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????????今年以來，銀保監(jiān)會(huì)注重在穩(wěn)增長(zhǎng)的基礎(chǔ)上防范風(fēng)險(xiǎn)，打擊各種違法金融活動(dòng)，嚴(yán)肅查處機(jī)構(gòu)違法違規(guī)行為，始終保持整治金融市場(chǎng)亂象的高壓態(tài)勢(shì)。

????????據(jù)《證券日?qǐng)?bào)》記者梳理，截至12月3日，今年(按照公告日期計(jì)算)銀保監(jiān)會(huì)對(duì)銀行業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)共開出罰單3484張。其中，銀保監(jiān)會(huì)機(jī)關(guān)開出罰單16張，銀保監(jiān)局本級(jí)開出罰單1358張，銀保監(jiān)分局本級(jí)開出罰單2110張。

????????從保險(xiǎn)業(yè)收到的罰單來看，處罰重點(diǎn)主要是針對(duì)保險(xiǎn)公司或者保險(xiǎn)中介欺騙投保人、提供虛假投保信息、編制虛假財(cái)務(wù)資料、違反宏觀調(diào)控政策等違法行為。在銀保監(jiān)會(huì)機(jī)關(guān)開出的16張罰單中，7張指向保險(xiǎn)業(yè)。

????????值得關(guān)注的是，今年10月18日銀保監(jiān)會(huì)機(jī)關(guān)公布的保險(xiǎn)業(yè)罰單，是銀保監(jiān)會(huì)首次直接對(duì)保險(xiǎn)銷售從業(yè)者進(jìn)行行政處罰。據(jù)罰單顯示，當(dāng)事人為時(shí)任陽(yáng)光人壽保險(xiǎn)股份有限公司呼和浩特中心支公司工作人員王某，由于存在欺騙投保人、給予投保人保險(xiǎn)合同約定以外的利益，根據(jù)《保險(xiǎn)法》的相關(guān)規(guī)定，銀保監(jiān)會(huì)給予王某禁止進(jìn)入保險(xiǎn)業(yè)2年的處罰。

????????相較于以往的罰款或警告處分，禁止從業(yè)的處罰力度明顯加大。不難發(fā)現(xiàn)，今年銀保監(jiān)會(huì)不僅嚴(yán)厲打擊違法違規(guī)機(jī)構(gòu)，對(duì)個(gè)人違法違規(guī)行為也絕不姑息。

????????從銀行業(yè)收到的罰單來看，處罰重點(diǎn)主要集中在影子銀行、同業(yè)業(yè)務(wù)、違規(guī)擔(dān)保、違規(guī)挪用信貸資金、改變信貸資金用途、違規(guī)貸款尤其是違規(guī)房地產(chǎn)貸款等方面。

????????10月18日吉林銀保監(jiān)局連發(fā)11條罰單，直指某銀行吉林省分行、吉林市分行違規(guī)融入同業(yè)資金事件，違規(guī)金額高達(dá)579億元。吉林銀保監(jiān)局和吉林銀保監(jiān)分局依法給予上述機(jī)構(gòu)罰款合計(jì)5150萬元。如此巨額罰金，也刷新了今年銀行業(yè)最大的罰單紀(jì)錄。同時(shí)，該行吉林省分行原行長(zhǎng)、副行長(zhǎng)被禁止3年從事銀行業(yè)工作。其他相關(guān)責(zé)任人被禁止一定期限和終身從事銀行業(yè)工作、警告、罰款合計(jì)25萬元等行政處罰。

????????此外，今年銀行違規(guī)涉房貸款仍屢禁不止。從罰單來看，受到處罰的銀行機(jī)構(gòu)超過50家，涉及國(guó)有大行、股份制銀行和城商行。

????????對(duì)此，中南財(cái)經(jīng)政法大學(xué)數(shù)字經(jīng)濟(jì)研究院執(zhí)行院長(zhǎng)盤和林在接受《證券日?qǐng)?bào)》記者采訪時(shí)表示，對(duì)銀行而言，雖然面臨著處罰的危險(xiǎn)，但是相比于其他行業(yè)，目前房地產(chǎn)仍具有回報(bào)高、規(guī)模大、具有可持續(xù)性的特點(diǎn)，滿足銀行主營(yíng)業(yè)務(wù)需求。另一方面，由于現(xiàn)實(shí)生活中個(gè)人住房按揭不良率較低，所以涉房業(yè)務(wù)未來現(xiàn)金流穩(wěn)定、風(fēng)險(xiǎn)較低。綜合這兩方面的因素，房地產(chǎn)業(yè)務(wù)對(duì)銀行而言仍舊屬于優(yōu)質(zhì)產(chǎn)品，因此銀行甘愿為之埋單。

????????同時(shí)，盤和林指出，由于過去幾年資金的瘋狂涌入，目前房地產(chǎn)行業(yè)潛藏著投資效率低、泡沫積聚、金融風(fēng)險(xiǎn)增大的問題，加大對(duì)涉房違規(guī)貸款額懲罰力度，在某種程度上會(huì)起到引導(dǎo)資金的流向的作用，對(duì)房地產(chǎn)而言，通過資金“冷靜”，有利于其實(shí)現(xiàn)內(nèi)部改革調(diào)整，提升資本、技術(shù)、創(chuàng)新等投資效率的提高，對(duì)于房地產(chǎn)內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)的管控也多有裨益。

????????從銀保監(jiān)會(huì)今年開出的罰單可以發(fā)現(xiàn)，處罰對(duì)象不再僅僅只是金融機(jī)構(gòu)，處罰手段也不局限于罰款和警告，凸顯出銀保監(jiān)會(huì)從嚴(yán)打擊重點(diǎn)領(lǐng)域違法違規(guī)行為的決心。有賴于監(jiān)管部門對(duì)市場(chǎng)亂象整治力度的加大，日前，銀保監(jiān)會(huì)副主席周亮表示，一些過去正規(guī)金融領(lǐng)域與非正規(guī)金融領(lǐng)域的機(jī)構(gòu)、業(yè)務(wù)及交易等方面的亂象得到有效遏制，風(fēng)險(xiǎn)由發(fā)散狀態(tài)轉(zhuǎn)變?yōu)槭諗俊?/p>

????????盤和林認(rèn)為，從近兩年監(jiān)管層的懲罰力度和開罰單的頻率看，未來監(jiān)管層 “鐵腕”整治市場(chǎng)亂象是必然趨勢(shì)。需要注意的是，加大監(jiān)管力度，處罰只是手段，目的仍舊是為市場(chǎng)的健康發(fā)展。從監(jiān)管部門懲罰的重點(diǎn)看，加強(qiáng)監(jiān)管一方面是為了保障人民的權(quán)益，另一方面是為了促進(jìn)機(jī)構(gòu)合規(guī)經(jīng)營(yíng)，構(gòu)建良好的市場(chǎng)秩序，提升服務(wù)經(jīng)濟(jì)的水平。歸根結(jié)底，最終目標(biāo)是促進(jìn)實(shí)體經(jīng)濟(jì)動(dòng)發(fā)展，防范和化解金融重大風(fēng)險(xiǎn)，形成與深化改革開放協(xié)同的金融市場(chǎng)體系。

《電鰻快報(bào)》