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?????? 中國郵政儲(chǔ)蓄銀行(以下簡稱“郵儲(chǔ)銀行”)積極籌備A股上市又有新進(jìn)展。10月15日，證監(jiān)會(huì)更新披露了該行的招股說明書。

郵儲(chǔ)銀行A股上市更進(jìn)一步

????????根據(jù)郵儲(chǔ)銀行最新披露的數(shù)據(jù)，截至2019年6月30日，該行資產(chǎn)總額、貸款總額和存款總額分別達(dá)10.07萬億元、4.70萬億元和9.10萬億元。今年1-6月，郵儲(chǔ)銀行累計(jì)實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入1,416.06億元，實(shí)現(xiàn)凈利潤374.22億元。

????????從郵儲(chǔ)銀行最新披露的數(shù)據(jù)可以看到，該行資產(chǎn)質(zhì)量優(yōu)異，不良率、關(guān)注類貸款占比、逾期90天以上貸款占比遠(yuǎn)低于同業(yè)。

????????公開資料顯示，郵儲(chǔ)銀行成立于2007年，前身是郵政儲(chǔ)蓄，其歷史可以追溯至1919年開辦的郵政儲(chǔ)金業(yè)務(wù)，至今已有百年歷史。

????????2004年頒布的《郵政儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》將郵政儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)經(jīng)營金融業(yè)務(wù)納入銀行業(yè)管理范圍。

????????2007年，經(jīng)中國銀監(jiān)會(huì)和財(cái)政部批準(zhǔn)，中國郵政儲(chǔ)蓄銀行有限責(zé)任公司成立。

????????2012年，中國郵政儲(chǔ)蓄銀行有限責(zé)任公司改制成為中國郵政儲(chǔ)蓄銀行股份有限公司。

????????2015年，郵儲(chǔ)銀行引入十家境內(nèi)外戰(zhàn)略投資者，綜合實(shí)力進(jìn)一步提升。

????????2016年，郵儲(chǔ)銀行在香港聯(lián)交所首次公開發(fā)行H股股票并上市，正式登陸國際資本市場。

????????2019年2月，銀保監(jiān)會(huì)公布郵儲(chǔ)銀行的機(jī)構(gòu)類型為“國有大型商業(yè)銀行”，自此，國有五大行擴(kuò)容為國有六大行。

????????經(jīng)過多年的銳意進(jìn)取，郵儲(chǔ)銀行A股上市迎來新進(jìn)展，國有六大行“A+H”上市收官更近一步。

近4萬營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)加速科技轉(zhuǎn)型

????????隨著以信息技術(shù)為代表的新一輪科技和產(chǎn)業(yè)變革的到來，在互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展并向金融領(lǐng)域滲透的大背景下，加快推進(jìn)網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型成為各家商業(yè)銀行最為迫切的戰(zhàn)略選擇。

????????作為網(wǎng)點(diǎn)最多的國有大行，郵儲(chǔ)銀行擁有近4萬個(gè)營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，通過科技賦能提升網(wǎng)點(diǎn)的專業(yè)化服務(wù)能力，持續(xù)提升網(wǎng)點(diǎn)價(jià)值，為近6億客戶提供更加便捷、專業(yè)的金融服務(wù)。

????????郵儲(chǔ)銀行在招股說明書中披露，公司正在積極全面推動(dòng)網(wǎng)點(diǎn)系統(tǒng)化轉(zhuǎn)型工作，通過科技賦能提升網(wǎng)點(diǎn)專業(yè)化服務(wù)能力，持續(xù)提升網(wǎng)點(diǎn)核心競爭力：一方面，通過建設(shè)個(gè)人客戶管理數(shù)據(jù)集市，提升客戶畫像精準(zhǔn)度，實(shí)現(xiàn)對(duì)客戶全生命周期的精細(xì)化服務(wù);另一方面，通過推進(jìn)綜合營銷體系建設(shè)，加強(qiáng)條線協(xié)同和綜合營銷，拓展代理網(wǎng)點(diǎn)業(yè)務(wù)范圍，增強(qiáng)網(wǎng)點(diǎn)全業(yè)務(wù)服務(wù)能力。

????????此外，將通過不斷優(yōu)化線上交易渠道、建設(shè)商圈平臺(tái)，主動(dòng)融入客戶生活場景，構(gòu)建銀行、商戶和客戶的互動(dòng)生態(tài)圈等，通過優(yōu)化網(wǎng)點(diǎn)內(nèi)外部設(shè)置，切實(shí)改善客戶體驗(yàn)。

????????值得一提的是，郵儲(chǔ)銀行一直積極推進(jìn)與戰(zhàn)略投資者在零售金融、財(cái)富管理等多領(lǐng)域的合作。例如，郵儲(chǔ)銀行與螞蟻金服和騰訊在合作提供線上消費(fèi)金融服務(wù)并搭建線下新零售體驗(yàn)中心的同時(shí)，在電子支付、開放性繳費(fèi)平臺(tái)、消費(fèi)金融、小微金融、公司存貸款、科技創(chuàng)新等領(lǐng)域全方位推進(jìn)深入合作，打造戰(zhàn)略協(xié)同生態(tài)圈。

????????通過對(duì)近4萬個(gè)網(wǎng)點(diǎn)的轉(zhuǎn)型升級(jí)，實(shí)現(xiàn)精準(zhǔn)營銷和線上線下渠道深度融合，提升網(wǎng)點(diǎn)效能，優(yōu)化客戶體驗(yàn)，郵儲(chǔ)銀行將在建設(shè)成為客戶信賴、特色鮮明、穩(wěn)健安全、創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)、價(jià)值卓越的一流大型零售商業(yè)銀行的道路上更進(jìn)一步。

獨(dú)特運(yùn)營模式 天然零售稟賦

????????郵儲(chǔ)銀行具備獨(dú)一無二的“自營+代理”的運(yùn)營模式。招股說明書披露顯示，該行可依托郵政集團(tuán)的營業(yè)場所作為“代理網(wǎng)點(diǎn)”，可委托郵政企業(yè)在代理網(wǎng)點(diǎn)提供吸收本外幣儲(chǔ)蓄存款服務(wù)、結(jié)算類金融服務(wù)、代理類金融服務(wù)及其他服務(wù)。

????????這種獨(dú)特的“自營+代理”的模式使得郵儲(chǔ)銀行成為中國網(wǎng)點(diǎn)數(shù)最多的銀行。該行的網(wǎng)點(diǎn)布局廣泛且深入，是其成為零售大行的重要資源，也使其在發(fā)展伊始具備較高的起點(diǎn)。

????????此外，擁有龐大的零售客戶基礎(chǔ)，使郵儲(chǔ)銀行的零售銀行戰(zhàn)略十分鮮明，具備天然的業(yè)務(wù)稟賦優(yōu)勢(shì)。

????????在收益端，根據(jù)招股書披露的數(shù)據(jù)，2019年上半年，郵儲(chǔ)銀行零售業(yè)務(wù)對(duì)營收的貢獻(xiàn)高達(dá)61.33%。

????????在資產(chǎn)端，郵儲(chǔ)銀行的零售貸款占比最高，收益率也高。數(shù)據(jù)顯示，截至2019年6月30日，零售貸款規(guī)模由2018年末的2.32萬億元進(jìn)一步增長至2.55萬億元，占貸款總額的54.24%，零售貸款的平均收益率由2018年的5.36%上升至5.39%。

????????從負(fù)債端的角度來看，這一體系使郵儲(chǔ)銀行具備雄厚的存款基礎(chǔ)。主要體現(xiàn)在量價(jià)兩個(gè)方面：從量的角度來看，2019年1-6月存款占付息負(fù)債比重高達(dá)97.13%，遠(yuǎn)高于同業(yè);從價(jià)的角度來看，得益于廣泛的營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)和強(qiáng)大的吸儲(chǔ)實(shí)力，今年上半年，郵儲(chǔ)銀行的存款成本率僅1.53%，付息負(fù)債的綜合成本率僅1.56%。

????????可以預(yù)見，在現(xiàn)有的近4萬網(wǎng)點(diǎn)以及近6億客戶的基礎(chǔ)上，未來郵儲(chǔ)銀行必將快速成長，發(fā)展空間十分廣闊。

《電鰻快報(bào)》