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        近日，北京銀保監(jiān)局對北京農(nóng)商銀行進(jìn)行了處罰，在公布違規(guī)事實(shí)中，有關(guān)違規(guī)辦理信托資金代理收付業(yè)務(wù)引起中國網(wǎng)財(cái)經(jīng)記者關(guān)注。2020年開年以來，商業(yè)銀行已多次因違規(guī)開展信托業(yè)務(wù)收到監(jiān)管部門處罰。

        3月2日，銀保監(jiān)會官網(wǎng)發(fā)布北京因保監(jiān)局對于北京農(nóng)商銀行處罰公告，因錯(cuò)報(bào)小微貸款“1104”報(bào)表數(shù)據(jù)、違規(guī)辦理信托資金代理收付業(yè)務(wù)、理財(cái)業(yè)務(wù)嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營規(guī)則等原因，依據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十六條規(guī)定，對北京農(nóng)商銀行予以330萬元罰款。

        當(dāng)日，銀保監(jiān)會官網(wǎng)還對內(nèi)蒙古銀監(jiān)處罰信息予以公布。根據(jù)處罰信息顯示，武川縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社違規(guī)購買信托產(chǎn)品違規(guī)事項(xiàng)直接負(fù)責(zé)人張杰，因觸犯《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十八條第(二)項(xiàng)相關(guān)規(guī)定，對其予以警告處分，并罰款6萬元。

        中國網(wǎng)財(cái)經(jīng)注意到，這已經(jīng)不是這兩家省級監(jiān)管部門今年第一次開出因違規(guī)從事信托業(yè)務(wù)罰單。2月21日，銀保監(jiān)會公布京銀保監(jiān)罰決字〔2020〕10號顯示，某股份制商業(yè)銀行，因違規(guī)發(fā)放土地儲備貸款、受托支付不符合監(jiān)管規(guī)定、信托消費(fèi)貸款業(yè)務(wù)開展不審慎等原因，依據(jù)《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》第三十九條、《個(gè)人貸款管理暫行辦法》第四十二條、《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第二十一條、第四十六條規(guī)定，對其處以合計(jì)2020萬元罰款的行政處罰。

        1月14日，銀保監(jiān)會披露內(nèi)蒙古銀保監(jiān)局處罰公告顯示，對上述武川縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社罰款40萬元，原因是其違規(guī)購買信托產(chǎn)品、內(nèi)控制度執(zhí)行不力違規(guī)操作導(dǎo)致發(fā)生案件，并違反《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十六條第(五)項(xiàng)相關(guān)規(guī)定。

        有業(yè)內(nèi)人士表示：“之前也有銀行因類似信托業(yè)務(wù)違規(guī)被處罰事件，但如此集中并不常見”。中國網(wǎng)財(cái)經(jīng)了解，在信托產(chǎn)品銷售模式中，主要有直銷和代銷兩種模式。近年來，隨著信托公司從戰(zhàn)略層面開展財(cái)富管理業(yè)務(wù)，以及財(cái)富中心、財(cái)富管理團(tuán)隊(duì)建立，信托主要銷售模式已經(jīng)從代銷模式向直銷模式轉(zhuǎn)變。

        中國信托業(yè)協(xié)會公布的數(shù)據(jù)顯示，信托直銷規(guī)模占比已超50%，且這一占比仍在增加。另一邊，代銷模式中商業(yè)銀行依然獨(dú)占鰲頭，占比超9成，并多采取一對一合作模式。經(jīng)中國網(wǎng)財(cái)經(jīng)了解，北京農(nóng)商銀行合作方為北京信托。

        近年來監(jiān)管對于信托行業(yè)以及涉信托業(yè)務(wù)的處罰增多和“去通道”有關(guān)。根據(jù)中國信托登記公司最新數(shù)據(jù)顯示，截至2020年1月末，信托存續(xù)規(guī)模為20.43萬億元，已跌破21萬億大關(guān)。其中，今年以來開展以往被稱為“通道類業(yè)務(wù)”的事務(wù)管理類產(chǎn)品和非主動管理產(chǎn)品，發(fā)行節(jié)奏整體放緩，規(guī)模占比均不足三成，創(chuàng)信托登記系統(tǒng)運(yùn)行以來新低。

        此次臨近3.15監(jiān)管部門密集發(fā)布有關(guān)違規(guī)開展信托業(yè)務(wù)處罰，也從側(cè)面證明“去通道”仍是監(jiān)管重點(diǎn)。有業(yè)內(nèi)專家曾表示：“通道業(yè)務(wù)受限，如何回歸本源，提升主動管理能力和市場競爭力;信托業(yè)又如何盡職履責(zé)，如何充分維護(hù)受益人權(quán)益，是贏得信賴、行業(yè)夯實(shí)根基的關(guān)鍵。”

《電鰻快報(bào)》