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        在“中國改革第一村”——小崗村，隨著“村民變股東”的改革落地，村民手中的“股權證”搖身一變成為了銀行認可的“活資產(chǎn)”。而在相隔不遠的宿州市，新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營組織——產(chǎn)業(yè)聯(lián)合體已超過250家，農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展產(chǎn)生了大量資金需求。

        中國證券報記者日前隨中國銀行業(yè)協(xié)會走訪調(diào)研安徽地區(qū)了解到，以農(nóng)業(yè)銀行為代表的金融機構正通過創(chuàng)新產(chǎn)品、優(yōu)化服務，將金融“活水”引入“田間地頭”。

“紅證書”變“活資產(chǎn)”

        2016年12月，以小崗村集體資產(chǎn)為基礎的鳳陽縣小溪河鎮(zhèn)小崗村集體資產(chǎn)股份合作社成立，1028戶村民持有合作社3026萬元股權，并頒發(fā)股權證。這是小崗村“三變”改革(資源變資產(chǎn)、資金變股金、農(nóng)民變股東)的重要一環(huán)。

        “三變”改革后，草莓種植戶楊偉家里11口人都成了小崗村的股東，去年共分紅5000多元。正是農(nóng)業(yè)銀行應時推出的“興農(nóng)貸”產(chǎn)品，將楊偉手中的“紅證書”(股權證)變成了“活資產(chǎn)”。在抵押股權證并經(jīng)過農(nóng)行工作人員的現(xiàn)場勘查，他獲批了10萬元貸款。

        楊偉的草莓采摘園位于大包干博物館對面，有約16畝地，30個大棚，日常維護的人工成本較高。“以前貸款必須找擔保人，且必須是公務員或教師。對我們來說，一方面找擔保很難，另一方面也不想麻煩別人。”他說。

        談及使用“興農(nóng)貸”的感受，楊偉表示：“農(nóng)行的服務比較好，業(yè)務都是上門來辦。而且利率較低，相比以前借款的銀行，10萬元貸款一年能省4000元。”

        據(jù)介紹，凡是小崗村范圍內(nèi)從事生產(chǎn)經(jīng)營的有金融需求農(nóng)戶，將集體股份股權證質(zhì)押給小崗村創(chuàng)新發(fā)展有限公司，即可向農(nóng)行申請3000元至30萬元不等的貸款。同時，“興農(nóng)貸”采用循環(huán)使用方式，在一年的授信額度內(nèi)，可隨借隨還，利隨本清。

        此外，小崗村創(chuàng)新發(fā)展有限公司、鳳陽縣中都融資擔保有限公司、鳳陽縣農(nóng)行三方合作，按照3：4：3比例分擔貸款風險。其中，鳳陽縣中都融資擔保公司和鳳陽縣農(nóng)行按照7：3的比例分擔貸款風險，小崗村創(chuàng)新發(fā)展有限公司設立小崗村風險補償基金，用于向中都融資擔保公司提供30%的反擔保。

        在擔保費方面，鳳陽縣擔保公司負責人張敏介紹，該公司對“興農(nóng)貸”客戶的擔保費率僅為0.8%。擔保費在貸款過程中提前收取，若村民提前還款，公司將退還剩余天數(shù)的擔保費。目前，該公司在鳳陽縣的擔保余額為490萬元。

        中國證券報記者了解到，截至目前，這一模式還沒有出現(xiàn)不良貸款。

聯(lián)合體帶動產(chǎn)業(yè)融合發(fā)展

        立秋之后，在宿州市淮河種業(yè)有限公司(簡稱“淮河種業(yè)”)總經(jīng)理李清武的地里，高粱長勢正好，高粱穗已經(jīng)壓彎了枝頭。他介紹，這一品種的高粱在10月底成熟收割之后，將直接運往茅臺集團旗下的習酒公司，作為習酒的原料。

        作為宿州市當?shù)氐霓r(nóng)業(yè)企業(yè)龍頭，淮河種業(yè)牽頭成立了種糧聯(lián)合體，采取“農(nóng)業(yè)企業(yè)+農(nóng)民專業(yè)合作社+家庭農(nóng)場”的三位一體運作模式，共種植了4萬畝高粱，其中李清武自己種了1萬畝。

        在分工方面，淮河種業(yè)負責聯(lián)合體生產(chǎn)經(jīng)營計劃、生產(chǎn)標準的制定、良種及生產(chǎn)資料供應、農(nóng)業(yè)栽培技術服務、產(chǎn)品收購和銷售;淮河農(nóng)機等合作社為聯(lián)合體提供全程機械服務，與家庭農(nóng)場簽訂作業(yè)服務協(xié)議，安排統(tǒng)一作業(yè)服務;家庭農(nóng)場按照龍頭企業(yè)的技術標準，負責糧食生產(chǎn)。

        李清武表示，在聯(lián)合體運作中，除了家庭農(nóng)場外，公司需要租用農(nóng)民的地。此外，農(nóng)業(yè)肥料、農(nóng)機具更新等也產(chǎn)生了大量資金需求。他說：“通過聯(lián)合體生產(chǎn)投資周期長，回報率低，用款季節(jié)性也強，利息高一點對我們影響都很大。”

        農(nóng)行宿州分行為其提供了490萬元貸款用于日常生產(chǎn)經(jīng)營周轉。李清武介紹，該公司與農(nóng)行的合作已經(jīng)持續(xù)了三年，在利率方面實行基準利率。同時，貸款由省農(nóng)業(yè)信貸擔保公司提供擔保。農(nóng)行宿州分行負責人透露，下一步為李清武量身定制了一次授信三年，隨借隨還的服務方案。

        此外，淮河種業(yè)還將聯(lián)合體下有信貸需求、誠信經(jīng)營的家庭農(nóng)場推薦給銀行，并由聯(lián)合體提供擔保，幫助農(nóng)戶獲得貸款。

《電鰻快報》