融壹賬通打造了一款集合數(shù)字化平臺、信貸核心系統(tǒng)、全渠道獲客以及全場景覆蓋產(chǎn)品的新一代智能風控——“一箭多星”全流程貸款平臺。該平臺通過技術重構打通全流程，實現(xiàn)一個平臺統(tǒng)一對外，靈活配置多套產(chǎn)品，降低全流程場景實施成本，通過房抵等標準場景為切入口，快速疊加實現(xiàn)汽融、煙草、白領等多個數(shù)字信貸場景和相關的智能營銷、智能運營等功能模塊。

        金融壹賬通作為行業(yè)先行者，需要不斷地探索與建設。對此，施奕明表示，“面對瞬息萬變的市場需求，我們要做的就是預判行業(yè)趨勢、預知客戶需求，因此我們不僅需要深入了解客戶需求，另一方面要在科技技術上一直保持領先實力。以最好的姿態(tài)，作為客戶的轉型路途中的陪跑者，與客戶一同前行，一同成長。”

        金融壹賬通以最好的姿態(tài)，作為客戶的轉型路途中的陪跑者，與客戶一同前行，一同成長。

《電鰻快報》